基于社会网络视角的村镇银行发展策略研究

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1、基于社会网络视角的村镇银行发展策略研究摘要：农村金融市场具有独特的金融性质。与村镇银行冇业务联系的个体、团体及村镇银行内部工作人员之间都存在良好和谐的社会关系网络，而基于社会网络的农村金融市场环境为村镇银行的可持续发展创造了良好条件。本文从社会网络视角入手，结合村镇银行发展现状，提出构建村镇银行社会网络体系及发展策略。这対于完善村镇银行原有的沟通渠道，进一步提高村镇银行工作人员的归属感和安全感，以及合理配置内部资源都具有一定的积极效应。关键词：社会网络；村镇银行；发展策略一、基础理论1、网络理论网络是边联结构与节点构成的图，可以用来表示各个研究对象

2、及它们Z间的关系，例如，电力网、铁路网、通讯网、社交网等等。网络理论是一门基于图论基础之上，对一般网络规律及优化网络流各类方法及理论的学科，网络理论属于运筹学范I韦I。1845年，借助矩阵理论和图论，徳国物理学家GR基尔霍夫论证了两个重要的电网络理论一一基尔霍夫电压定律以及基尔霍夫电流定律，开辟了网络理论的研究起点。上个世纪五十年代，一些研究者提出了优化网络流的计算方法，网络理论也得到了广泛的应用。例如，1956年，DR富尔克森和LR小福特发现了一种标号算法用以寻找最大流量；1959年，EW戴克斯特拉发现了一种标号算法用来寻找最短路径；1961年，

3、富尔克森提出了状态算法用以解决最小费用流，这也是最小费用流、最大流量和最短路径的统一方法。2、风险理论一般情况下，保险公司的总理赔分布是基于单次索赔额分布以及总索赔次数分布之上的。单次索赔额以及总索赔次数是一个非负整数值的随机变量。单次索赔额概率如何分布？总索赔次数概率如何分布？如何借助单次索赔额的分布以及总索赔次数分布得出总索赔额分布？也就是如何根据个体风险数据或规律推算出保险公司的整体风险。风险理论就是解决上述问题及相关问题的一整套方法和理论。3、信用配给理论信用配给是指借款人愿意支付规定的或者比规定更高的利率，但贷款人准许发放的贷款额低于借款

4、人申请额甚至贷款人仍不愿向借款人发放贷款额的这一现象。信用配给理论可追溯到亚当斯的《国富论》，Jaffee和Russell最先将不完全信息应用于信用配给模型。借贷双方信息不对称是信用配给理论的基础，基于逆向激励效应及逆向选择效应，贷款人预期收益和索取的利率之间的关系可能是非单调的。二、村镇银行社会网络嵌入性分析1、村镇银行网络嵌入方式基于社会网络“社会资木”理论的嵌入占位联结方式。信息生态群落理论证明了一个开放的、动态的社会知识集合群一一网络知识社群是当前互联网信息生态群不可或缺的群落之一。例如，“百度百科”、“搜搜问问”、“豆瓣小组”、“知乎”等

5、社会知识集合群,在某些层面来说，其提供的知识信息更新颖、更大众、更实用。基于社会网络“联合战略”理论的多元联结方式。在组织形式上拓展各种性质的不同网络，将两种不同的或者更多的网络进行组合连接，即为社会网络中的“联合战略”。“联合战略”指的是集合资源要素“新联合”,通过系统设置、科学规划、创新方式，最终形成“网络联盟”，从而改变传统的分割化现状。2、网络嵌入影响信用贷款的机制首先，村镇银行可以与村镇各机构、团体保持长久稳泄网络联系及合作关系；其次，村镇银行在社会网络支撑下，可以顺利处理村镇银行内部人员Z间出现的人际问题，实现村镇银行内部资源的最大化有

6、效共享。再次，村镇银行在金融市场外部内部构建的网络构架，为其社会网络各节点的每位成员交流沟通提供了合适渠道，方便村镇银行信贷信息、内部重要数据的及时传达。但是，村镇银行社会网络构建木身是把双刃剑，在带来正面影响的同时也存在一些负面影响，比如山于社会网络具有封闭性，导致村镇银行社会网络具有明显排他性，内部各成员之间则存在明显的外部性，以及社会网络垂直结构造成的网络节点个体信息资源的不公平待遇等。3、网络嵌入下村镇银行信贷增长路径及风险控制在社会网络嵌入的影响下，探索网络嵌入下村镇银行的发展路径，需耍意识到镇银行信贷增长路径和风险控制重点。村镇银行的信

7、贷增长主要通过与社会网络节点中的个体、组织建立长期稳定的合作伙伴关系，通过增加彼此之间的信任与资源信息透明度，来提升社会网络内部信息安全系数与共享程度，通过进一步的交流及分享，以社会网络嵌入信息共享、社会联系的优势，推动信贷合作双方利益目标的实现。村镇银行在经营过程中面临的信贷风险主要冇信用风险及操作风险，作为农村金融机构的村镇银行，主要通过构建防范借贷企业信息不对称的信用约束机制，以及自身紧凑合理的信用追踪完成风险控制工作，为村镇银行金融交易及社会网络构建奠定基础。三、构建村镇银行发展的社会网络体系村镇银行的社会网络即村镇银行组织与个体或其他组织

8、结合在一起的社会关系纽带。通俗来讲，是村镇银行为主体的在特定范围内的个体、社会团体及组织之间存在的关联，包括传统关系、非传