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1、我国金融控股公司监管法律制度研究我国金融控股公司监管法律制度研究【摘要】：在经济全球化的大背景下,金融业由分业经营向综合经营发展已经是大势所趋,并且已经有很多发达国家建立起立了各种不同形式的金融综合经营制度。虽然由美国次贷危机引发的全球性金融危机使人们开始考虑发达国家金融综合经营制度存在的各种问题,但是,在我国金融体系改革的进程中,我们决不能因噎废食,只有继续深化金融体系改革,推动分业经营向综合经营的发展,这样才能不断开拓我国金融市场的广度和深度。我国目前仍然实行分业经营、分业监管的金融制度,但是已经出现了以金融控股公司为主要形式
2、的综合经营的萌芽,并且没有非常有效的监管制度。本文试图通过对我国金融控股公司监管存在问题的分析,寻找适合中国国情的监管法律制度。本文通过三个部分来展开论述:第一部分是对金融控股公司的概述。首先,从金融控股公司的概念入手,阐述了金融控股公司的特征以及种类;其次,在分析世界范围内金融控股公司产生以及发展规律的基础上,论述了金融控股公司在我国的发展趋势,认为金融业综合经营是世界范围内金融业经营的发展趋势,也是我国今后金融业发展的必然选择,而金融控股公司是我国金融业从分业经营过渡到综合经营的最佳经营形式,也是将来金融业综合经营体制建立之后
3、的基本经营形式之一。第二部分论述金融控股公司的优越性以及风险。首先,从协同效应、规模经济和范围经济、减少和分散风险、有利于金融创新四个方面分析了金融控股公司的优越性;其次,论述了金融控股公司的特有风险,主要包括资本金重复计算及财务杠杆比率过高风险、关联交易风险、信息不透明风险、利益冲突风险、系统风险传染、以及垄断风险。金融控股公司与其他一般金融组织相比,具有更多的优越性,然而更高、更加集中的组织形态伴随着更多一般金融机构所没有的风险。最后,结合目前中国金融监管相关的实际情况,详细论述了我国金融控股公司目前面临的特殊风险,主要有相关
4、法律法规滞后带来的风险、金融监管体系混乱带来的风险、以及金融控股公司内在制度不健全带来的风险,认为建立与中国国情相适应的金融控股公司监管法律制度是当务之急。第三部分是本文的重点,是对建立和完善我国金融控股公司监管法律制度的思考。这个部分从监管模式的选择、监管法律依据、监管的原则、监管内容、监管的方式选择、加重责任制度的探讨以及加强金融监管的国际合作这七个方面进行了论述。对于监管模式,我国应根据我国金融业现在的实际情况,选择统一与分业相结合的具有中国特色的类似伞形的监管模式;对于监管的法律依据,宜制订专门的金融控股公司的法律;对于监
5、管的内容,我国金融控股公司监管法律制度应该是内部监管制度和外部监管制度的有机结合,即公司法人治理结构与内部控制制度监管与金融监管机关的监管相结合。同时,我国可以根据实际情况,适当地引入加重责任制度,并且积极与世界各监管机构合作来开展金融监管工作。【关键词】：金融控股公司特殊风险监管法律制度【学位授予单位】：山西财经大学【学位级别】：硕士【学位授予年份】：2009【分类号】：D922.28【目录】：摘要6-8Abstract8-12引言12一、金融控股公司概述12-22（一）金融控股公司的概念、特征、类型13-161、金融控股公司的
6、概念13-152、金融控股公司的特征153、金融控股公司的类型15-16（二）金融控股公司的产生与发展16-221、世界范围内金融控股公司的产生与发展16-202、我国金融控股公司的产生及其发展趋势20-22二、金融控股公司的优越性及其风险22-32（一）金融控股公司的优越性22-241、协同效应22-232、规模经济和范围经济233、减少和分散风险234、有利于金融创新23-24（二）金融控股公司的特有风险24-261、资本金重复计算及财务杠杆比率过高风险242、关联交易风险24-253、信息不透明风险254、利益冲突风险25-
7、265、系统风险传染266、垄断风险26（三）目前我国金融控股公司面临的特殊风险26-321、相关法律法规滞后带来的风险27-282、金融监管体系混乱带来的风险28-303、金融控股公司内在制度不健全带来的风险30-32三、建立和完善我国金融控股公司监管法律制度的思考32-48（一）监管的模式选择32-361、发达国家主要监管模式分析32-352、确立符合中国现实情况的监管模式35-36（二）确立监管的法律依据36-391、不同国家和地区关于金融控股公司的法律制度36-382、我国金融控股公司的立法选择38-393、相关法律法规的
8、完善39（三）确立监管的原则39-411、集团系统监管原则39-402、合作与信息共享原则403、内部监管与外部监管相结合原则40-41（四）确定监管制度的内容41-441、内部监管412、外部监管41-44（五）监管方式的选择44-451、功能性
