董事责任保险之承保对象研究--以董事不当行为为核心-论文.pdf

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1、蕊州孳l列2014．07LANZH0UXUEKAN一法学董事责任保险之承保对象研究以董事不当行为为核心孙宏涛(华东政法大学经济法学院，上海201620)[摘要]在董事责任保险中，董事不当行为的内涵界定是准确判定保险人是否需要承担保险责任的基本前提。综合看来，董事实施的不当行为应当包含主客观两方面的要件，只有在董事的行为同时满足这两个要件的情况下，才能将其认定为董事责任保险的承保对象。[关键词]董事责任；保险合同；不当行为；职责范围[中图分类号]D922．284(文献标识码]A(文章编号]loos一3492(2014)07一(D74—08[收稿日期]2014—04—07[作者简介]孙宏涛，

2、男，山东济南人，民商法学博士、经济法学博士后，华东政法大学经济法学院副院长、副教授、硕士生导师，主要研究方向为保险法与公司法。[基金项目]2013年度国家社科基金一般项目“产品责任强制保险制度研究”(项目编号：13BFX103)的阶段性成果；上海市教委2014年度科研创新项目“食品安全责任强制保险制度研究”(项目编号：14YS084)的阶段性成果；上海市高校一流学科(法学)建设计划(经济法学科)的阶段性成果。董事责任保险(全称为董事及高级职员责任保险，Directors’andOficers’LiabilityInsurance)，有广义和狭义之分，狭义的董事责任保险，又称为董事个人责任

3、保险，是指以公司董事和高级职员在执行职务过程中因单独或共同实施的不当行为给公司和第三人(包括股东和债权人等)造成损害而应承担的赔偿责任为保险标的订立的保险合同。在该保险中，被保险人是公司的董事和高级职员。广义的董事责任保险除了包含上述内容外，还包含公司补偿保险，即以公司根据章程以及与董事和高级职员订立的补偿合同向其承担的补偿责任为保险标的订立的保险合同。在公司补偿保险中，被保险人是董事和高级职员所在的公司。在公司购买董事责任保险后，并非董事和高级职员实施的任何行为都可以纳入董事责任保险合同的承保范围，事实上，只有董事和高级职员在执行职务过程中实施的不当行为才可以纳入保险人的责任范围。因此

4、，不当行为的准确界定对于保险人与被保险人而言都是至关重要的，因为其直接决定了董事责任保险人的承保对象以及被保险人可获得董事责任保险救济的范围。一、董事不当行为的内涵界定在董事责任保险中，准确界定不当行为的概念是确定保险人是否需要承担保险责任的基本前提，[1但是在保险实务中，各个保险公司销售的董事责任保险合同对不当行为的概念界定各不相同，综合起来，主要有以下两种定义方式：’1．不当行为是指董事和高级职员在执行职务期间单独或共同实际实施的或被指控实施的过失、遗漏、错误、虚假陈述、误导性陈述以及违反注意义务的行为。_2由上述定义不难发现，对于董事和高级职员执行职务之外的行为，例如造成他人人身伤

5、害的行为，不属于董事责任保险合同的承保范围。742．不当行为包括以下两项内容：1．参加保险的董事和高级职员在执行职务期间实际实施的或被指控实施的错误、遗漏、虚假陈述、误导性陈述以及违反注意义务等行为；2．被保险人在其他公司执行职务期间实际实施的或被指控实施的错误、遗漏、虚假陈述、误导性陈述以及违反注意义务等行为。与上述定义相比，该定义将被保险人在其他公司工作期间实施的行为也纳入不当行为的范围之中。3上述两种定义方式都比较清晰明确，但综合起来，笔者更赞同第二种定义方式。该种定义方式将董事实施不当行为的各种情况都包容进来，使不当行为的内涵更加科学、全面。按照该定义，董事和高级职员实施的不当行

6、为有两个构成要件——主观要件和客观要件。主观要件是指董事和高级职员在实施相关行为的过程中，主观上存在着过失；客观要件是指董事和高级职员的相关行为是在执行职务期间实施的，只有在董事和高级职员实施的行为同时满足这两个要件的情况下，才能将其认定为董事责任保险中的不当行为。下文中，笔者将对不当行为的这两个构成要件进行深入的分析。二、董事不当行为的主观要件通常情况下，在董事实施不当行为的时候，其主观心理状态既可能是故意也可能是过失，但是作为董事责任保险合同承保范围的不当行为一般仅包括过失，而将故意行为排除在保险合同的承保范围之外。这是因为，就保险而言，其意义，在于汇集个人之力量，成立危险共同团体，

7、于成员发生事故需要补偿时提供经济支助，以分散及消化其危险；其精神，在于发挥人性中“自助助人，人溺己溺”，“有福同享，有难同当”之高贵情操；其功能，在于免除个人经济生活之忧虑，进而扩展人生目标追求之多元化，以达社会之安定、和谐与进步。具体到董事责任保险，其目的在于分散董事的经营责任风险，以确保董事能够放心大胆地从事经营工作，并鼓励董事的锐意进取和大胆创新精神。所以，如果董事在经营过程中，存在经营过失而被公司或第三人提起索赔诉讼，则只要