商业银行经营原则与管理理论1

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1、第七章商业银行经营原则与管理理论商业银行的经营原则商业银行的管理理论商业银行发挥作用的环境因素7/25/20211LanzhouCommercialCollege教学目的与要求通过本章的学习要求学生在掌握了经营原则和经营理论发展过程的基础上，把握资产负债比例管理的基本方法，并且对我国商业银行资产负债管理理论的演进及我国银行管理实践的发展有一个基本的了解。7/25/20212LanzhouCommercialCollege第一节商业银行经营原则商业银行经营管理的特点商业银行经营管理的一般原则商业银行各目标之间的协调与平衡7/25/20213La

2、nzhouCommercialCollege一、商业银行经营管理的特点（一）高负债率银行资金80%----90%是从客户手中借来的；公众的信心的重要性。7/25/20214LanzhouCommercialCollege（二）高风险1、信贷风险贷款坏帐的原因：（1）银行管理人员的贷款分析不够（2）项目审查不严（3）贷后管理薄弱（4）其他无法控制的因素。2、市场风险：利率、汇率3、操作性风险7/25/20215LanzhouCommercialCollege（三）盈利性差和其它行业相比，银行业的盈利性是较差的。资产收益率较低；利差空间较小；经营

3、成本大；银行业对经济的周期性波动非常敏感。7/25/20216LanzhouCommercialCollege二、商业银行经营管理的普遍原则（一）安全性抗风险能力：避免各种不确定因素对其资产、负债、利润、信誉等方面的影响，保证银行的稳健经营与发展。创新发展与风险的关系7/25/20217LanzhouCommercialCollege坚持安全性目标的原因-----商业银行经营的特殊性高负债经营负债的硬性约束与资产的软约束面临各种风险1、信用风险2、汇率风险3、利率风险4、流动性风险5、操作风险6、市场风险7、政治或政策风险8、同业风险7/25

4、/20218LanzhouCommercialCollege对策合理安排资产结构与规模，注重资产质量多渠道筹资，提高自有资本比重加强对宏观经济形势、利率、证券市场的分析和预测，严格的资信评估，强化内部管理、谨防金融犯罪。7/25/20219LanzhouCommercialCollege（二）流动性是指银行能够随时应付客户提存，满足必要贷款需求的支付能力清偿能力、变现能力：变现速度（随时）变现成本（适当价格）资产的流动性是指资产在不受价值损失的条件下具有迅速变现的能力。负债流动性是指银行以较低的成本随时获取资金的能力。7/25/202110L

5、anzhouCommercialCollege流动性管理策略资产转换（出售理论）主动负债（购买理论）适度存量控制适时流量调节成本与安全预测与缺口管理7/25/202111LanzhouCommercialCollege（三）盈利性目标银行盈利水平是其经营管理状况的综合反应商业银行的利润是收入与经营成本的差额外部因素影响银行的利润7/25/202112LanzhouCommercialCollege银行盈利水平是其经营管理状况的综合反应充实资本、增强实力、增强自身积累能力和竞争能力提高信誉，扩大市场增强抵御和消化风险的能力拓展业务、形成规模经济

6、的内在动力和物质基础股东财富最大化7/25/202113LanzhouCommercialCollege商业银行的利润是收入与经营成本的差额业务收入：利息收入投资收入劳务收入业务支出：负债利息支出贷款与投资损失营业支出7/25/202114LanzhouCommercialCollege实现盈利的途径扩大盈利资产比重业务多元化加强成本控制减少投资损失完善内部经济结算与内部控制7/25/202115LanzhouCommercialCollege三、商业银行经营目标之间的协调与平衡银行收益的高低与其承受的风险的大小成正比;金融管理当局限制商业银

7、行一味追求高额利润的行为；在既定的风险水平实现最高的盈利，或者是在既定的盈利水平上使银行所承受的风险最低;商业银行经营管理的核心内容就是在盈利和风险之间寻求一种平衡。7/25/202116LanzhouCommercialCollege第二节商业银行管理理论商业银行资产负债理论的演进商业贷款理论可转换理论预期收入理论存款理论销售理论购买理论商业银行资产管理理论负债管理理论资产负债综合管理理论7/25/202117LanzhouCommercialCollege一、资产负债管理理论及评价(一)资产管理理论基本观点：银行资金来源的规模与结构是银行

8、自身无法控制的外生变量，因此银行的业务重点应放在资产业务上。发展阶段：三个阶段7/25/202118LanzhouCommercialCollege1、商业贷款理论