我国城市商业银行市场定位与策略分析

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1、最重要的因素当属银行业的业务结构过于单一，利息收入占比过大，整个银行业的业务过分依赖存贷业务。这在实体产业被称之为产能过剩，产业结构不合理，效率低下。二者之所以呈现如此相似的状态，笔者认为与我国业内重视程度较低的市场定位战略关系很大，在缺乏有效市场定位的情形下，实体经济与银行业普遍倾向于过分关注短期回报和降低风险而缺乏创新，对于影响未来发展的战略因素考量存在明显的短视、甚至无视现象。市场定位往往要么流于形式，被束之高阁；要么过于概念化，定位模糊而缺乏可操作性。在市场定位的顶层设计上，中国银监会公布的2011年年报中就以“立足本地、服务小

2、微、打牢基础、形成特色、与大银行错位竞争”来表述城商行的发展思路。这可以看做是中央决策层经过深思熟虑后对城商行发展的最新定位阐述。具体负责城商行监管的银监会银行二部主任肖远企曾在公开场合表示，城商行面临的最突出挑战就是市场定位和发展方向还不够准确、清晰。主要表现在两个方面：一是市场定位于大中型银行较趋同，二是层次化、差异化不够明显。显然，各城商行不得不面对的痛苦“自我修复”过程，面对迅速增长的资产规模而出现的“消化不良症”，各城商行只有根据自身实际，找准市场定位，走特色经营之路，才能转危为安。1.2研究的目的和意义1.2.1研究目的本文

3、着眼于应用研究，以我国城市商业银行为个案样本作为研究样本，通过对城市商业银行间的规模差异、盈利水平、发展状况等进行分析，并结合实证分析结果为城市商业银行制定准确的银行定位策略提供参考。具体而言，拟通过对城商行经营状态的研究达到以下目的：（1）通过银行经营管理的一系列指标的研究，分析到底是哪些因素对城商行未来发展的市场定位策略具有重要的指向性意义。（2）从影响城市商业银行定位有效性的角度探讨适合城商行可持续发展的定位策略。1.2.2研究意义随着我国金融市场的开放程度不断加大，城市商业银行的不仅要面对国内商业银行的竞争，还要与国外银行争夺市

4、场份额，可谓“内忧外患”。城商行如何定位，已经成为一个关乎生存的重要命题。研究城商行的市场定位问题有如下意义：（1）有利于与其他类型的商业银行形成配套的全方位、一体式的金融服务网络。补充金融服务盲区，优化社会资源配置。（2）有利于城市商业银行适时调整自身与目标市场的关系，提高资金使用效率和管理水平，形成特色、稳定、可持续的盈利模式。21.3研究的思路与方法1.3.1研究思路为了能使我的研究形成一个相对完整的体系，本文遵循最常见的三段式（提出问题-分析问题-解决问题）研究思路。笔者从城市商业银行市场定位中的问题入手，通过实证分析拟提出相关

5、建议，具体研究路线图见图1-1。图1-1论文研究框架Figure1-1Dissertation’sResearchFramework1.3.2研究方法本文运用的研究方法包括：规范与实证分析相结合、比较分析、定性与定量相结合等方法。本研究在规范的基础上，结合各城商行的相关数据做各部分章节的相关实证分析。主要通过对城市商业银行与国内其他商业银行的比较分析，获取相关经验与启示，为城市商业银行进一步发展提供借鉴。对前人研究成果的梳理和部分概念性阐述使用了定性研究方法，由于我国城市商业银行发展历史较短，信息披露也不很充分，公开的统计数据比较少，因

6、此本文的定量分析仅在研究城商行的盈利能力中得到体现。31.4可能存在的创新和不足笔者尝试从我国整个城市商业银行群体中抽取部分城商行做为研究样本，通过对其经营状况、管理特点等诸多方面的实证分析研究，拟找出影响城市商业银行群体发展的共性特征，为城商行的市场定位提供有价值的指导建议。但由于时间和学识的限制，加之本人的研究水平和能力的不足，文章在对城市商业银行市场定位实施细则和效率评估上还需要做更多细致的工作。2.城市商业银行市场定位研究的理论基础城市商业银行市场定位就是根据自身资本实力和服务的特征，针对当前客户群体对其金融服务的重视程度，强有

7、力地塑造出与众不同的个性和形象，并把这种形象生动地传递给客户群体，从而使城市商业银行或其金融产品在潜在客户的心目中确定一个合适的位置。其本质是使本银行及其产品与其他银行及产品严格区分开来，使客户明显感觉和认识到这种差别，从而在客户心目中占据特殊的位置。JackTrout曾精辟地指出：“定位的终极战场是消费者的心灵，你知道的越多，定位战略就越有效。”由此可见，市场定位的关键在于要设法在自己的产品和服务上找出比竞争对手更具竞争优势的特性，通过创造差异性突出与竞争者之间的主要差别，让客户对本银行的品牌和产品由高度认知升华到高度偏爱和信任。这种

8、差异性可以通过产品、服务、区域范围、人员、形象等多方面加以构建。市场定位理论是基于实体经济提出的企业营销理论，国内外学者在把企业的市场定位理论用于商业银行进行研究方面做了大量的工作，他们将区位理论、规模理论