我国城市商业银行存在的问题及市场定位

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3、___________________________________________________________________________________________________________________ 今年年底，中国银行业将向外资全面开放。届时，外资银行将在国内全面开展业务，银行业竞争更加激烈。从国内银行业情况来看，银行业全面开放后，受冲击最大、影响最深的首当其冲是分布在主要中心城市的城市商业银行。 　　中国的城市商业银行源于原城市信用社的股份制改造，是在原城市信用合作社的基础上，由地方政府、城市企业和居民投资入股组建的地方性股份制商业银行

4、，是由众多法人机构合并形成的一级法人单位，是为地方经济服务的地方性商业银行。自1995年7月第一家城市商业银行—深圳城市合作银行正式成立伊始，中国城市商业银行在中国金融舞台上开始了艰苦的历程。中国城市商业银行，作为国内银行业中小力量的代表，自创立以来，经历了体制、机制的蜕变，凭借灵活的机制和高效的决策获得了白己的生存发展空间，同时也对促进经济的发展、金融改革尤其是支持地方企业和中小企业的发展和壮大起了极其重要的作用。 　　城市商业银行已成为继四大国有商业银行和12家股份制商业银行之后我国银行业的第三梯队。应该说，部分城市商业银行在近几年获得了突飞猛进的发展。然而，作为

5、中央银行整治城市信用社的产物，大多数城市商业银行在其发展过程中存在和暴露了不少值得注意和应当解决的问题。中国城市商业银行在发展过程中突出地显示出资本充足率低、不良资产率高、单—城市制经营和产品创新水平差等问题。面对入世后银行业激烈的竞争，城市商业银行处于不利地位，如何在夹缝中求生存，是我国城市商业银行不可回避的问题。 　　我国城市商业银行存在的主要问题 　　（一）资本充足率低 　　城市商业银行是央行整治城市信用社、化解地方金融风险的产物，其股权结构中各级财政的持有比例较高。自成立之初，城市商业银行就一直面临着资金不足、资本充足率低下的问题。按照《巴塞尔协议》小新的

6、商业银行资本充足率的标准进行衡量，截至2005年末，全国城市商业银行平均资本充足率不到3%，80%的城市商业银行未达到8%的要求，城市商业银行普遍抗风险能力比较弱，面临一定风险。 　　（二）不良资产率高 　　我国城市商业银行不仅规模小，盈利能力低，而且资产质量比较差。由于各城市商业银行是由本地所有城市信用社联合组成，因此，它承接了大量城市信用社在不规范经营时期所形成的不良资产。截至2005年9月末，按贷款五级分类，不良贷款余额1027亿元，平均不良贷款率5________________________________________________________

7、_____________________________________________________________________________________________________________________________9.7%.虽然这些不良资产规模在逐年降低，但目前数量仍然偏高。对于这部分不良贷款，城市商业银行只有通过自身利润冲销或地方政府资产，置换两种方式来处置。有将近一半城市商业银行连年亏损，因而根本没有核销不良贷款的能力。 　　加入WTO后，中国将采用国际通用标准计算商业银行的资产；质量和资本充足率