客户背景和财务信息.ppt

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1、第八组一组员名单：李玲、张小荣、陈明珠、伍冬梅客户背景和财务信息：李女士现年28岁，单身，在一家合资企业做销售。月收入4800；每个季度，会有一次绩效奖金，一般为3000元一次，年底时还有终年奖金3万元，存款8万元6个月后到期，国债5万元1个月后到期，银行理财计划5万元，2年后到期。由于工作性质,，李女士暂时不打算在该城市购买住房，目前租房居住，租金约1200元。保险方面，由于工作需要经常出差，李女士购买了意外伤害保险20万元，每年保费支出200元。李女士有一张信用卡，信用额度为2万元，当月应还信用卡欠款为500元，每个月的日常支出为150

2、0元，休闲娱乐支出约300元每月。另外，由于父母都在老家，每月都寄出500元詹养父母。每年春节回家过年，路费1500，过年时给家人的礼物和人情支出约8000元。问题请根据以上资料，分析李女士现有的财务状况是否合理？如果李女士现有的水平收入下，且在保证正常的生活和工作开支的情况下，继续进行投资理财活动，那么请根据李女士的家庭生命周期的特征，设计三种不同的风险和收益均衡的投资方案，并说明哪一种方案最合适李女士。李女士的财务状况不合理。基本假设：1、三种风险和收益均衡的方案：风险较低的“稳健型投资理财方案”、风险适中的“平衡型投资理财方案”和风险

3、较高的“进取型投资理财方案”。2、可供选择的投资工具：1年期定期存款，预计年收益率3.25%；3年期凭证式国债，预计年收益率5%；货币市场基金A，年收益率3.3%；银行理财计划产品B，预计年收益率6%；股票型基金，预计年收益率为8%；90天的银行理财产品，年收益率为4.4%；沪深300指数型基金或上证50指数基金，行情好时获得约10%以上的收益。财务状况分析根据图表可知，目前李女士拥有的总资产价值约27,96万元，其中年总收入为9,96万元，投资类为18万元。年支出为4,79万元。这样一来，其中净资产约22,79万元。其中，7900元作为活

4、期存款,流动资金,以备不时之需。剩下的22万元拿来投资活动用的。投资理财活动一、风险较低的“稳健型投资理财方案”常见的低风险类理财方式有：国债、定存、债劵基金、固定收益类理财产品等方式。特点是，安全性高、收益稳健。预期平均报酬率%5-10最大本金损失%20二、风险适中的“平衡型投资理财方案”平衡型基金：是追求长期资本增值，又追求当期收入的基金。投资组合：绩优股成熟股和部分普通股，全球型基金。这些有价证券在投资组合中有比较稳定的组合比例。预期平均报酬率%10-15最大本金损失%50三、“进取型投资理财方案”。进取，型投资理财，顾名思义就是风险

5、尽可能小的前提下，使利润达到最大化。投资组合：期货外汇、认沽权证、投资股、新兴市场基金等。特点：高风险高收益预期平均报酬率%15-20最大本金损失%70-100分析问题李女士，28，单身，风险承受能力较强，顾名思义，要进取型投资理财方案。李女士应该将70%-80%的资金投入各种证劵。谢谢观看