黑龙江省呼玛县农村信用社发展对策探究

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1、黑龙江省呼玛县农村信用社发展对策探究　　摘要：随着进一步深化我国农村信用社改革，全国范围内尤其是较发达地区的农村信用社有了很大的进步与发展，但现阶段农村信用社仍旧存在的一些问题，尤其是较偏远的欠发达地区，本文以黑龙江省呼玛县农村信用社为例，通过大量的数据分析以及实地调研，对如何高其持续竞争力，从而推进农村信用社发展的问题进行研究分析，通过解决其人力资源配置不合理，金融创新能力不足，服务能力较低，监管体制不健全等问题，根据其特殊性对其未来发展提出可行性的对策，从大力引进人才，提升创新能力，培养服务意识与服务水平，加强监管，创建一套科学的管理

2、机制、信用社文化体系建设等方面入手，在当前国家大力支持农业发展的宏观背景与银行业激烈竞争的微观背景下，使呼玛县农村信用社真正立足并服务“三农”，使其逐步成为能够充分满足农村经济需求的功能性的地方金融机构，真正促进县域经济的发展。关键词：农村信用社；县域经济；对策；发展研究9呼玛县位于黑龙江省北部，地处大兴安岭东，黑龙江之滨，是一个素有绿色宝库、黑水镶边、黄金铺路之称的边境县，也是大兴安岭地区唯一一个以农业为主的县份。总面积为1.4万平方公里，全县共管辖7个乡、3个镇、67个行政村。总计人口5.3万人。呼玛县始终把农业放在经济工作的首位，大

3、力推进农业产业化进程，由传统农业向现代农业转变，呼玛县农村信用社具有特殊性，其地处大兴安岭地区，属于资源密集型地区，且属于欠发达地区，近年来社会事业正在起步阶段，各农村金融机构也随之兴起，农村信用社由原来的一家增长为六家，农村信用社极大地促进了当地经济的发展，但是在农村信用社的运营与管理上仍存在问题。一、呼玛县农村信用社存在问题与面临困难（一）人力资源断层，缺乏复合型人才9人力资源根本目的就是把所需人才吸引进并保留下来，调动他们的工作积极性，开发潜能。从我国金融业发展的趋势来看，人才的竞争会越来越激烈，只有通过培养一支高素质的人才队伍，才

4、可以在竞争中处于优势一方，从而谋求长远发展。呼玛县农村信用社由于地点较为偏远以及历史遗留问题，导致缺乏既具有计算机技术水平，同时又熟悉金融业务的专业复合型人才，更缺乏具有金融专业知识和市场意识的职业经理人，这就导致了人才问题制约了其进步与发展。随着近几年来新农村建设进一步深化，农村信用社业务的快速发展，员工素质不适应发展的问题日益彰显，制约农村信用社发展和创新。同时，农村信用社自身管理与运营也存在一定问题，激励机制缺失，薪酬制度存在弊端，这都导致了人才缺失。因此，人力资源的缺乏成为制约着其发展的关键因素。（二）创新能力弱，缺少创新热情创新

5、是现代经济中基本构成部分，创新包括产品创新、生产方式创新、市场营销创新、文化创新、管理体制创新等。农村信用社作为集体合作金融企业，只有通过不断创新，才能谋求更好发展。现阶段呼玛县农村信用社在改革中已经进行了产品创新，服务创新以及工作流程的创新，取得了良好的改革效果，但是仍旧存在创新能力弱，缺少主动创新热情的问题，主要体现在业务结构单一，员工缺少自主创新热情，对于日常工作与服务方式缺乏创新，这些成为了制约其改革与发展的瓶颈。农村信用社主要经营传统的存贷款业务，收入来源基本靠贷款利息收入，与大型商业银行相比，在创新能力、硬件配置、结算手段和科

6、技运用等方面处于劣势，只有进行创新，创造更多适合呼玛县当地实际的理财产品，提升服务水平，创新日常工作方式，持续提升竞争力，才能推进其健康发展。（三）管理机制不健全，缺少监管制度9随着黑龙江省大力发展第一产业，新农村建设不断推进，呼玛县农村信用社规模扩大，网点增多，员工数量增多，专业管理人才不断引进，但是黑龙江省呼玛县农村信用社制度管理和各项机制的建立却跟不上其发展的步伐，这些都会阻碍其向前发展，具体体现在：1、制度规范不严格。制定的规章制度，是为员工创建一个公平竞争的平台，保障企业能健康稳定地发展。然而，一些规章制度制定以后却没有施行，并

7、且一些规章制度制定不明确，不完全适合基层特殊情况与市场需求。2、管理机制不完善。管理机制的缺失，不仅不能让制度起到指导性作用，反而会失去了制度、机制存在的约束作用，出现走过场、流于形式的问题。如何能够规范规章制度，健全管理机制成为了信用社发展的机遇与挑战。（四）风险控制能力弱农村信用社向农民发放的贷款，是一种信用贷款，是以借款人信用程度作为还款保证的贷款种类，这些属性就要求农村信用社应当具有较高的经营管理水平和风险控制能力。通过实地走访，发现呼玛县农村信用社在风险控制方面存在以下问题：1、农村贷款工作具有复杂性。由于农户信息采集难度大，信

8、贷人员较少，分配给每名信贷员的业务量较大，导致了贷款前期调查不全面，又由于部分农民信用意识薄弱，还款时，认为贷款来源于国家，有拖欠贷款的倾向，这就增大了贷款的潜在风险。2、缺少先进的管理理念，