商业银行经营管理原则与理论.ppt

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1、商业银行经营管理山东建筑大学商学院朱瑞雪Business&ManagementofCommercialBankContent第二章商业银行经营管理原则与理论本章主要讨论商业银行的各项经营管理应当遵循的三目标和商业银行经营管理原则和经营管理理论。第一节商业银行的经营管理原则一、盈利性原则CommercialBank所谓盈利性目标，指的是商业银行谋取盈利收入最大化的要求。商业银行的盈利水平的高低是其经营管理状况的综合反映。它体现了商业银行既定策略正确与否、业务状况是否健康、银行领导的能力高低、内部管理是否有效等

2、各方面的情况。利润：业务收入-经营成本收入：资产收入（从投资与贷款中获得的收入、外汇买卖收入等）+表外业务收入（期权期货、银行担保等）支出：利息+职员工资+固定资产折旧+管理费用等等盈利原则商业银行的盈利水平高低首先是内部管理的结果。1.提高业务收入（采取提高贷款利率、扩大贷款规模、增加服务手续费、投资高收益的证券、吸引新客户、尽量降低非盈利资产的比例等方法）2.降低经营成本（降低存款利息水平、减少各项非经营性支出、降低管理费用、压低职员工资、利用规模效应降低平均成本等手段）BankDevelopment二

3、、安全性原则CommercialBank安全性目标是指商业银行应当尽量避免各种不确定因素即风险对其资产、负债、利润、信誉及一切经营发展条件的影响，以稳健经营，健康安全地发展。商业银行的风险：信用风险利率风险证券投资风险通货风险内部风险宏观经济风险政治风险同业风险CommercialBank三、流动性原则CommercialBank所谓流动性目标是指商业银行能够在不遭受损失的条件下满足存款客户提存或贷款、投资、内部管理等对现金的需求。商业银行的流动性包括资产的流动性和负债的流动性两个方面。资产的流动性是指资产

4、在不受价值损失的条件下具有迅速变现的能力。为了保障资产的流动性，商业银行可以考虑建立两级准备金：1．一级准备又称现金准备，包括商业银行库存现金、在中央银行存款以及在同业存款等。由于一级准备具有非盈利性或盈利性低的特点，商业银行应当将其减少到最低的限度。2．二级准备又可称作二线准备金，主要包括短期国债、商业票据、银行承兑票据及同业短期拆借。这些资产的特点是流动性很强，能带来一定的收益，因此要优于没有收益的一线准备。四、盈利性、安全性和流动性的协调统一原则Principles商业银行的盈利性、安全性、流动

5、性三大经营目标并非是完全并行不悖的，相反，它们之间往往有着矛盾。一般说来，盈利性与安全性之间存在着对立关系，盈利性与流动性也是对立的，安全性与流动性之间一般比较一致。同时达到盈利性、安全性、流动性的各自最优水准是不可能的，应当对上述三者进行协调安排、均衡兼顾。第二节商业银行的经济学分析商业银行的经济学分析在经典的一般均衡模型中，金融中介无存在必要。二方面原因：1.金融中介不可能改进社会福利。2.中介不可能在资产转换中为个体创造价值。对于金融中介存在的原因最早的探索是古典的金融中介理论，包括信用媒介论和信用创

6、造论。这些理论实际上只是说明了银行的部分职能，并没有论及金融中介存在的原因，更不可能对金融中介的发展问题有所顾及。AnalysePeopletradebecausetheydifferinwhattheyhaveandinwhattheywant.Animportantadvantageoftradeisthatitallowsspecialization.Althoughself-sufficiencysoundsappealing,itmakesnoeconomicsense.Manyofyournee

7、dscanbeprovideformorecheaplybyothers.Tradebenefitseveryone.ABroadDefinitionThefinancialsystemmakesiteasiertotrade.从流动性保险功能的角度证明了金融中介存在的理由。金融中介为存款人提供活期存款合约并向借款人提供非流动性贷款，因而承担着将非流动性资产转化为流动性负债的流动性转换功能。银行提供的活期存款合约能为要求在不同时间为消费的存款人提供更为有效的风险分担形式，提高了竞争性市场的效率，因此，金融中

8、介的作用相当于为存款人提供了一种流动性保险，允许他们在最需要的时候进行消费。一、流动性保险TheLife-CyclePatternofSavingInvestmentbusinessinvestment:(workingcapital,fixedcapital)householdinvestment:(education,house,car)thebenefitsinthefuturemaywellexceedt