业务运营序列专业资格管理培训课件(运营管理—胡明国

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1、业务运营序列专业资格考试资料培训目录二、参数管理三、数据分析四、风险监控五、风险评估一、中间业务一、中间业务1.1资格要求1.2代理业务1.3资信业务1.1资格要求初级资格要求中级资格要求高级资格要求熟悉中间业务的定义及主要种类掌握中间业务的定义及主要种类掌握中间业务的定义及主要种类了解支付结算代理及代收代付业务的定义及主要规定熟悉支付结算代理及代收代付业务的定义及主要规定掌握支付结算代理及代收代付业务的定义及主要规定了解债券、开放式基金业务的定义及主要规定了解债券、开放式基金业务的定义及主要规定熟悉债券、开放式基金业务的定义及主要规定了解其他中间业务的概念及

2、主要规定了解其他中间业务的概念及主要规定了解其他中间业务的概念及主要规定1.2代理业务代理业务1_支付结算代理业务基本概念支付结算代理业务是指工商银行委托其他银行或接受其他银行委托、办理银行汇票、汇兑、委托收款、托收承付等支付结算业务的行为。委托方为被代理行，受委托方为代理行。种类划分代理签发银行汇票业务代理兑付银行汇票业务代理其他支付结算业务1.2代理业务代理业务1_支付结算代理业务主要规定支付结算业务代理实行集中统一和分级管理相结合的管理体制，坚持“统一授权、防范风险、注重效益、长期合作”的原则。办理支付结算业务代理，工商银行与代理行或被代理行之间应签订代

3、理协议，明确双方权利及义务。支付结算业务的代理均为有偿代理，应按照中国人民银行规定的费率和双方约定的付款方式收取代理费用。支付结算业务代理实行集中统一和分级管理相结合的管理体制。对于涉及代理出票行号及“印、押、证”管理与关联业务检查应符合工行有关制度要求。1.2代理业务代理业务2_代收代付业务基本概念代收代付业务是指银行通过计算机网络技术，代理企事业单位（团体）向其用户（个人或单位）收取公共事业费、教育经费、合作事业基金、代发工资、代付各级财政部门定期下拨的基金、退休养老金、股息等，并按协议或合同履行权利和义务的一项综合性业务。种类划分入账时间分：定期代理和不

4、定期代理处理形式分：临柜处理、实时批量处理、日终批量处理1.2代理业务代理业务2_代收代付业务主要规定对各种不同形式的代理业务应在系统中设置相应的代理业务档案信息。包括被代理单位名称、代码、代理业务的种类、往来账户（或内部账户）的账号和开户银行等信息。代理业务的处理必须做到按时处理，及时划转账务金额。银行经办代理业务款项收付过程中，不得替代理单位和个人垫款。必须指定专人集中处理各网点的代收代付数据上传与接收处理结果。需代理录入的批量业务及代收代付数据的上传，必须坚持双人办理制度，经授权人审核无误后办理，并坚持对被代理单位的数据进行预处理审核制度。1.2代理业务

5、代理业务2_代收代付业务主要规定将代收付费单位纳入重要客户管理，实行定期对账制度，同时加强对代收付费单位的审查，凡代收付费单位已停业或营业执照已过期，或违反协议规定的，应立即停止代理其代收付费业务。对因银行操作失误等原因造成的上传数据差错，必须经网点主管以上人员授权后冲正，对大批量数据差错需要批量冲正的，必须经支行主管行长签字同意后，采取手工或主机批量冲正。对银行操作正确，因代收付费单位提供的数据有误而造成的差错，原则由代收付费单位自行处理，分行不得在未经存款人同意的情况下，强行代理冲正。1.2代理业务代理业务3_债券业务基本概念债券业务包括凭证式国债业务和记

6、账式国债业务。债券的代理发行是指银行通过营业网点代理发债人发行债券行为，发行对象包括社会公众和机构。凭证式国债业务是指采用填制“国债收款凭证”的方法，由商业银行面向社会公众发行的国家债券。记账式国债业务是指银行通过营业网点与投资人进行债券买卖，并办理相关托管与结算等业务的业务。1.2代理业务代理业务3_债券业务发行方式发行期间银行按照发债人确定的统一债券发行价发行。发行结束未发行出去的债券由银行包销，并转为现券交易，债券交易价格由银行自主制定。业务额度基础额度抓取额度1.2代理业务代理业务3_债券业务交易行为转托管_内/外部系统外转出交易系统外转入交易非交易过

7、户债券质押1.2代理业务代理业务3_债券业务主要规定代理发行债券，由经办行向债券投资者收取购债资金，并逐级划至总行，由总行将代理发行债券的款项划付发债人。债券发行资金的清算，采取由总行根据下达各分行的发行额度自上而下扣收分行备付金的方式处理。凭证式国债为记名国债，可以挂失，可以提前兑取和办理质押贷款，但不得更名，不可流通转让。国债必须面向社会公众发行，必须以百元为起点并按百元的整数倍发售，并优先向个人投资者销售，对个人发行部分实行实名制，具体办法比照国务院颁布的《个人存款账户实名制规定》办理，对委托他人代办，需同时出示代办人及购买人的身份证件。发行期过后，各承

8、销银行对未售完(但已缴款入库)或持券人