开放式基金基础知识_金证

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1、开放式基金基础知识金证股份金融软件中心2008年2月业务背景股指屡创新高基金净值屡创新高基金销售规模/速度屡创新高商业银行在基金销售上应占据自己的一席之地讲解提纲基本概念业务流程常用交易资金清算基本概念证券投资基金是一种集合证券投资方式。它通过发行基金单位，汇集投资者的资金，由基金管理人管理和运用这笔资金，从事股票、债券等投资。投资者与基金利益共享、风险共担。封闭式基金和开放式基金共同构成了证券投资基金的两种基本运作方式。封转开什么是基金开放式与封闭式差异差异处开放式封闭式基金规模随时增减固定交易方式认购，申购赎回认

2、购，二级市场买卖价格形成方式未知价：净值市价，根据市场供求关系投资策略必须留一定比例的现金以供赎回长期存续期不固定固定开放式基金与股票的比较开放式基金与股票比较股票开放式基金交易周期实时交易，当日委托当日成交非实时交易，当天委托次日才有成交委托申报买卖按数量；总量固定，股份托管数为整数金额申购，份额赎回；总量天天变化，基金托管数带小数点交易价格委托时能指定交易价格未知价委托，只能等收市才只知道交易价格开放式基金类型股票型债券型配置型货币型LOF型ETF基金开放式基金的生命周期开放式基金业务主体开放式基金参与人基金发起

3、人—基金发起人是指以基金的成立为目的，并按照规定的设立条件和程序设立基金的人。基金管理人—基金管理人是指依法从事投资基金管理的基金管理公司。基金托管人—基金托管人是指依法保管基金资产、监督管理人投资活动的机构，一般由商业银行承担。注册（过户）登记人（或称TA）—负责基金投资人账户保管、交易记录保存、代理分红、投资人账户报告、登记基金份额等服务的机构。基金持有人—基金持有人是指持有证券投资基金份额的投资人。基金销售人—销售基金的法人或自然人。目前的销售方式有直接销售和代理销售两种。客户账户结构银行账号交易账号TA代码基

4、金账号基金份额客户TA代码基金账号TA代码基金账号基金公司1基金公司2中登......基金份额基金份额基金1基金2基金n......关于客户的账号交易账号：销售机构为投资者开立的用于基金交易的账号。基金账号（TA账号）：TA为投资者开立的、用于记录投资者持有的基金份额及其变动情况的账户。自TA账号：随不同基金管理人而不同中登TA账号：同一个人的用一个开放式基金交收原则未知价原则T日交易T+2日交收关于基金净值基金单位净值T日单位净值＝T日基金总资产规模/（T-1）日基金总份额T日基金总份额由T日单位净值和当天交易计算

5、而得基金总资产涉及银行存款、基金所持证券的市值、应收应付、管理费/托管费计提货币基金净值始终为1资金账户结构基金托管账户基金托管账户基金托管账户基金托管账户基金总清算账户1基金总清算账户2中登结算备付金账户专户银行代销专户客户银行账户客户银行账户客户银行账户客户银行账户申购资金赎回资金业务流程基金业务系统概况CC系统基金TA系统托管行估值系统XX银行代销中心直销总部XX证券代销中心银基通XX银行代销网点XX证券代销网点投资交易系统估值系统中登公司网上交易销售管理移动柜台网站系统直销柜台总体业务流程时间基金管理人TA系

6、统销售机构T日8：00－9：00将基金净值通知销售机构接收基金净值和基金状态T日9：30－15：00接受客户业务申请T日15：00－17：00接收业务数据将业务数据传至TAT＋1日15：00后下达T日交易的划款指令；对T日业务数据进行清算登记过户，并向销售机构、基金管理人发送确认结果；接收T日各项业务的确认信息并清算。T＋2日9：30－14：00在当日收到销售款项后，将扣除费用的净申购款划向基金清算专户管人客户可在销售机构查询T日业务成功与否的信息；销售机构将款项划至基金管理人的银行账户。T+4日收到赎回款项，并将其

7、划向投资者。基金业务时序图销售系统过户登记系统业务确认（T+1）日数据更新(T+1日17:00后)业务受理（T日15：00前）数据上传（T＋1日9：00前）数据下发（T+1日14：00前）典型业务流程业务类型T日T+1日T+2日T＋3日后开户产生临时基金账户等待确认得到TA确认生效申购扣划/冻结申购资金二级清算资金划帐，申购份额可用赎回冻结赎回份额二级清算份额解冻扣账赎回资金可用常用交易账户类交易交易账户开户/销户基金账户开户/销户基金账户登记/取消登记账户资料变更基金账户冻结基金账户解冻客户购买基金流程开立银行存款

8、账户并存入足够资金申请开通基金代销（开立交易账户）开立预购买基金的TA账户购买基金全新客户已有存款客户已有代销客户已有代销客户基金交易基金认购基金申购基金赎回基金转换交易撤单基金转托管设置分红方式定时定额投资基金份额冻结基金份额解冻非交易过户基金认购投资者在募集期间、基金尚未成立时，通过基金销售机构向基金管理人申请购买基金单位的行为称为认购。认