开放式基金定期定投基础知识

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1、基金定投基础知识兴隆-产品部-李舒婷什么是基金定投？基金定投是基金定额投资的简称，指投资者在每月固定的时间，以固定的金额，持续投资到指定的开放式基金中的一种理财方式，是一种风靡全球的长期投资方式。对于大多数没有时间研究经济景气变化和市场多空的基金投资人而言，“定期定额投资策略”可以说是相当省时省力的投资方法，并且还可以避免不小心买在高点的风险，因此基金定投常被称为“懒人理财术”、“傻瓜理财术”。定期定投的三大好处1.降低平均成本，减少投资风险2.小钱变大钱，累积财富3.省时省力，更省心1.降低平均成本，减少投资风险基金定投的核心思想就是

2、当你定期投入固定资金购买某一个基金产品后，当基金价格走高时，买进的份额较少；在基金价格走低时买进的份额较多，长期累积下来，成本和风险自然会降低。对于单笔投资，定期定额属于中长期的投资方式，每月固定扣款，不管市场涨跌，不用费心选择进场时机，运用长期平均法降低成本。案例（1）：王先生设定每月8日做300元的定投，在三个月中基金净值大幅下跌：王先生只需要等基金净值回升到0.818元就可以回本，涨回到1.00元就可以赚22%。这时基金定投在降低投资成本方面显示了威力。案例（2）：假设一年中某基金表现如下:案例（3）：基金定投在不同市场情况下的表

3、现案例（3）：基金定投在不同市场情况下的表现由上表可以很清楚地看到，每个月固定投资1,000元的结果是，不论多头或空头市场，所取得基金的平均成本都比平均市价低，所以投资者利用定期定额方式投资开放式基金，即使面临空头市场也不必惊慌，因为在这段时间里，以一样的成本反而可以买到较多的单位数，一旦空头市场结束，多头市场来临，获利则更为可观。2.小钱变大钱，累积财富2.小钱变大钱，累积财富“定投计划”收益为复利效应，本金所产生的利息加入本金继续衍生收益，通过利上加利的效果，随着时间的推移，复利效果越明显。定投的复利效果需要较长时间才能充分展现，因

4、此不宜因市场短线波动而随便终止。只要长线前景佳，市场短期下跌反而是累积更多便宜单位数的时机，一旦市场反弹，长期累积的单位数就可以一次获利。因此，理财目标则以筹措中长期的资金，如子女教育金、退休金较为适合。3.省时省力，更省心您只需要在投资前与银行或者证券公司签定好自动转账的扣款账户，往后每个月在约定的日期扣款,银行或者证券公司就会自动从账户扣款，不仅省去了交通费，也节省了您办理的时间，方便又高效。股票市场涨跌变化快速，一般大众或投资新手可能没有足够的时间每日看大盘的走势，更缺乏足够的专业知识来分析判断市场高点或低点，因此常无法正确掌握市

5、场走势。基金定投可以让你轻松理财，无须担忧股市的涨跌。定期定投适合人群由于定期定额投资具有降低风险、积累财富、省心省力等优点；属于大众理财术，适合的人群非常广，归纳下来，主要有以下人群特别适合参与定期定额投资计划：第一类：投资一族，参加定投分散风险基金净值太高，不敢投资；基金净值太低，对其实力没有信心。参加定期定额投资，可以免除选时的麻烦，自动分批投资，平均投资成本，降低投资风险；第二类：幸福家庭，参加定投教育养老子女教育资金，退休养老金等在已知未来将有大额资金需求时，提早以定期定额投资方式来规划，不但不会造成自己经济上的负担，更能让每

6、月的小钱在未来变成大钱；定期定投适合人群第三类：上班一族，参加定投省时省事　　上班族无法时常亲自于营业时间内到金融机构办理申购手续，定期定额投资能自动于指定帐户中自动扣款，对上班族来说是最省时省事的方式；第四类：青年月光族，参加定投集少成多　　青年一族开销多，买房买车首期难凑齐，参加定期定额投资，每月投资1500元，5年后本利合计11万元（以年收益率8%来计算）注意事项1.定期定额应该选择波动较大还是较平稳的基金产品？波动较大的基金比较有机会在净值下跌的阶段累积较多低成本的份数，待市场反弹可以很快获利。绩效平稳的基金波动小，一般不会

7、碰到赎在低点的问题，风险较小，但是相对平均成本也不会降得太多，获利也相对有限。综合来说，由于定期定额长期投资的效果，已经分散了股市多空、基金净值起伏的短期风险，所以只要能坚守长期扣款原则，选择波动幅度较大的基金较能提高收益，而且风险较高基金的长期报酬率，一般都胜过风险较低的基金，因此如果较长期的理财目标如五年以上，不妨选择波动较大的基金，而如果是三年内的目标，则选绩效较平稳的基金为宜；注意事项2.选择前端收费还是后端收费？前端收费是指在申购时支付申购费的一种收费模式，而后端收费模式是指在购买基金时可以先不用支付认购费或申购费，而在赎回时

8、支付，基金持有年限越长，费率越低，直至为零，所以对于准备长期投资的定投客户，特别是5年以上的定期定额投资客户，可以考虑选择后端收费模式。注意事项3.现金分红还是红利再投资？基金分红方式分为现金分红和红利再投