金融监管与金融发展：理论框架与实证检验.pdf

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1、l冒匝蟹金融监管与金融发展：理论框架与实证检验王樱诺(吉林财经大学吉林长春130000)【摘要】金融行业的繁荣发展与一国未来国民经济的发展是密切相关的，如何推动金融行业的稳定，是目前国际社会非常关心的一个问题，也是我国在较长时期内进行经济改革和金融改革的重要方面。本文主要从金融监管与金融发展的相互管理进行分析，探讨目前主要的金融监管理论框架，并通过实证检验分析适合我国国情的监管理论，为我国推进金融监管改革提出些许建议。【关键词】金融监管金融发展理论框架实证检验改革建议【中图分类号】F8[文献标识码】A[文章编号】1009—5549(2014)08—0114—01一、金融监管理论概述论方面

2、，我们认为如果能够大幅提高金融监管的独立性和民目前，根据金融监管的功能、作用、方法等内容可以将间监管力度，也是有利于金融业发展繁荣的。金融监管理论划分为四种，它们分别是：金融监管的公共利三、对我国金融监管改革的建议益理论、金融监管的政治理论、金融监管的权衡理论和金融我国目前正处在社会主义初级阶段，金融体系的发展很监管的法律理论。金融监管的公共利益理论认为，国家应当不完善，为了进一步促进金融市场的稳定和发展壮大，本文本着服务社会的目的，运用国家机器干预自由的金融市场，为国家金融监管改革提出以下几点建议。首先是要提高监管弥补自由市场失灵的不足，让金融的发展更多地符合社会公独立性，促进监管的公

3、平公正。政府的行政干预是无法保证共利益的需求。金融监管的政治理论认为，政府作为一个独市场公平的，经济学理论认为，任何有行政约束的地方都会立的团体，也有自己的利益所在，因此，政府过去的干预往引起寻租行为，最终会给市场稳定带来负面影响。其次是要往是有害于金融发展的，并不利于市场的完善和进步。金融完善法律体系建设，构建完善的监管体系。努力用法律来约监管的权衡理论认为，金融发展的过程中，政府干预的失败束市场行为和国家行为，构建统一公平的法律体系就是为金和自由市场的失灵是同时存在的，二者皆有好有坏，必须权融运行提供一个公平的竞争环境和游戏准则，这样既为金融衡利弊均衡调节，二者不可偏废其一，亦不可过

4、分依赖政府企业提供了运行标准，也为监管机关提供了监管依据，对规调节或者过分信任市场行为。金融市场监管的法律理论主要范金融市场行为是非常有利的。最后，我们要努力促进监管是从法律的角度对市场行为进行约束，该理论主张国家要完信息公开化，提高民间监管力度。民间力量是一股不容忽视善相关法律规定，规范市场行为，构建公平公正的竞争环境的监管力量，在金融监管中我们要充分发挥民间力量，鼓励和经营环境。四种理论各有侧重各有利弊，如何将这些理论相互监管相互举报，让违法违规行为无处遁形，只有这样才灵活运用到实际中促进我国金融监管的改革，推进金融市场能有效弥补政府监管的不足和漏洞，全面约束金融活动和金繁荣稳定才是

5、我们应当思考的核心所在。融行为，保证整个金融市场的规范性运行。二、实证检验金融监管理论是否有效四、结语本文根据世界银行的发展指标数据库、金融发展和结构金融业的兴起对实体经济的发展有着非常大的促进作数据库等的数据，选取100家进行数据实证分析，探讨这四用，但伴随着金融自由化和金融全球化的发展，这种虚拟经类监管理论的有效性和实际效果。我们主要观测的指标有九济也在不断地给社会经济稳定带来威胁和困扰。2008年的全个方面，分别是：政府对银行的控制程度、政府对金融的监球性金融危机的影响至今仍未褪去，在新的历史时期里，我管影响力、银行的集中程度、国家经济对外开放程度、金融们必须不断创新金融监管，约束

6、不合法不正当的金融投机行监管的独立性、私人监管权力、债权人权利指数、产权指数为，努力构建完善的金融市场以更好的促进经济繁荣和稳和金融发展水平。每一项指标的侧重点都是不一样的，综合定。起来便可以比较全面地衡量一个国家的金融监管情况和金融【参考文献】发展水平，并探讨出金融监管理论的适用性和有效性。首先，根据笔者实证结果表明，金融监管的公共利益[1】刘晓星，赵鹏飞，卢菲．全球化条件下金融监管指数构理论在实际中是不利于金融业的繁荣发展的，数据结果显建及其国际比较【J]．江苏社会科学，2O14(01)．示，如果一个国家对金融的监管和干预权力越大，政府对银【2】张晓朴．互联网金融监管的原则：探索新金

7、融监管模行的拥有程度越高，是不利于金融业的健康和发展壮大的。式【J]．金融监管研究，2014(02)．其次，在银行集中程度方面，如果银行集中程度比较高，那【5】李宝庆，苏扬．以行政改革视角看我国金融监管改革趋么国家对金融的干涉就比较容易，干涉程度也就越深，相应势【J】．现代经济探讨，2014(05)．的对金融的影响也就越为不利。而相反的，如果能降低集中度，提高竞争力度，则是有利于金融发展的，此外开放程责任编辑：董竖度越高相应的金融发