理财规划师专业能力.doc

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1、理财规划师专业能力A一、多项选择题（1-15题，每题2分，满分30分）1．关于理财目标，描述正确的有A．10年内购买一套房子B．购买一辆价值54万元的小轿车C．明年花30万元创业D．股票增值100万E.18年内为新生的宝宝准备教育基金30万。2．王先生现在有2万元现金资产，估计其在预定的理财期内每年能够积蓄5000元，他预定的理财目标是15年内存够100万元。为了实现理财目标，降低投资风险，王先生可能采取的办法是：A.改变他的目标B．改变他的初时投资额C.改变他每年投资的数量D.改变他投资时间E.改变投资收益率3．下列哪些项是进行理财规划时需要考虑的家庭可能面临的风险？A．失业造成家庭收入

2、减少B．寿命超过预期值导致资金不足C．过早去世，依存者的生活品质受到影响D．进行高风险的投资，导致可能发生的财产损失E．儿女学习成绩不好，望子成龙的希望不能实现4.如果一个保守型的客户的理财目标就是为了实现积累财富，对于他这样的目标，你可能采取什么样的措施？A、将流动资产转到定期存款以规避风险B、在考虑风险的基础上将部分流动资产投入到具有较高回报的金融产品中C、在决定了这个客户的风险承受能力之后再给出投资建议D、采用定期定额投资方法投资于较高回报的金融产品E、将流动资产投入现金等价物5.以下哪些因素变化时，需要重新调整理财规划？A.客户已购买一款寿险产品，但客户的朋友向他推荐另一家保险公司

3、的另一款寿险产品。B.客户现在计划三年内全家移民海外。C.客户的家人身患重病，两三年内，不能工作。D.客户五月的海外旅游计划，因工作原因取消,计划推迟E.客户为子女留学准备了子女教育基金，但最近房价大涨。6.某银行的理财师王磊，收集了本年度以下的客户支出信息，你认为属于有效信息的是A.客户全家上月去海南旅游花费15000元B.客户每月的美容支出800元C.客户每个月为其父母邮寄1500元D.客户去年一次性花15万元买一部新车E.客户每月交通通讯费开支800元7.以下哪项会影响客户的资产净值A.客户持有指数基金时，股市上扬B.以银行储蓄偿还贷款C.以七成按揭购置楼房D.持有大量债券，而利率下

4、跌E.购买等离子电视机时以信用卡付款8.在为客户制定金融产品选择方案时，需要参考的因素包括哪些？A．客户风险承受能力第7页，共7页B．客户已经购买的金融产品C．客户的理财目标D．客户的家庭寿命周期E．产品的熟悉程度9.下列关于财务比率的描述，正确的是A.客户的净资产偿付比率＝净资产/总资产，一般以0.5左右为适宜。B、资产负债比率+净资产偿付比率＝1C、从财务安全角度看，个人的负债收入比例数值如果在0.4以下，其财务状况就显示不良的状态。D、工作收入+理财收入＝工作储蓄E、理财收入－利息保费支出＝理财储蓄。10.保险规划是指从个人的家庭实际情况开始，通过分析个人经济状况、个人保险需求来制定

5、保险计划，一个完整保险规划的过程包括以下哪些环节？A.设定财务目标B.个人财务诊断C.采取行动D.定期检视E.产品解决方案11.在为客户赵太太作退休养老规划时，赵太太列出了以下信息，其中哪些可以作为养老规划中的已备项？A.赵太太所在公司为其购买的社会保险金将在其死亡时付给家属的丧葬费B.赵太太的社保在其死亡时为其家属提供的抚恤金C.社保帐户将在赵太太退休之后每月付给赵太太1000元养老金D.赵太太拥有一处商铺，预计她退休后每月仍可从中获得每月7000元的租金收入E.赵太太购买的一份商业保单将在其60岁以后每月给付2000元12．在实施理财计划时，理财师应向客户提供产品解决方案，包含以下哪些

6、内容？A.产品的选择应该在流动性、风险性和收益性中取得平衡。B.为了降低风险，不应该选择股票、基金等风险较高的产品。C.为了提高收益，不应该选择债券、货币市场基金等风险较低的产品。D.尽量选择分散化的投资，来降低单只投资产品的风险。E.对于积极型的投资者来说，选择β系数较高的组合;对于保守型的投资者,选择β系数较低的组合.13.进行子女教育规划解决方案时时，需要了解的内容有：A.有几个子女，各自的年龄和年级B.计划让子女拿到何种学历C.所计划就读大学的学费D.学费的增长率E.通货膨胀率14．房产规划中，有两种主要的还款方法，即等额本金还款法与等额本息还款法，他们的区别在于A.相对于等额本息

7、还款法,等额本金还款法的还款负担不变B.相对于等额本金还款法,等额本息还款法的还款负担不变,易于管理C.等额本金还款法所负担的利息比等额本息还款法所负担的利息少D.等额本金还款法所负担的利息比等额本息还款法所负担的利息多E．等额本息还款法比等额本金还款法难管理15.理财规划师在为客户提供各项服务时，哪些是其应该提供的服务？A、告诉客户为了实现财务目标而需要承担的风险B、解释财务规划所做的假设条件，包括预定的利率和通货膨胀