民营银行“自担风险”的内涵.pdf

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1、营银行的专利，在业务定位差异化不大的银行业，利率市场化可能成就银行业低水平价格竞争民营银行“自担风险”的内涵模式，民营银行也未必有优势。第三，通过存款利率提高吸引存款并不是银行的核心竞争力，盈利压力更大，也可能逼迫民营银行不按常规小左小蕾牌，加大民营银行风险。金融行业是一个经营风险的行业。民营银到目前为止，国内主要大银行以国有银行或行的风险是不应该忽视的。对民营银行最容易者国有股份制商业银行为主，所以银行业基本都出问题的内部人贷款、内部人控制、过度关联交有国家信用的支持。银行两次坏账剥离都是国易、银行专业人才不足等问题，监管机制的跟进家承担所有风险

2、，而且给市场强烈的印象是，银也面临巨大挑战。行是不会破产的。国际金融危机强化了“大而不(田风摘自《中国金融》2013年第19期(半月刊)倒”的解救思路，美国人为了给其救助大银行的《为民营银行营造公平竞争环境》)行为自圆其说，提出了“系统重要性银行”的概念，意思是大银行关系到整体经济的系统风险所以不能倒，政府为了稳定经济一定会对大银行另眼相看。政府行为导致银行的道德风险泛滥，加房贷业务频收紧银行资金伏隐忧剧了银行无所顾忌的扩张，扭曲了银行风险控制的行为。最近，包括北京、上海等城市在内越来越多在政府为国有大银行背书的信用体制没有的银行加入到房贷收紧的行

3、列：有的银行取消了改变之前，恐怕没有多少人敢把钱存进民营银首套房贷的利率优惠，有的银行延长了对购房者行，民营银行自担风险意味着民营银行将自生自的房贷发放时间，而有的银行干脆以“额度用灭。有观点认为存款保险制度可以解决这个问尽”为由暂停了年内的房贷业务。题。出台存款保险制度，取消国家对大银行的信分析人士认为，银行机构对资金面不乐观、用保护，所有类型的银行都“自担风险”，应该是可贷资金的减少以及房贷业务利润较低是一些一个公平的制度安排。但是现在讨论较多的存银行收紧房贷的主要原因。款保险制度对民营银行非常不利。如果采取实“四季度银行对资金供给并不乐观。另

4、#1-，名唯一账户缴纳同样数额的保险额度，大银行的一些银行存款量不断下行，导致存贷比指标接近实力和规模与幼稚期的民营银行根本不在一个红线，收紧了银行的放贷空间。”中央财经大学中数量级，这样的存款保险制度对民营银行没有多固银行业研究中心主任郭田勇表示。少实质性意义。不过，采用实名多账户的存款保四季度是银行发放贷款的低潮期，同时，目险制度，使存款人因分散风险而在民营银行开立前理财市场进入“金九银十”的产品发放期，加存款账户，则可能是民营银行的一条活路。剧了储蓄搬家的现象，导致银行可贷资金进一步有人说利率市场化有利于民营银行，存款利减少。率放开后可以通过

5、提高存款利率吸纳存款。对此外专家指出，对银行而言，房贷业务的“薄于这种观点，笔者认为，第一，存款利率放开还没利”导致一些银行将资金腾挪至其他行业中。有时间表，除非民营银行设立的时间表与存款利房贷业务出现不同程度的收紧，这在一定程率放开时间表同步，提高存款利率吸纳存款才具度上暴露出当前银行业经营的窘境：即在银行业有操作性。第二，提高存款利率吸纳存款不是民利润出现整体回落的大背景下，一些金融机构不