基于软集合理论商业银行高净值客户协同创新价值评价研究.pdf

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1、【问题探讨】基于软集合理论商业银行高净值客户协同创新价值评价研究1121周毓萍，梅莹，黄彬，都娟（1.武汉理工大学经济学院，湖北武汉430070；2.丽水学院商学院，浙江丽水323000）摘要：在合理设计基于客户协同创新的商业银行高净值客户价值评价指标体系的基础上，运用软集合理论和客户价值矩阵，分析客户价值指标，计算客户价值，并通过设置客户价值的临界值与商业银行高净值客户价值相比较来细分高净值客户，为商业银行筛选出符合协同创新条件的高净值客户，合理利用银行资源，实现客户价值最大化。关键词：软集合理论；高净值客户；协同创新价值文章编号：1003-4625（2014）02-005

2、0-05中图分类号：F832.33文献标志码：A招商银行和咨询公司贝恩2013年发布《2013中运用到经济学、工程学、社会科学等多个学科领域的国私人财富报告》称，截至2012年年底，中国个人总不确定数据的复杂建模中。运用软集合理论全面系体持有的可投资资产规模达到80万亿元人民币，可统地评价商业银行高净值客户协同创新价值指标，投资资产超过1000万元的“千万富豪”超过70万人，得到客户价值，并运用客户价值矩阵细分客户，最终相较2010年增长了约20万人。中国高净值人群的筛选出符合客户协同创新条件的商业银行高净值客激增，带来了对商业银行理财服务需求的大量增加，户和潜在客户。高净值

3、客户更多地愿意参与到产品创新中。但是，一、商业银行高净值客户协同创新价值评价相现在是商业银行卖方垄断市场，买方没有发言权只关理论能被动地接受理财产品，导致高净值客户对商业银（一）软集合理论行产品的不满。同时，商业银行为高净值客户服务随着商业银行高净值客户的分类、职业、特点和同样可以获得更高的利润，而客户参与协同创新也需求的多样化，对高净值客户价值的分析较为复杂，可以降低商业银行提供创新产品和服务的成本，提为了解决高净值客户价值指标评价的复杂性，采用高商业银行的核心竞争力，因此，中国商业银行应与了软集合的理论来分析商业银行高净值客户协同创高净值客户协同创新。新价值。令U为初始论

4、域，E为一个参数集，P(U)表只有满足协同创新条件的高净值客户才是具有示U的幂集，A⊂E，设F：A→P(U)为映射，则称(F,协同创新价值的客户。同时，商业银行高净值客户A)为U上的软集合。价值评价的指标因素是较多的，需要从客户的基本对e∈A，F(e)⊆U看做是软集合(F,A)的元素，价值和协同创新价值两个方面评价，无法用数学公但这个元素事实上是集合，即软集合是集合的集式精确地计算全部指标因素的价值，因此，就需要可合。每个F(e)(e∈A)可以看成是软集合(F,A)参数e以全面评价高净值客户价值指标，处理不确定性、不[1]的集合，或是软集合(F,A)参数e相似的元素的集合。精

5、确性因素的数学工具。软集合理论作为一种处理软集理论已被许多学者学习和研究，通过多年不确定性、不精确性问题的数学工具，已经被广泛地时间的探索，软集理论应用到数学、信息科学、计算收稿日期：2013-12-20基金项目：（1）由湖北省社会科学基金项目“十二五”规划资助课题：基于非合作博弈商业银行竞争力形成机理实证研究；（2）湖北省金融统计协会资助：基于客户协同创新的商业银行高净值客户价值评价体系；（3）中央高校基本科研业务费专项资金资助：基于非合作博弈商业银行竞争力形成机理实证研究，项目编号：2011-Ib-121；（4）由武汉理工大学大学生创新项目资助：基于客户协同创新的商业银行

6、高净值客户价值评价体系，项目编号：136815009。作者简介：周毓萍（1968-），女，福建福州人，教授，硕士生导师，研究方向：商业银行管理；梅莹（1990-），女，湖北武汉人，研究生，研究方向：商业银行管理；黄彬（1962-），女，广东江门人，教授，研究方向：商业银行管理；都娟（1991-），女，湖北襄阳人，本科，研究方向：银行管理。金融理论与实践502014年第2期(总第415期)【问题探讨】科学等各个学科领域，特别是对代数学的发展起到类别，并用客户价值矩阵表示出来。如图1所示，将了极大的推动作用。商业银行高净值客户价值按照基本价值和协同创新（二）客户价值矩阵价值的客户

7、价值矩阵划分为四个类别。商业银行对高净值客户应进行合理细分，采用（一）商业银行高净值客户价值评价临界值的确客户价值矩阵的方法，对商业银行高净值客户进行定细分。现阶段客户价值细分主要从当前价值和潜在对基于客户协同创新的商业银行高净值客户价价值两个方面细分，将客户分为价值客户、次价值客值的评价是为了实现合理细分高净值客户，充分利[2]户、潜在客户及低价值客户。用高净值客户价值，实现高净值客户的理财目标和需求，提高客户的忠诚度和满意度，从而最终实现高净值客户的价值最大化。表1高净值客户价值指标临界值设置指标编