黑龙江省呼玛县农村信用社发展现状及存在问题

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1、农村信用社作为我国农村合作金融的典型代表，积极集中农村闲散资金、满足农村信贷需求，提高了农民生活水平，对农村经济的繁荣具有重要的推动作用。随着进一步深化我国农村信用社改革，全国范圉内尤其是较发达地区的农村信用社有了很大的进步与发展，但是现阶段农村信用社仍旧存在的一些问题，尤其是较偏远的欠发达地区，本文以黑龙江省呼玛县农村信用社为例，通过大量的数据分析以及实地调研，将根据其特殊性对其未来发展提出可行性的对策，并对其运营与发展提出具体建议，在当前国家大力支持农业发展的宏观背景与银行业激烈竞争的微观背景下，对如何高其持续竞争力，促进其持续发展进行研究。本文以黑龙江省呼玛县农村信用社为研究对象，

2、通过阅读大量文献资料，阐述并分析了农村信用社的概念、特点、金融深化理论、金融约束理论以及农村金融市场理论，为解决呼玛县农村信用社发展中遇到的问题提供了理论依据。通过大量的数据分析以及实地调研，分析黑龙江省呼玛县农村信用社发展的经济环境、业务经营情况以及存在问题，通过调查研究发现其在人才构成、创新能力、管理机制、风险控制、企业文化等方面存在问题，这些问题制约了其健康发展。在此基础上，进行了呼玛县农村信用社的影响因素分析，运用八HP层次分析法，分析影响其改革发展的主要因素，依次对政府政策、公司治理、人力资源管理、企业文化、当地经济水平、金融创新能力、法律法规监管、服务水平、科技水平等9个影响

3、因素进行分析，对这些影响因素进行深入分析，通过建立指标体系，进行数据汇总、分析、一致性验证，并进行综合权重排序，得出金融创新能力、公司治理以及政府政策对于黑龙江省呼玛县农村信用社的发展具有重要意义。同时，借鉴了国内农村信用社改革的成功经验，如广东省、浙江省与内蒙古的农村信用社发展经验，对适合呼玛县当地农村信用社的发展经验进行借鉴。最后，对黑龙江省呼玛县农村信用社的未来发展提出可行性的对策建议。在当前国家大力支持农业发展的宏观背景与银行业激烈竞争的微观背景下，对如何提高其盈利能力、风险管理能力以及行业竞争能力进行深入分析。通过解决其人力资源配置不合理，金融创新能力不足，服务能力较低，监管体

4、制不健全以及企业文化缺失等问题，从引入人才竞争与考核机制，提高工作人员素质；进行工作方式创新，提升金融创新能力；实施精细化管理，健全内部管理机制；完善农户信用评价指标体系，强化风险控制；建立信用社文化体系，发展企业文化等问题入手，进一步规范并促进黑龙江省呼玛县农村信用社的运营与发展，使其真正立足于并服务于“三农”，逐步成为能够充分满足农村经济需求的功能性的地方金融机构,真正促进当地农业经济的发展。1绪论1.1研究背景我国经济快速增长，发展方式发生转变，社会结构进一步转型，但农业基础薄弱、农村发展滞后、农民增收困难的局而仍未得到根本改变，城乡发展差距仍在扩大的势头没有得到遏制,城乡二元结构

5、造成的深层次矛盾依然突出。党中央高度重视“三农”问题，自04年以来，小央“一号文件”连续十年锁定“三农”，特别是“推进社会主义新农村建设"、“提高农业综合生产能力”、“加快农业科技创新”、“统筹城乡发展”、“加快水利改革”、“增强农产品保障供给”等多个方面关注“三农”问题。同时，高度重视农村金融体制改革，捉出了深化农村金融体制改革的方向。随着改革的不断深入，在我国农村地区提供服务的金融机构不仅包括中小型的农村合作金融机构，也有农业银行、农业发展银行、邮政储蓄银行等，在农村地区提供多种金融服务，全力支持“三农”。近年来，农村金融机构的市场准入逐渐放宽，形成了包括村镇银行、农村资金互助社、及

6、小额贷款公司等在内的新型农村金融服务体系，农村信用社凭借其遍布城乡的网点优势，国家政策的支持，贴近农村的地缘优势，成为农村金融市场中的主要力量。1.2研究目的和意义1.2.1研究目的农村信用社对农村经济乃至整个社会经济的发展都有着重要作用，信用社为地区提供金融服务，极大的促进农业经济发展，对优化农业结构以及促进农业产业升级有着推动作用，最终增加农民收入，促进整个农村的经济发展。近年来，国家高度重视农村金融体系的构建,采取了一系列的政策扶持，对农村信用社给予了大量的政策倾斜，农村信用社得到了极大地发展，然而仍有一些限制因素制约着农村信用社的发展，对农村经济产生了消极的制约因素,不利于整体的

7、农村金融体系的构建。黑龙江省呼玛县农村信用社具有特殊性，其地处大兴安岭地区，农林资源丰富，第一产业占当地经济的主导地位，属于资源密集型地区，且属于欠发达地区。近年来社会事业正在起步阶段，各农村金融机构也随之兴起，农村信用社由原来的一家增长为九家，极大地促进了当地经济的发展。但是在农村信用社的运营与管理上仍存在问题，本文旨在通过大量的数据分析以及实地调研，研究其发展现状，找出呼玛县农村信用社存在的问题，对呼玛县农村信用社改革发展的影响