基于境外同业服务网络的银行卡系统的设计与实现.pdf

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1、基于境外同业服务网络的银行卡系统的设计与实现中国工商银行股份有限公司首尔分行朱一飞近年来，随着中国工商银行国际化战略的深入实施，行卡的困难在于服务网络和清算渠道的建设；由于海外银行卡业务作为海外分行实现本土化经营、提高零售金分行本身的服务网点有限(以首尔分行为例，截至2{)12融业务竞争力的重要工具，一直被各海外分行所重视。年底在韩的网点数仅4个)，因此仅仅依靠自身力量发同时，中国工商银行在全球分支机构数量的不断增加也展银行卡业务，渠道方面所受的限制非常大，客户很难为海外分行拓展银行卡业务打下了良好的基础。中国工就近找到网点

2、，产品的竞争力将大为减弱。商银行首尔分行(以下简称“首尔分行”)一直高度重改善受理渠道的一种方式是直接加入当地清算组视在韩推出具有较高竞争力的银行卡产品，多年来进行织。韩国当地零售金融业务的清算渠道主要掌握在金融了大量的调研和准备，并于2012年度和韩国当地最大决计院(KFTC)手中，但加入金融决计院的各清算子的零售金融集团KB金融集团下属的KB国民银行、KB系统(特别是和ATM有关的子系统)费用非常之高，国民卡成功地联合发行韩元联名借记卡，利用当地机构在首尔分行的业务规模得到突破性发展之前，无法产生的渠道优势，使得首尔分行

3、各项金融业务的受理环境得经济效益。到了很大的改善，实现了借力发展，使得首尔分行的个因此，首尔分行在近年来一直尝试与当地金融机构人客户数量大幅增加，为工商银行在韩国的零售业务打合作，采用间接方式加入清算的模式：即通过连接当地好了坚实的基础。金融机构的系统，借助当地机构已经建成的服务网络和清算渠道，快速拓展零售业务的方式，借力发展。这些一、背景情况年以来，首尔分行在中国工商银行总行的支持下，一直对于海外分行而言，在当地推出有具有竞争力的银坚持和当地的多家同业银行谈判磋商，最终确定和韩国44FlNANclALc。MPuTERoFc

4、HINA同时通过韩国国内其他商业银行、自动柜员机、消费查询。POS的交易，都可以通过KB国民卡公司、KB国民银主要帮助客户通过KB国民银行ATM机和韩国各行的联通渠道流转到中国工商银行记账，从而大大拓宽商业银行的ATM机实现联名卡的余额查询、存款、取款、了首尔支行银行卡在韩国受理渠道。转账等功能，也可以通过ATM给联名卡转账，其中使用国民银行ATM免手续费。KB国民银行为当地最大三、模块和功能的银行，拥有网点1165个，ATM约10000台，受理渠韩元联名卡系统的主要目标是实现对韩元联名卡从道广泛。借助KB国民银行的清算渠道

5、，该产品还可以发卡到使用的各环节的支持。它主要可以实现以下功能。使用韩国各商业银行的ATM，大大提高了本产品的使用(1)工行首尔分行柜面联名卡卡片管理。范围，很大程度上弥补首尔分行在网点、设备上的不足，主要实现发卡／换卡／销卡／挂失／解挂等卡管理功对于首尔分行进一步拓展当地市场非常有利。能，将中国工商银行账号、KB国民卡公司卡号、KB国(5)KB国民银行柜面受理。民银行虚拟账号以l：l：1比率连接。使得中国工商银行主要实现客户可以通过KB国民银行柜面实现联名账户可以通过虚拟账号和卡号的形式参加本地清算，大卡的账务处理和卡片挂

6、失等功能，利用KB国民银行的大扩展了中国工商银行账户在本地的使用范围。网点优势保障该产品的服务质量。(2)工行首尔分行柜面联名卡信息查询。(6)KB国民信用卡的POS收单渠道实现刷卡消费。主要实现联名卡信息客户信息和状态的查询，通过韩国当地刷卡消费的环境建设完善，全国共有200将联名卡号、虚拟账号、账号等信息打包上送KB国民万台以上POS终端，国民信用卡作为当地主要的信用卡公司查洵，由KB国民卡公司返回户名、电话、地址、卡公司之一，通过当地清算网络可以受理韩国绝大多数卡片状态等信息，同时系统自动检查工商银行侧记录的POS的业

7、务请求。通过这一功能模块，联名卡可以实现卡状态与KB国民卡公司卡状态是否一致，如不一致则在便布韩国各地的POS上进行消费，增加了该产品的提示柜员，并可实现卡片状态同步。使用范围，方便客户。(3)工行首尔分行柜面实现对韩国当地银行的跨(7)KB国民信用卡的电子支付渠道实现电子支付。行转账。主要利用该卡进行电子支付，实现网上购物，网上主要实现客户在首尔分行柜面办理对当地银行的跨订票等各种功能，由于KB国民信用卡是当地的主要信行转账，由于首尔分行没有直接加入当地的清算网络，用卡公司之一，绝大部分的电子支付渠道都支持KB国在投产韩元

8、联名卡系统之前，客户要将其在首尔分行账民信用卡，通过这一渠道，联名卡可以让客户进行电子户中的资金转到韩国当地银行必须通过swift报文的方支付，满足其网上购物、网上缴费、网上订票等各类电式，过程麻烦且需要支付较高手续费，这大大影响了客子支付的需要。户在首尔分行开立账户并存款的意愿，通过韩元