上海自贸区设立民营银行的探索及其法律跟进-论文.pdf

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1、上海自贸区设立民营银行的探索及其法律跟进．赵衍摘要’民营银行是长期争议但却至今没有权威定论的概念，而且民营银行的优势益处和风险挑战并存；上海自贸区是我国大陆地区首家侧重于金融改革试验的自贸区，占据着国家战略意义的高点。怎样使两个崭新事物有机地结合起来，既享受到它们的改革红利，又规避掉它们的改革风险，就成了一个横亘在我们面前的崭新课题。本文试图在目前两者现存法律法规和金融手段等监管方式稀少缺失的现状下，用法律和金融的角度思考，并找寻出些理论和具象的因应措施，以期激发议论，化为实效。关键词民营银行自贸区改革红利法律金融监管探索

2、并跟进作者简介：越衍。上海市尔立律师事务所，副主任、创始合伙人、高级律师。中圈分类号：D922．29文献标识码：A文章编号：1009·0592(2o14)o7-100·04向民营资本开放金融业特别是银行业，是我国金融业渐进式性，目前相对完善的民营银行的定义应当界定为：民营银行，是指改革的新突破。2013年7月国务院《关于金融支持经济结构调相对于官营银行或者国有银行的、民间资本控股的、以利润最大整和转型升级的指导意见》提出：“扩大民间资本进入金融业，尝化为经营目标的、具有现代化公司治理机构和风险防范体系的股试由民间资本发起设

3、立自担风险的民营银行”。2013年9月银份制商业银行。或者说民营银行，就是由民有、民治、民责、民益监会‘关于中国(上海)自由贸易试验区银行业监管有关问题的通“四有”构成的统一体。从这个定义上看，我国除了工商、农业、中知》以及同年lO月《中国(上海)自由贸易试验区管理办法》确定：国、建设四大国有银行外，民生银行虽然拥有超过80~,6以上的私“支持符合条件的民营资本在区内设立自担风险的民营银行，并营资本，但却由于不具备民营银行的其他本质特征诸如人事任免在区内金融创新，先行先试。经国家金融管理部门批准，允许不等现代化治理机构而不

4、能算作为民营银行。同理可循，交通银同层级、不同功能、不同类型的金融机构进入自贸区”。2014年3行、华夏银行、平安银行等等亦然。迄今为止，我国尚未有一家完月l1日银监会落地了金改第一单，宣布：“第一批5套民营银行整意义上的民营银行。试点以及发起人名册，待第一批试点银行取得进展后，再逐步推自贸区分为两种，一种是广义的自贸区，一种是狭义的自贸进。自此，我国民间资本进入金融业、民营银行筹立的大幕正式区。广义的自贸区，通常是指两个或两个以上国家或地区通过签启动。署自贸协定，在WTO最惠国待遇基础上，相互进一步开放市场，本文拟从理论

5、、政策、实践三维立体视角，尝试研究并建言上分阶段取消绝大部分货物的关税和非关税壁垒，改善服务业市场海自贸区设立民营银行的功能特征、历史际遇和历史必然以及可准入条件，实现贸易和投资的自由化，从而形成促进商品、服务和期现实红利、风险防范和法律监管跟进课题，以期为该领域的试资本、技术、人员等生产要素自由流动的“大区”；狭义的自贸区，验、复制、整体推广和全面推进，奠定些基准点。1973年国际海关理事会签订的《京都公约》将其定义为：指一国一、民营银行和上海自贸区概述的部分领土，在这部分领土内运入的任何货物就进口关税及其他民营银行，是

6、我国改革开放到一定历史阶段的本土化产物，各税而言，被认为在关境以外，并免于实施惯常的海关监管制度。在西方经济学中并无此概念，国内学者对此也尚未形成最终一致2013年8月22日国务院正式批准的上海自贸区，是中国大陆境见解。内第一个自贸区，归属狭义上的自贸区范畴。产权私有化、经营市场化、管理独立化三方面的本质特征，衍上海自贸区的获准，有其严峻的形势背景。目前世界，美欧生了民营银行定义的三种模式——强调产权模式、强调经营权模正在进行“跨大西洋贸易与投资伙伴协议”(TTIP)谈判，其覆盖世式和强调管理权模式。强调产权模式者，将民营

7、银行定义为由民界贸易量1／3、全球GDP的1／2。而早在先前，美国奥巴马政府正间资本全资或控股的银行；强调经营权模式者，将民营银行定义在力推“跨太平洋伙伴关系协议”(TPP)。TTlP和TPP联手，有为追求利润最大化为单一经营目标的银行；强调管理权模式者，可能将包括中国在内的新兴国家驱赶到国际贸易体系的边缘，中将民营银行定义为具有现代公司治理结构的银行。三种观点各国可能面临二次入世的危险。于是，上海自贸区就应运而生。有千秋，各不相让。著名经济学家曾康霖认为，民营银行系相对上海自贸区不同于其他园区的特征，就是侧重于金融改革试

8、于宫营银行或国有银行而言，只要这个银行产权为民间所有，由点。在首批入驻的36家企业中，就有l1家包括大批银行在内的经理独立自主经营，以盈利为目的，资产的所有者享有对净利润金融机构，试验和深化包括金融产品的创新、离岸金融业务、利率的分配权，这样的银行就是民营银行。0市场化、发起设立自担风险的民营银行等等金