业务运营序列专业资格管理培训课件(电子银行—刘端端)

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1、业务运营序列专业资格考试资料培训二○一一年四月第二十二章电子银行业务第一节电子银行业务概述第二节电子银行业务介绍第三节电子银行风险管理第四节工行网站业务3第一节电子银行业务概述电子银行是金融创新与科技创新相结合的产物，是商业银行等银行业金融机构利用面向社会公众开放的通讯通道或开放型公众网络，以及银行为特定自助服务设施或客户建立的专用网络向客户提供的银行服务。4电子银行业务特点以计算机技术为基础，以网络为媒介这是电子银行业务与传统银行业务的根本区别所在。客户自助服务电子银行业务和传统柜面服务的最大区别是客户自助服务。为客户提供全方位离柜金融服务

2、全方位：一是指除现金业务以外的所有银行业务都可以处理；二是指突破了时间、时空和手段的限制，为客户提供3A式（Anytime、Anywhere、Anyhow）全天候金融服务。5我行电子银行业务是指我行通过面向社会公众开放的通讯通道或开放型公众网络，以及为特定自助服务设施或客户建立的专用网络等方式，向客户提供的离柜金融服务，主要包括网上银行、电话银行、手机银行、自助银行以及其他离柜业务。网上银行手机银行电话银行自助银行6我行电子银行品牌体系2002年，推出“金融e通道”，其后，又相继推出了“金融@家”个人网上银行、“工行财e通”企业网上银行品牌。

3、2009年，确定了“金融@家”为我行核心子品牌，“金融e通道”和“工行财e通”退出品牌序列。“金融@家”既面向个人客户，又面向公司客户，向个人客户宣传“工行服务到您家”，向对公客户宣传“电子银行服务专家”。同时，确定“工银95588”为我行一般子品牌，仍作为我行电话银行品牌。7第二节电子银行业务介绍随着我行电子银行产品的不断丰富和完善，已逐步建立起包括网上银行、电话银行、手机银行、自助银行四大渠道在内的比较完整的产品体系，基本覆盖除现金交易以外的资产、负债和中间业务等全部银行业务。8电子签名和数字认证工具——U盾数字签名，唯一且不可复制102

4、4位非对称不可逆本土加密算法识别客户身份，防止信息被篡改荣获实用新型及发明两项专利9电子银行口令卡适用于网上银行、电话银行、手机银行物美价廉安全便携使用方便电子银行口令卡和U盾统称为身份确认工具。10普通版贵宾版个人海外版企业海外版推广版专业版普通版网上银行普及版中小企业版标准版个人网银企业网银银企互联海外网银网上银行11个人网上银行个人网上银行业务的服务对象为在我行开立账户且信誉良好的个人客户。个人网上银行客户分为注册客户和非注册客户两大类。注册客户按注册方式分为柜面注册客户和自助注册客户，按身份确认方式分为自设密码客户、动态密码客户和证书

5、客户。我行根据个人网上银行客户的资产状况、贡献度等情况实行差别化服务，为资产规模或贡献度较高的客户提供贵宾版个人网上银行服务。12企业网上银行根据不同的目标客户，企业网上银行分为普及版、中小企业版和标准版三个版本。企业网上银行客户分为一般客户和集团客户。企业网上银行中小企业版的客户应是一般客户，不能是集团客户。企业网上银行客户的身份认证采用客户证书认证机制，并应有唯一的客户编号，该编号原则上应与客户网上银行主申请账户在主机系统中对应的客户编号一致。13银企互联银企互联是目前我行提供给高端客户的电子银行产品。银企互联业务可采用我行客户证书（以下

6、简称工行证书）、企业证书（含第三方认证机构证书）、硬件加密等多种安全认证方式。银企互联业务原则上应使用工行证书认证方式。客户可只开通网上银行或银企互联，也可同时开通两项业务。网上银行与银企互联应分别使用不同的证书。14电子商务电子商务业务是我行与建有电子商务平台的企业合作，为在商品或服务交易过程中的买、卖双方提供在线资金结算服务的业务。其中，买方为通过电子商务平台购买商品或服务的企业或个人，卖方为通过电子商务平台卖出商品或提供服务的企业或个人。电子商务业务中提供电子商务平台并与我行签订电子商务合作协议的企业称为特约单位。特约单位按在商品或服务

7、交易中买卖双方的性质分为B2B特约单位、B2C特约单位和C2C特约单位。电子商务业务根据支付账户的不同分为工行账户在线支付业务和境外卡在线支付业务。特约单位可以选择网上支付、手机支付、电话支付等电子支付方式与我行开展合作。我行向特约单位提供客户通过特约单位电话直接进行支付的电话支付消费业务（简称“电话直连支付业务”）。特约单位享有查询、订购、退款、返还、转付服务等基本功能。工行账户在线支付特约单位还可申请开通特殊支付限额、特殊退款期限、信用支付、分期付款等特殊功能。15400贵宾专线个人客户信用卡服务企业客户电话银行电话银行包括个人客户、企业

8、客户、信用卡服务和贵宾专线服务四个模块，为客户提供7×24小时的全天候服务。电话银行16手机银行手机银行也称移动银行，是通过移动网络为客户提供各种金融服务的一类电子