海南省农村地区金融消费权益保护的调查与思考

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1、MonthlyHAINANFINANCE海南省农村地区金融消费权益保护的调查与思考肖见光，罗实，蒋琳，李幼娟，殷文哲；徐文德(1．中国人民银行海口中心支行，海南海口570105；2．中国人民银行澄迈县支行，海南澄迈571900)摘要：随着金融产品的复杂化和金融服务行业信息不对称的加剧，金融消费权益保护逐步受到重视。我国“一行三会”相继成立了金融消费者保护的内部机构，相关工作也开始推进。但目前的金融消费权益保护主要集中于城市消费者经常使用的金融服务上，对农村金融消费权益保护还比较薄弱，亟需加强。关键词：金融消费权益保护；农村；农民中图分类号：D9

2、23．8文献标识码：A文章编号：lo0l3—9031(2013)12—0039-04DOhl0．39~9／j．issn．1003—9031．2013．12．o8当前金融消费权益保护T作逐步受到重视．且偏重行成立，2010-2012年海南省共成立14家新型农村金于城市消费者经常使用的理财产品、信用卡、网络银行融机构。农村金融组织体系得到发展，_=农金融产品种等金融服务，对农村金融消费者的权益保护却关注不类也日渐丰富(见表1)。多。近期，课题组对海南省农村地区金融消费者、金融机表1海南省农村地区部分金融产品及服务情况表构和金融消费环境进行了涮查，收

3、集各县市有关经济金农村金农村金融机构金融产融机构金融产品融数据，走访部分县市金融机构网点。向354名农民、84新农村建设贷款、农业综合开农懦农r1川贷款、青年创业贷款、发建殳货款、农村流通体系建JIJ礼、农联货款、妇女联保货款、家农村地金融机构、6家人民银行分支机构发放了444没货款、农利耩础设施建没贷、农村商林权抵押货款、农，、小额贷款、份问卷。渊查发现海南省当前农村地区金融消费权益保广’化龙头余、闹定资产贷1银新农、惠农抵押贷款、农村农、I发款、农副产-{^贷款、短期化肥贷行农J台fI：丰1贷款、个人信J}】小额护的现状和闲境，农村金融消费

4、权益保护亟待加强。腱银{款、)Jl1企、I粮食贷款、rl,剜流村合作贷款、I资扒俅贷款、存质押一、农村地区金融消费与保护基本情况动资金贷款、农村t地糕治贷银衍贷款、党“_烈带致富”小额货(一)金融消费活动简单集中款城城镇建盐贷款款、农民r1建住房贷款、大学柯订创、贷款等信贷产：存款从问卷渊食情况看，6％的农民未接受过任何金融服、I务：lUf银行产^^；结斡产农机抵押货敞、农r1货款、农村村镇富创、Il贷款、商易贷务，其他农民接受的金融服务集r}1于银行业务94％的农邮储小食、l货款、就、f小额批银{货款、农易货、住易贷、商埸贷民行过存取款经历，

5、59％曾转账汇款．34％曾办理贷款．银行贷款、林权抵押贷款、油船抵押15％曾办理代理收付，保险及其他的比例是6％在地域贷款、农机抵贷款、最高额保岱揿方向，9l％的农民订过在县城进行金融消费的经历；日常惠农、料付通、助农取款、农农村资f~：illJ贷款、联保贷款、农抵押农、厂1小额岱款、POS机、网l银金助货款金融消费活动的主要地点比例为县城54％、乡镇42％、银行行、惠．农k联贷款、个人生产{}：镇以4％、鲶一贷款(二)金融服务广度和深度逐步提高2010年海南省阿家农村合作银行、家村镇银行、(r二)金融消费权益保护1一作刚刚起步“家农村资金助字

6、}：相继成市；201】年首家农村商业银一．一行会”中，证监局和保监局在各县市没有分支收稿日期：2()l3—09—27作者简介：肖见光(1957一)，男，湖南双峰人；罗实(1969一)，男，四川巴中人；蒋琳(1978一)，女，安徽太和人；李幼娟(1984一)，女，湖北京山人；殷文哲(1984一)，男，湖南衡阳人以上作者均供职于中国人民银行海口中心支行徐文德(1980一)．男，海南海口人．现供职于中国人民银行澄迈县支行，2013年第12期总第301期39农特龛i机构．银监局只在个别市县设有办事处，人民银行在各丁农民群体收入较低，他们对金融产和服务的

7、县市均有分支机构，因此农村地区金融消费权益保护lI：收费比较敏感。从这次调食情7兑看，农民对个人金融消作主要靠人民银行开展。2013年3月人民银行海口巾心费权益最为关注的个方面分别是：金融产品与服务的支行成立金融消费权益保护处，各县市支行在6月设立收费情况、贷款定价与可获取情况、服务质情7兄(见了金融消费权益保护岗。日前开展的作主要有：一是2)。盛建立争}义处理机制，制定《巾同人民银行海r】中心支行E金融消费权益保护暂行办法》，同时对外公布了投诉电话，受理金融消费者投诉：二是建立金融教育机制，定期一开展“金融知识普及月”等宣传活动，以增强农村地

8、消费者金融知识：=是建立案例研究机制，收集金融侵权案例．识别农村金融侵权行为特点．指导金融消费权益～保护1_作。一图1认为项目收费不合理或过高的农民占