商业银行高净值客户资产配置研究.pdf

《商业银行高净值客户资产配置研究.pdf》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在学术论文-天天文库。

1、商业银行高净值客户资产配置研究学位类型：同等学力论文作者：陈秋京培养学院：金融学院专业名称：金融学指导教师：邹亚生教授2016年3月万方数据Studyonthehighnetworthclients'assetallocationofcommercialbanks万方数据学位论文原创性声明本人郑重声明：所呈交的学位论文，是本人在导师的指导下，独立进行研究工作所取得的成果。除文中已经注明引用的内容外，本论文不含任何其他个人或集体已经发表或撰写过的作品成果。对本文所涉及的研究工作做出重要贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式标明。本人完全意识到本声明的法律责任由本人承担

2、。特此声明学位论文作者签名：年月日万方数据学位论文版权使用授权书本人完全了解对外经济贸易大学关于收集、保存、使用学位论文的规定，同意如下各项内容：按照学校要求提交学位论文的印刷本和电子版本；学校有权保存学位论文的印刷本和电子版，并采用影印、缩印、扫描、数字化或其它手段保存论文；学校有权提供目录检索以及提供本学位论文全文或部分的阅览服务；学校有权按照有关规定向国家有关部门或者机构送交论文;学校可以采用影印、缩印或者其它方式合理使用学位论文，或将学位论文的内容编入相关数据库供检索；保密的学位论文在解密后遵守此规定。学位论文作者签名：年月日导师签名：年月日万方数据摘要近年

3、来，我国经济迅速发展和个人财富的不断提高滋生出许许多多的高净值财富人士。2012年~2014年这两年间，我国高净值财富人士的数量不断增加，相关数据显示，到2014年止，我国高净值财富人士的总数量已超过100万。随着我国经济进入持续稳定的发展阶段，高净值财富人群的资本经过长年累月的积累和集中后成功的进行了三个阶段的转型，分别是：创富阶段、守富阶段、传富阶段。与此同时，高净值财富人士的资本管理方式也发生了根本的改变，由传统的独立操作方式过渡到财富管理机构操作的方式。同时，为了适应社会经济的不断发展，金融市场改革不断推进，财富管理机构数量的不断增加为金融业的改革创新带来新

4、的气息。在我国，商业银行作为传统的、重要的金融机构，其重要的地位受到了严重威胁，因此，如何满足高净值财富客户的投资理财需求和资产配置需求，值得商业银行深刻思考。目前，商业银行最主要的工作是充分了解高净值财富客户的投资理财和资产配置需求。深入了解高净值财富客户的信息、需求、风险管控能力等方面的特征从而制定合理的资产配置计划，不但对商业银行的个人理财业务提供发展的方向，而且为高净值财富人群的投资理财和资产配置提供了金融方面的参考建议。从我国商业银行现阶段的基本状况来看，高净值财富客户的资产配置计划存在着许多的不足，本文中，笔者从我国现阶段商业银行为高净值财富客户制定的资

5、产配置方案进行客观深入的分析和研究，通过对不同类别的高净值财富客户的信息、需求、风险偏好等进行分析，找出对高净值财富客户资产配置直接影响的因素，并在此基础上制定合理的资产配置方案以及提供合理、有效的建议，为商业银行的个人理财业务的发展和客户的投资理财以及资产配置提供一定的参考价值。关键词：高净值客户，商业银行，资产配置I万方数据AbstractInrecentyears,therapiddevelopmentofChina'seconomyandthecontinuousimprovementofpersonalwealthcreatmanyhighnetworth

6、people.2012~2014,thenumberofChina'shighnetworthindividualsincreased,relateddatashowthatbytheendof2014,thetotalnumberofChina'shighnetworthhasmorethan1millionpeople.AsChina'seconomyhasenteredasustainedandstabledevelopmentstage,afteraperennialaccumulationofthecapital,highnetwealthpopulati

7、onproceedtransformationofthethreestages,respectivelyas:wealthcreationstage,stagetokeeptherich,stagetotransmittherich.Atthesametime,thecapitalmanagementofhighnetworthindividualsalsohasafundamentalchangefromthetraditionalmodeofindependenttotheoperationdependonthewealthmanagementinstitu