我国村镇银行市场定位及发展研究-论文.pdf

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1、金融视线lFinancialView我国村镇银行市场定位及发展研究王雅洁梁琦李大山北京交通大学北京100044摘要：村镇银行是农村金融革新的重要表现形式，是为了补救农村金融中介缺失和推进民间金融的正当化的新实验。从目前市场营销管理学的角度来看，首先从农村金融需要和供应两个层面来剖析村镇银行的竞争机会，然后从消费者、企业和产品三个层面来研究村镇银行的市场参照，其主要目标是找寻适应村镇银行的运营方式并开展适应三农的新型金融产业。关键词：金融革新；金融机制；村镇银行我国金融机制的关键构成部分就是农村金融，它也是我

2、国金融革的必须支持性，从而在发生流动性风险的时候，控股股东需要给予村新的要点和难点所在。这是因为农村产业中存在危险陛、起伏性、镇银行供应流动支持。若村镇银行发生或已发生流动『生风险的时候，分散『生和长久性，现如今农村金融体系贷款特点大多表现为嫌贫爱当地监管部门需要及时的对持股银行地区的银行业监管部门实行报富、贷款趋近不贷远、贷款额度迎大而避小。面对该局面应当增加备，需要帮组监督持股银行强化对于村镇银行流动性的支持，从而做农村信贷的活动，不能仅凭目前的农村金融体系，应当鼓励和推进更到一同防御流动性风险的目的。

3、多的商业银行、外资金融体系、非银行金融体系等展开农村信贷活(3)对于在运作风险方面，为了避免出现案件风险，村镇银行方面动。对于村镇银行的出现，属于农村金融革新隋况下的新事态，是为应当巧妙实行运用风险体系手段，在执行的方式上应当做到简要目变了填补目前农村金融中介缺损的新经验、新局势。通陛强，在设立程序上要注重从内部进行设立的形式，通过这样的形式来避免案件风险的发生。一、村镇银行的竞争关键2、设立科学的村镇银行体制。我国农村金融体系的创新和农村(1)关键竞争地：经济薄弱地区。在市场经济体系的不断发展，有金融体制

4、的构成机构是村镇银行，想要达成市场定位和风险监控就需关商业银行方面的各种缺陷也不断显现出来，关键表现在体系多而运要设立科有效的村镇银行体制。营效率慢、总规模体系而业绩量少、资金负债规模持续增多而运营(1)设立严格的准人体系。对于申请办理村镇银行的个人和企业效益不断下滑。所以村镇银行的标准是“三农”服务，其重是竞争需要遵守法律、不能伪造文件、不牵扯偷税漏税的等其他不合法行力需要在以农村为主的经济薄弱地区。为。监管机构应当设立合理的举报体系，从而让公众对于申请人的信(2)重点客户：农户和小型企业。村镇银行设立的

5、宗旨是帮助农村息、人品进行审评。弱势人群的处理借贷困难的问题。现如今，我国的弱势人群所占比例(2)建设明确的产权体系。清晰划分村镇银行的产权界限，正确梳很大，农村居民占我国人口总数70％以上、中小企业占企总数90％理村镇银行内在的权、责、利之间的联系，才可以防止有内部人员监以上。而这部分人在经济方面较为薄弱，因此在市场竞争和社会经济管舞弊白勺J睛况。境内外金融体系、境内非金融体系企业法人、境内活动方面也就属于弱者的位置。建设和谐社会的内在阻挠就是农村自然人都属于村镇银行的股东。如今为了确保村镇银行业务的正常

6、和中／J、企业融资困难，所以只有村镇银行处理了这个问题，才能够体运营，我国设定村镇银行最大股东和唯一股东一定要是银行业金融体现他们的价值斤在，从而使经济进步有所成效。系。(3)关键产品：小额贷款。如今我国村镇银行的信贷金额在2一l0(3)爻l}{呈谨的运营监管体系。针对于正常的商业银行，管制机关万元，贷款在2万元以内的不需要进行实物抵押进行担保，只要易于用配备了包含资金充足率、流动眭比率、贷款综合度等关键指标。相户的信用情况来确定能否贷款，而且贷款的时间也相对变通，利息与对于村镇银行，在运营方面会思考到它的

7、高风险陛和抗风险陛能力薄农信社比较相对低一点，与国家基本利率的比较相对高一点。对于弱的特征，因此在运营方面需要本着严谨的态度。例如资金充足率指小额用户的信用级别的评判标准是依据将贷款人一年收入、两年结标理应比其他类型银行的要高，贷款类别指标要苛刻，流动性比率可余、家庭资产、人品、社会反映这五项指标相结合，只要能够满足评以较高，这是为了使运营更为安全，避免在运营中产生对于社会的冲判级别的，就可以进行相应金额的贷款。击。3、降低政府的不恰当干涉。设立村镇银行，需要遵循市场经营二．对于我国村镇银行的市场位置和风险

8、监控的提议的准则，政府应当根据政策对村镇银行进行指导，从而使其能够朝着1、增强有关风险管理。村镇银行可持续进步的核就是风险管社会主义新农村的进步趋势前进，但是不应当运用行政方式实行干理。因此，((村镇银行监督管理意见》需要村镇银行在合理监控风险涉。建设村镇银行应当避免政府参与和干涉管理决议，应当提供给村的条件下，设立当的风险管理体系，为避免三大风险的发生。镇银行一个市场化、合理发挥的发展条件，不然，村镇银行就会变