商业银行与经营管理.ppt

《商业银行与经营管理.ppt》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在行业资料-天天文库。

1、PPT金融专业知识与实务（中级）商业银行经营与管理4全国经济专业技术资格考试专用教材PPT商业银行经营与管理本章要点第四章第一节商业银行经营与管理概述第二节商业银行经营第三节商业银行管理第四节改善和加强我国商业银行的经营与管理一、商业银行经营与管理的定义商业银行是指以货币和信用为经营对象的金融中介机构，可以用经营与管理这两种性质不同的工作内容概括商业银行的一切活动。（1）商业银行的经营：指商业银行对所开展的各种业务活动的组织和营销。（2）商业银行的管理：指商业银行对所开展的各种业务活动的控制与监督。二、商业银行经营与管理的内容经营的主要内容管理的内容商业银行经营的内容主要包括：负债业

2、务的组织和营销、资产业务的组织和营销、中间业务和表外业务的组织和营销3个方面。商业银行管理的内容主要包括：资产负债管理、资本管理、风险管理、财务管理以及人力资源开发与管理。三、商业银行经营与管理的关系商业银行的经营与管理既有区别，又有联系，两者互为依托。银行的管理是对经营活动的管理，银行的经营靠管理来规划、发展，经营是管理的对象和出发点。换言之，经营是现代商业银行生存发展的根本，而管理则是服务于经营，确保更高的经营效率。四、商业银行经营与管理原则及关系（一）商业银行经营与管理的原则商业银行必须遵循三大原则。商业银行在漫长的发展过程中，通过不断实践和总结，将安全性、流动性、营利性归纳为

3、商业银行经营与管理的三大原则。123（1）安全性原则：作为银行的经营原则，安全性的要求就是尽可能地减少风险。安全性原则被视为三大原则中的首要原则。（2）流动性原则：流动性是指商业银行在业务运营过程中，必须始终保持所必需的一定量的现金或变现能力强的资产，以备客户提取，防止出现兑付不了的情况。（3）盈利性原则：盈利性是指商业银行获得利润的能力。盈利性越高，商业银行获取利润的能力就越强。四、商业银行经营与管理原则及关系（二）商业银行经营与管理原则之间的关系商业银行经营管理的三大原则既有联系又有矛盾，需协调均衡。三大原则的关系如下图所示。四、商业银行经营与管理原则及关系（三）我国商业银行的经

4、营与管理原则我国商业银行的经营与管理原则大体经历了以下4个阶段。（1）单一的贷款“三原则”：①贷款必须按计划发放和使用。②贷款必须有适用适销的物资作为保证。③贷款必须按期归还。（2）专业银行的贷款管理原则：①区别对待、择优扶持；②贷款按计划发放和使用；③贷款按期归还，分别计息。（3）根据1995年7月1日起施行的《商业银行法》的规定，商业银行以效益性、安全性、流动性为经营原则，实行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束。（4）调整“三原则”：商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束”。四、商业银行经营与管理原则及关系（四）我国商业银行的审

5、慎经营原则审慎经营规则又称审慎性经营规则，包括风险管理、内部控制、资本充足、资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易、资产流动性等内容。审慎经营主要包括以下几个方面。四、商业银行经营与管理原则及关系PPT商业银行经营与管理本章要点第四章第一节商业银行经营与管理概述第二节商业银行经营第三节商业银行管理第四节改善和加强我国商业银行的经营与管理一、商业银行经营的定义商业银行的经营是对其所开展的各种业务活动的组织和营销。（1）组织是指经营活动在机构、人员、设施等方面的组合、构成，更多地表现为物质方面的组合。（2）营销则是指经营活动在市场开拓，新产品创造、推销，新客户争取等方面的体现，更多地表

6、现为脑力活动和无形资产的创造。二、商业银行经营的组织——业务运营（一）传统的业务运营模式传统的业务运营模式是以层级管理为特征，以层级中的每一个业务单位（网点）为基础，以业务前后台一体为核心的方式。商业银行的业务运营包括传统的业务运营模式、新型的业务运营模式和商业银行业务运营模式的最新发展——电子银行3种类型。（1）特点传统业务运营模式的特点是网点的会计核算型。（2）优点①前后台紧密结合，业务处理快捷；②管理半径短，方便灵活。（3）缺点后台各个流程环节都必须配备人员，单人业务量不饱满，人工成本高。二、商业银行经营的组织——业务运营（二）新型的业务运营模式新型的业务运营模式是在信息技术的

7、有效支持下，实现营业网点业务操作规范化和工序化、后台交易处理集中化和专业化，以达到提高服务质量和业务运行的整体效率、强化风险控制的目的。其核心是前后台分离。③实现效率提升。⑤可以大幅度降低成本。②实现业务集约化处理。④提高风险防范能力。①前台营业网点业务操作规范、工序化。二、商业银行经营的组织——业务运营（三）商业银行业务运营模式的最新发展——电子银行电子银行是借助于现代通信技术、计算机技术和网络信息技术，通过面向社会公众开放的通信通道或开放型公众网络，以