黑龙江省小额贷款公司发展现状及存在问题分析

《黑龙江省小额贷款公司发展现状及存在问题分析》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在学术论文-天天文库。

1、黑龙江省小额贷款公司发展现状及存在问题分析摘要：黑龙江省自2008年启动小额贷款公司试点以来，小额贷款公司行业从无到有、从小到大、从弱到强，实现了持续健康的发展，为黑龙江省的农业及小微企业发展提供了资金便利，但在其发展中存在着发展方向不清晰、资金来源供应不足、业务范围狭窄、监管不到位等问题。针对这些问题，可以从拓宽融资渠道、提升公众认知度、健全风险预警机制、完善政策环境等几方血改进。关键词：黑龙江省；小额贷款公司；监管中图分类号:F832.4文献识别码:A文章编号:1001-828X(2017)003-0-02小额贷

2、款公司是经营小额贷款，开展小企业发展、管理、财务、投资、经济信息、商务等咨询业务的金融服务公司，是…种向中低收入人群提供金融支持的新型农村金融机构。秉承“小额速贷、有偿使用、持续发展”的基本策略，遵循“安全性、流动性、效益性”的经营原则，具有“商业性，惠普性，社会性”特点，解决了中小企业、个体工商户、农村企业和农户融资难问题，促进经济发展。一、黑龙江省小额贷款公司的发展现状1.机构数量截至2016年末，全国共有小额贷款公司8673家，其中黑龙江省266家(见表1),在全国小贷公司机构数量排名19。黑龙江省小额贷款机构

3、数量虽然自2009年以来已有了明显的增长，但其数量仅为小贷行业“领头羊”江苏省的30%,其发展仅处于全国小贷行业中等水平。1.从业人员数量2016年末，黑龙江省小贷公司从业人员共2308人（见表1）,相比2010年增长1・71倍，年均增长率28.5%o其一线员工多以大专以上学丿力毕业生为主，人员专业素质有待提升。2.实收资本实收资本是指投资者作为资本投入企业的各种财产。截至2016年末,黑龙江省小贷公司实收资本供给137.7亿元（见表1）,年均增长率高达83.38%O3.贷款余额到2016年末,黑龙江省小额贷款公司贷

4、款余额为116.7亿元（见表1）,相比于2010年贷款余额增长约5.16倍，年均增长率达85.93%,仍有极大发展空间。二、黑龙江省小额贷款公司存在的主耍问题1•发展方向不清晰从小额贷款公司经营的业务范围上看，其应属于金融机构，但就目前法律界定的小额贷款公司的性质来看，其被定性为一般工商企业，这就决定了小贷公司不能同其他的金融机构一样享受优惠利率政策和税收政策。其次，中国人民银行和银监会发布的《关于小额贷款公司指导意见》（以下称《指导意见》）规定，在符合条件的情况下，小贷公司可改为村镇银行。一方面，转为村镇银行可以解

5、决资金来源问题并增加效益；另一方面,转为村镇银行又可能使小贷公司股东的控制权被稀释，小额贷款公司何去何从成为其发展的一大困扰。2.资金来源供应不足小贷公司的资金來源应主要为股东缴纳的资本金，捐赠资金，以及來口不超过两个银行业金融机构的融入资金，从银行业融入的资金额不得超过资本净额的50%。同时，《黑龙江省小额贷款公司管理办法（暂行）》规定：不得向内部或外部集资、吸收或变相吸收公众存款。股东自身所缴资本金是有限的；作为资金来源的捐赠资金来源也极少；银行业往往不会出借给小贷公司资金。资金來源的短缺也使得小贷公司资金流动性

6、不足，影响公司的发展。3.业务范围狭窄小贷公司的目标是为“三农”、个体工商户、小微企业提供资金支持。根据《黑龙江省小额贷款公司管理办法》的有关规定：“小?〜贷款公司除经营小额贷款业务外，不得从事其他经营活动，不得对外投资，不得设立分支机构”。该规定在政策上就对小额贷款公司的经营范围做出了限制，使其面临业务范围过度单一的难题。4.监管方面存在缺陷从监管主体看，主要的监管主体有：中国人民银行，银监会，地方监管主体，省级人民政府金融主管部门，虽然监管主体较多，但是没有明确的分工，同时不乏有些机构存在专业素质欠缺的问题。从监

7、管的效力上看,我国对小额贷款公司监管出台的有关法律中效力最高的是《指导意见》，仅是一个规范性的文件，无法满足小贷公司监管工作的需要，处罚力度不够，缺乏强制性效力。三、黑龙江省小额贷款公司发展建议1.拓宽小额贷款公司的融资渠道适当提高小额贷款公司融资杠杆比率，鼓励其与其他金融机构合作开展资产证券化、进行资金调剂、定向借款，对民间个人或企业发行债券，发行小贷私募，进行回购式资产转让、收益权转让以及通过在“新三板”上市进行资本增值等手段进行融资，可借鉴其他省份开设的现金池调剂、应付款保函、小微企业私募等创新业务、设立小额再

8、贷款公司、支持有条件的小额贷款公司通过境内外资本市场上市融资等措施进行融资。应坚持“小额、分散”的原则，面向农户和微型企业提供信贷支持，扩大客户数量和服务覆盖范围。2.提高民众对小额贷款公司的认可程度政府以及小额贷款公司自身应加大宣传力度，使社会公众认识和熟知小额贷款公司，了解到小贷公司对社会经济发展的重要意义，即缓解小企业和农民贷款难的问题，