董事责任保险之保险人承保范围研究

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1、学校代码：10276学号：151130960EastChinaUniversityofPoliticalScienceandLaw专业学位硕士学位论文MASTER‛STHESIS论文题目：董事责任保险之保险人承保范围研究姓名宋若云学科、专业法律硕士（全日制）研究方向法律与金融指导教师孙宏涛论文提交日期2018年4月15日董事责任保险之保险人承保范围研究（摘要）专业：法律硕士（全日制）研究方向：法律与金融作者姓名：宋若云指导教师：孙宏涛随着现代企业管理制度的发展，股东中心主义逐渐转变为董事会中心主义，公司的董事、高级职员的职权越来越大。随之发展的，是法律法规对于董事、高级职员

2、的经营责任的扩大化、严格化。由于董事、高级职员在执行职务过程中面对的责任风险越来越重，可能造成董事、高级职员的离职趋势，也会导致管理人员在经营过程中过于谨慎甚至消极懈怠。因此，董事责任保险制度产生，并发展成为英美国家分散董事和高级职员风险的重要方式之一。与比较成熟的英美董事责任保险市场相比，我国董事责任保险制度起步较晚，直至2002年我国保险公司才首次推出该保险险种，但是相关保险市场也未就此蓬勃发展。此外，我国法律法规对于企业董事和高级职员的责任制度规定较少，责任体系尚未建立，这也是导致董事责任保险制度发展不足的重要因素之一。但是，随着我国证券市场的发展以及社会公众维权意识

3、的提高，上市公司董事和高级职员面临的责任风险逐渐加重。并且，在改革开放与经济全球化的浪潮下，我国企业进驻海外市场甚至境外融资日渐增多，而国外相对严苛的董事责任制度对于我国董事利益保障也提出了挑战。因此，我国需要建立一套系统的董事责任保险制度，推动企业良性发展。本文多借鉴英美法系国家的法律。由于该制度尚处于发展中，且实践中保险合同具有多样性，本文挑选了常见董事责任保险合同中的一般承保条款，以该条款为出发点，对保险人承担保险责任的范围进行研究。正文部分包括四部分：第一部分为理念分析，主要包括相关制度的目的、性质及功能等，该部分对于后文保险人承保范围的研究有着方向性、原则性的指导

4、作用；第二部分至第四部分具1体研究了保险人承保范围，在第一部分理念的指导下，分别从被保险人主体范围、保险人承保责任及除外责任及保险人承保条件三维展开。在研究过程中，对于董事责任保险合同中所涉及的重要概念“索赔”、“不当行为”结合国外既有判例进行了深度探讨。结语部分对于上述进行总结，大体呈现了一般董事责任保险合同的保险人承保范围。根据结论，保险人承保范围应当综合法律规定与合同约定来确定，对于合同条款的解释与应用应当符合法律的强制性规定及相关制度的理念。【关键字】索赔；不当行为；除外责任2StudyontheUnderwritingCoverageofD&OInsurance(

5、Abstract)Major:Masteroflaw(Full-time)ResearchArea:LawandFinanceAuthor:RuoyunSongAdviser:HongtaoSunWiththedevelopmentofmodernenterprisemanagementsystems,shareholdercentralismhasgraduallychangedtoboardcentralism,andthecompany’sdirectorsandseniorstaffhavebecomeincreasinglypowerful.Alongwithth

6、isdevelopment,lawsandregulationshavemagnifiedandtightenedthemanagementresponsibilitiesofdirectorsandseniorstaff.Duetotheincreasinglyheavyliabilityrisksfacedbydirectorsandseniorstaffintheexecutionoftheirduties,thismayresultinthedepartureofdirectorsandseniorstaff,anditisalsonotconducivetothe

7、enthusiasmofmanagementpersonnelforboldandinnovativebusinessoperations.Againstthisbackground,theliabilityinsurancesystemofdirectorshasemergedanddevelopedintooneofthemostimportantwaysforBritishandAmericancompaniestodiversifytherisksofdirectorsandseniorstaff.Comp