运用多种金融手段解决地方银行机构中的惜贷问题.doc

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1、运用多种金融手段解决地方银行机构中的惜贷问题运用多种金融手段解决地方银行机构中的惜贷问题根据我们的调查发现，最近以来，我省地方银行机构中的惜贷问题比较严重，直接影响到地方项目建设和企业流动资本的补充力度。实际上，银行惜贷问题由来已久，但问题是目前这个问题在我省的其他城市也都不同程度的存在，并且有不断加剧的趋势。由此看见，作为国家主要的金融调控机构银行必须重视解决这个问题了。对于我省地方银行中的惜贷问题，我们现以XX市的情况为例做些说明。据统计，近年来国家在XX市划走了1.4亿元四大银行的不良贷款。随后又通过不断加强风险监管,使各商业银行大大加强了内部贷款责任审核制度，加之部分企业改制中出现逃

2、避银行债务现象，银行不可避免地出现持续性的惜贷倾向。从1999年到XX年，XX市的银行存差一直在不断扩大（见下表人贷款虽然有较大增长，但增速明显减缓。全市存差从1996年的20多亿持续扩大到今年的85亿元，翻了两番多，说明XX市近百亿的存款资源外流,储蓄存款仅有一半（49%）在支持地方经济。据XX上半年人行对XX市的40户企业贷款情况所作的调查分析，全市商业银行和农信社对12户企业新发放贷款只有6133万元；4户签订贷款合同审批金额16100万元；签发信用证1户，154万欧元（合1500万人民币）；授信2户，金额950万元；7户签订贷款协议，金额约1.05亿元；4户属国家限制性行业，7户信用

3、等级低，均不贷款；门户未提出贷款申请。贷款量不到一半。从实际情况看，XX市量大面广的是中小企业，其中不少有活力，但从银行角度看却普遍缺少可低押、担保的财产，致使银企合作受阻。对于160亿存款余额来说，如果按国际惯例，贷款比75%计，全区应有120亿贷款规模，贷款比现在的75亿将增加45亿；如果按照我国的有关规定，实际上可以达到90%的贷款比，贷款可以增加近70亿元。如何发挥好这些贷款潜力，将对XX地方经济能否快速发展有很大的影响。XX市近年来银行存贷款结构情况年代单位存款余额贷款余额存差额存差比1999年亿元99.1057・7641・3441%2000年亿元118.1760.0158.164

4、9%XX年亿元118.3264・4053.92XX年亿元132.1163・8368・2851%XX年亿元152.8275.1577・6750%XX年亿元160.0075・0085.0053%合计亿元780.52396.15384.3749%那么，如何解决惜贷问题呢？我们提出如下对策和建议,供决策部门参考。1、政府牵头，多方配合，以银企洽谈会等多种方式，使符合条件的企业能较好地取得银行支持。XX区倡导的公务员到信用社存款，信用社再多贷款支持农民买奶牛，就是较现实的办法。特别是对像XX种业、XX酒业、东方大明、XXXX*.XX*集团、常青花木、西部商贸等类企业而言，政府以银企洽谈的方式沟通银行与

5、企业之间的联系通道，有非常积极的意义。如果通过这种方法使XX在今后几年里，能促进成百上千个类似企业成长，XX市经济就会跨上一个新台阶。2、培育担保公司。目前XX市抵押担保的凭证少，中介机构少。发达地区不但有政府牵头的相应担保公司，甚至一些较有实力的企业也发起组建专门为某类企业担保的公司。XX市XX年成立了1家政府参股扶持的担保公司，尝试奇瑞出租车等担保业务。担保公司准入门槛比较低，有利于增加贷款。政府应鼓励民间创办担保公司取得银行担保认可，发挥担保贷款放大效应。3、创造条件争取组建地方性商业银行。四大商业银行存款由基层向上级行集中，贷款管理权上收总行，适时将农村信用联社等重组整合为地方性商业

6、银行，也是银行改革的必要措施之一。XX要发展成为中型城市，组建地方性商业银行将是十分必要的措施之一。全国大部分省会城市，一些较发达地区的地县级城市已建立了地方商业银行，甚至农村商业银行，如深圳发展银行、浦东发展银行还作为股份公司上市，不断在中心城市设立分行。兰州市商业银行成立后,经过几次增资扩股，影响力明显扩大。XX商业银行组建后,按目前银行管理权限，除上交央行8%的存款准备金外，将会有更多的贷款投向地方发挥作用。4、建立风险投资公司，支持部分优秀中小企业或好项目迅速发展。风险投资是促进高科技产业化，把自然资源转化为现实生产力，促进中小企业成长的一种有效制度安排。日本籍华裔孙正义1995年投

7、资1亿美元在雅虎，当时雅虎才是几个人的学生公司，几乎没有收入，只是在做互联网门户网站，如今这1亿美元投资变成几十亿美元。XX区的乡财政以直接补贴方式鼓励农民养奶牛，如果组建风险投资公司，整体与国内外专业养牛企业联手运作，可更好地建立良性循环机制。建立中小企业风险投资基金，提升XX产业结构，增强XX市企业实力，从而也为转化银行巨款存差奠定基础。5、学习温州融资经验，大力发展股份合作制、有限责任公司、股份有限公司