转型期的城市商业银行市场定位分析-论文.pdf

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1、FINANCE&ECONOMY金融经济转型期的城市商业银行市场定位分析滕静涛(南京城市职业学院，江苏南京210002)摘要：在中国经济外需下降、要素边际生产率降低、经济面，面对中国经济增速放缓，众多中小微企业增长面I临更大结构调整的综合影响下，城市商业银行需要通过转型来应对的不确定性的趋势，作为中小企业的主要金融服务商的城商金融监管改革深化、利率市场化步伐加快、金融脱媒趋势加行面临更加严峻的风险管控形势。据中国银监会公布数据，剧、消费者对金融服务的要求日益提升等环境，在信贷业务截至2013年末，城商行不良贷款率为0．88

2、％，比2012年底的投放、结构调整、风险管理和业务创新等方面调整自己的上升了0．07个百分点，2013年各季度不良贷款率呈现持续市场定位。在对国内外城商行整体发展状况进行总结分析增长态势，其中年中不良贷款率0．86％，较年初增长0．03个的基础上。概括出四种较为成功的市场定位路径，最后给出百分点，年末增至0．88％。从区域上看，监管层早已警示不理念转型、组织转型和技术转型的创新措施。良贷款集中风险已从长三角地区向山东、福建、广东等沿海关键词：城市商业银行；市场定位；金融创新地区蔓延。另一方面，城商行管理意识淡薄、内控机制

3、不健全、管理在中国经济外需下降、要素边际生产率降低、经济结构跟不上规模发展等问题，需要时刻防范发生违规交易，警惕调整的影响下，城市商业银行需要通过转型来应对金融监管内部人员违规操作。因为操作风险不仅仅给银行带来直接改革深化、利率市场化步伐加快、金融脱媒趋势加剧、消费者的经济损失，还会严重损害处于“两难”境地的城商行的信对金融服务的要求日益提升等环境，在信贷投放、结构调整、誉。从2011年到2012年，城商行发生了如齐鲁银行特大伪风险管理和业务创新等方面调整自己的市场定位。本文在造金融票证等很多数额巨大的案件，使得外界对城

4、商行的风对城商行整体发展状况进行分析的基础上，概括出四种较为控治理产生了诸多质疑。成功的市场定位路径，提出理念转型、组织转型和技术转型二、转型期的城商行的市场定位路径等市场化创新措施。由于各城商行在转型发展中面临的主要问题不同，原有一、城市商业银行整体发展状况目标市场和渠道资源不同，受当前金融改革和市场竞争的影(一)城商行资产持续增长响程度不同，他们选择的定位路径应该不同。以下对四种较中国银监会的数据显示，截至2013年l2月末，中国银为成功的路径进行分析：行业金融机构总资产达151．35万亿元(人民币，下同)。城(一)

5、路径一：综合型定位商行的总资产为15．18万亿元，同比增加22．93％，占比为1．内涵分析10．03％。这表明在经济增速放缓和金融改革前景不明朗的综合型定位，即指那些规模大的城商行，在坚持原来的环境中，我国城商行能够在各类金融机构中占比保持持续增“服务中小企业、服务市民百姓、服务地方经济”定位的基础长，其抗风险能力和市场开拓能力日趋成熟。上，不断完善产品线，努力拓展各类客户、市场和经营地域，(二)城商行区域扩张速度明显加快积极获取各类市场准入资格，从而走上资产规模持续扩大，站在新的起点上，众多城商行开始不仅在各自的经营区

6、成为全国性、综合性银行的市场定位路径。域内深度挖掘经营潜力，而且向区域外大规模增设支行网点，2．案例分析——北京银行进行纵深扩张。据《银行家》杂志社和中国社会科学院金融研北京银行是走这一路径的典型代表。成立l7年来，该究所联合主办的2013中国商业银行竞争力评价报告，2012年行先后实现引资、上市、跨区域、综合化等战略突破。2012度资产规模2000亿元以上城商行前5名中，各地分行最多的年，该行确立了以“大零售、大投行、大同业”为主要方针的战是包商银行和徽商银行，达到16家；营业网点数量最多的是略转型。目前，已在全国10

7、大中心城市设立240多家分支徽商银行，达到199个。规模较大的城商行分支机构设置扩机构，成功实现上市，成为资产规模最大的城商行。2013年张较快，如拥有最多省外分行(均达到9家)的北京银行和上第三季度报告显示北京银行实现净利润110亿元，连续多年海银行，资产规模排在城商行前两位。个别有实力的城商行蝉联人均创利最高、管理效率最优的上市银行，成为上市银实施经营区域网点全覆盖，牢牢占据了本省区市场。行的标杆。该行综合化经营也取得突破。发起设立三家村(三)城商行风险管控仍须进一步强化镇银行，成立香港和阿姆斯特丹两个海外代表处，发

8、起设立风险是迅速发展的城商行经营管理的重中之重。一方国内首家消费金融公司，合资设立中荷人寿保险公司，首批试点入股保险公司。色化发展。目前，北京银行品牌价值达106．39亿元，一级资本在全2．案例：哈尔滨银行球千家大银行中排名第132位，各项经营指标均达到国际银哈尔滨银行是“寻找蓝海差异型定位”的先行者。该行行业先进水