自贸区民营资本参股设立银行相关问题研究-论文.pdf

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2、=I=t：Economy&Management自贸区民营资本参股设立银行相关问题研究口傅玲娜【摘要】鼓励自贸区内民营资本参股设立银行符合当今国际贸易的发展趋势。在自贸区试点民营资本参股设立银行，能够丰富我国银行结构体系，补位金融产品短板，在上海自贸区内民营资本参股设立银行必须坚持改革创新、先行先试。文章在分析自贸区民营资本参股设立银行相关问题的基础上，提出了可供选择的模式及相应的立法对策。【关键词】民营资本银行问题模式对策【中图分类号】F832．1【文献标识码】A中国经济正处于重要转型阶段，产业结构调整稳步推进，设立监管问题。取得牌照后民营银行的发展格局具有数同时，在经济

3、全球化浪潮中，国际间经济合作深度展开，加速量多、分布广与普遍扎根基层的特点。民间资本犹如冰层暗流资源与要素的流通势在必行。从国际角度而言，鼓励自贸区内频繁涌动，因此，民间借贷长盛不衰。一旦破冰，民营银行的设民营资本参股设立银行符合当今国际贸易的发展趋势，也深立可能进入爆发时代，且很可能设立在金融资源稀缺、监管相刻影响着我国银行业的发展态势与格局。根据《关于中国(上对较弱的基层。由此对现行银监会与央行直接监管、地方监管海)自由贸易试验区银行业监管有关问题的通知》，中国银监机构辅助监管的银行监管体制提出挑战，容易引发监管效率低会将支持民间资本进入区内银行业。支持符合条件的民营资本下、地

4、方监管护短的问题。对此，除了资本充足率、拨备等关键在区内设立自担风险的民营银行、金融租赁公司和消费金融公监管指标外，银监会可以安排设置风险触发标准，一旦触发临司等金融机构。支持符合条件的民营资本参股，与中、外资金界值，应立即启动风险对冲、资本补充以及机构重组等措施，融机构在区内设立中外合资银行。鼓励股权合作，通过外资参落实风险处置安排。股中资银行以及中资参股外资银行，实现战略合作。特权集团介入与内部人控制问题。在印尼民营银行业发展过程中，曾出现特权集团介入而引发特权寻租甚至金融系统崩自贸区民营资本参股设立银行相关问题溃的问题。开放民营银行初期，特权集团的介入易导致两种情况：其一，大

5、企业或利益集团利用特权开办银行，从而产生家持牌类型问题。比较分析国外相关立法规定可见，银行类族式银行，构成金融系统隐患；其二，民营银行的设立审批权机构的准入，可以根据定位与业务等的差异实行三类牌照管理若过于集中，容易导致权力寻租，有悖于理性风险控制要求。制度：全牌照银行、有限牌照银行和特殊牌照银行。一般允许而且，民营资本设立的银行在股权分配上也容易出现两种极端全牌照银行进行所有银行业务，包括吸收储蓄存款；而有限牌情况：股权异常集中或者股权过于分散，这两种情况会导致少照银行则指非吸储类银行机构，可以开展部分银行业务；特殊数人控制银行或造成内部人控制问题。牌照银行则大多指自有资金放贷机

6、构，比如小额贷款公司等。配套制度缺位难题。现阶段，我国银行业机构市场化退我国对民营资本参股设立银行问题暂时引用的概念称“有限出制度、存款保险制度、利率与汇率的市场化制度等联动机制牌照银行”。在自贸区内设立有限牌照银行，不仅可以积累银都严重缺位。民营银行担保资源有限，必须建立存款保险、合行业金融机构的分类监管经验，而且有助于吸引更多的非吸储理退出等相关制度以防止银行风险转嫁政府或储户。类金融机构落户自贸区。我国目前在银行准入方面实施单一牌股东资质的审查问题。民营银行的监管重点是要依据现行照发放制度，不对银行申请设立的等级与种类进行细分与识的法律和法规，监管银行和股东的关联交易，以及股

7、东对银行别，因此难以定位银行层级，从服务客体而言，难以满足不同的持续注资能力和风险承担能力，谨防民营银行成为股东融资层次的客户需求，尤其难以满足中小企业融资需求。从立法与工具。监管技术而言，建立银行牌照分类发放制度切实可行并必要，风险控制的主要问题。对自身利益的无限追求是民营银可根据申请银行牌照的级别设置差异化的准入条件，具体可以行的本质属性，而银行业务的安全性与盈利性总是相对冲突体现为机构、业务以及人员配置的差异化准入标准，更有利于的，从而导致民营银行风险防范意识相对匮乏。因而必须强化促进民营资本在自贸区内参股设立银行。民营银行风险管理意识，优化风险防范与风险处置制度，强调86I

8、A．gig~~PEOPLE'STRIBUNE股东接受延伸监管义务，要求股东各方做到强化风险意识、自发展，将不再是计划模式下的试点对象指标分配或者行政管愿承担风险、承诺接受监管、合理安排制度并积极充实风险承理下的区域划分，也不是自由任意选择，而是对试点经验的总担实力。结与试点方案的优化选择。自贸区民营资本参股设立银行的模式自贸区民营资本参股设立银行的对策首先，对于民营资本参与设立银行的路径选择，理论上曾世界各国关于民营银行的设立立法都经历了一个不断探出现增量扩张模式、存