手机支付在商业银行的发展及市场定位-论文.pdf

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1、手机支付在商业银行的发展及市场定位张博油淑兰(中国人民银行长白县支行，吉林长白134400)摘要：未来1O年中国将有80％的资金结算采用非现金方式。中国移动、中国电信、中国联通都将手机支付业务作为未来重要业务发展。如何在整个产业发展中获得相应的地位，建立联盟关系，全面提升商业银行盈利空间，是急需拓展市场、寻求盈利切入口的商业银行急需思考和解决的问题。关键词：手机；运营商；联盟；支付中图分类号：F830文献标识码：A文章编号：1009—3109(2014)06—0051—02支付在我国的商业模式主要包括面对面和非

2、面对面手机支付业务也称移动支付业务。因其结合两种支付模式。了移动通信、互联网、电子商务、金融行业等相关1．面对面支付主要包括NFC、e—NFc、技术，使跨行业的技术集于一身，真正实现了与现SIMPass三种技术方案。其技术特性是将Ic卡通过代技术接轨。手机支付是手机持有者购买产品及服特殊技术集成在手机上，通过相应的非接触式受理务时，通过手机移动终端连接通信网络，实现支付终端，实现资金的支付及圈存。目前在国内应用最方与受付方之间的资金转移。手机支付从本质上来多的一种模式是SIMpass。SIMpass兼容现有的城

3、说，就是结合移动网络和金融网络的优势，通过网市一卡通应用环境，为手机支付系统的实施提供了络快捷、涵盖范围广、数量多的移动通信实现一系基础。列的金融服务。因其具有随行、便捷的优势，越来2．非面对面支付。越受到消费者的青睐。非面对面支i-,t~与模式从商业银行与移动运移动互联网跨越式的发展，也带动了手机支营商参与情况多少划分为以下4种模式。付业务的发展，因手机支付业务潜藏着巨大的商银行主导。银行主导模式主要以银行业务为机，中国移动、中国电信、中国联通都想从手机支主，是对企业或个人网上银行的拓展。手机持有者付业务发展

4、中分一杯羹，将手机支付业务发展规划可登录其银行账户进行交易，该模式产生由移动运为未来业务重点，手机支付业务已具备产业化涟条营商收取数据流量费用；由银行收取的账户管理费式发展的条件。如何在整个产业发展中获得相应的用；由银行、运营商、支4,-t~F台按比例收取的业地位，与电信运营商建立联盟关系，在方便银行客务服务费用的三种费用。农业银行、交通银行、工户的同时建立联盟关系，全面提升商业银行盈利空商银行都参与此种模式的手机支付，主要有转账间，是急需拓展市场、扩大盈利空间的商业银行急需思考和解决的问题。、购买理财产品、查

5、询以及缴费等业务。第三方支付机构主导。持卡用户将其银行卡一、手机支付在国内的商业模式与手机号捆绑为一体，网络支付时，持卡人利用短手机支付采集标准不同，存在不同的分类模信发起付款指令，经银行网络确认后便可用绑定的式。由于参与的主体、产业合作模式的不同，手机银行卡进行付款。这种模式在我国发展较快，如淘作者简介：张博，男，汉族，本科，中国人民银行长白县支行，经济师。油淑兰，男，汉族，本科，中国人民银行长白县支行，会计师。吉林金融研究2074年弟6期宝网、聚美优品、当当网等。款指令；四是卡属银行返回扣款成功信息后，按输

6、移动运营商主导，即“话费代扣”方式。该入的付款金额支付给支付业务平台，如扣款信息有方式主要由移动运营商推动，以用户的手机通信误，则返回上一菜单；五是支付业务平台向移动运费账户或专门的小额账户作为手机支付账户，该模营商发送扣款是否成功的信息；六是移动运营商根式简单易行，用户也比较认可，但主要限于小额支据卡属银行返回的信息告知持卡人是否付款成功；付。七是支付业务平台将资金打入持卡人绑定的转入账银行与移动运营商合作。该模式目前最为普号。遍，即“手机银行”业务模式。捆绑业务模式可以实现持卡人的便捷支付，开卡银行吸收持卡

7、人的存款的同时，若持卡人和捆二、商业银行参与手机支付的主要方式绑商户账户都同属一家银行，可不通过支付业务平根据调查报告显示，越来越多的用户认可手台实现交易。机银行、平板电脑银行服务，手机支付有效解决了3．发展面对面支付业务。目前人民银行根据客户到银行排队等候的问题。随着智能手机的普及手机支付发展的态势，全面改善第一代金融Ic卡及支付界面的优化，未来手机支4,-1业务将会得到迅的缺陷，大力推动非接触式PBOC2．0(第二代金速发展。如下各大银行间竞争压力大，手机支付发融IC卡规范简称)标准的金融IC卡的升级和发展

8、空间之大，是商业银行必争的市场，商业银行应行工作，能有效解决目前使用磁条卡时存在的假与客户换位思考，深层次探讨产业发展方向，寻求卡、脱机交易安全等问题，计划全面拓展手机支付拓展业务切人点，协同其他，开发出适合客户，具业务的商业银行可以借助这个机会，打造银行卡和有本行特色、市场竞争力的产品。手机SIM卡合二为一，真正达到金融应用和行业1．开发出体现企业特色的手机银行业务应用的结合，同时可