论欠发达地区中小企业融资难问题浅析.doc

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1、论欠发达地区屮小企业融资难问题浅析论文关键词：欠发达地区；屮小企业；对策论文摘要：中小企业是欠发达地区发展的重要力量，但是目前融资难的问题正困扰着广大的屮小企业。木文通过对现阶段欠发达地区屮小企业融资现状的分析，从国有、屮小企业自身、中小机构、政府4个方面对其融资难的原因进行了剖析，在此基础上就如何解决屮小企业融资难问题提出了相应对策。一般来说，大多数欠发达地区的经济增长多是靠国有屮小企业和民营企业来拉动的，但随着短缺经济的终结以及买方的到来，国冇屮小企业rh于问题过多等原因，效益逐渐滑落,因此，民营企业事实上成为支撑和推动地方经济的主要力-H在满足消费需求、吸纳剩余

2、劳动力、保持社会稳定等方面发挥了重要作用。但相对于屮小企业对经济发展的作用而言,目前存在阻碍屮小企业发展的主要问题是滞后于经济发展，金融结构滞示于经济结构，使得融资难己经成为制约欠发达地区企业生存和发展的重要因素。一、欠发达地区屮小企业融资困难的现状融资，是指企业从白身生产经营特点及企业资金运用情况岀发，根据企业未来经营发展的需要，通过一定的渠道或方式筹集资金，以保证企业今后经营发展需要的一种经济行为。欠发达地区屮小企业融资难主要表现在以下几个方面：（一）融资渠道单一，严重依赖于银行贷款一般来说，屮小企业的融资渠道主要有3条：企业臼身积累、银行贷款、融资。但在实践中，

3、一方面，由于屮小企业一般白有资木较少，白我积累的意识较差，个别地区中小企业的负债率达到如％以上；另一方瓯，我国的资木市场目前主要还是为国有企业改组服务,加上大多数中小企业木身难以达到上市标准，屮小企业通过证券市场真接融资的可能性很小，而货币市场又很不发达。因此，绝大多数的屮小企业都是通过间接融资（主要是银行贷款）来满足资金需要的。（二）贷款结构不尽合理银行贷款明显偏向于国有大屮型企业，即使在中小企业内部，也主要是偏向于国有和集体的屮小企业。据，a1978年以來，银行屮的贷款有近80%贷给了国有大屮型企业，与国有、非国有对GDP的贡献严重不对称。同时，垄断了我国信贷资金

4、80%的国有四大商业银行正在进行体制改革，定位于“大行业，大金业”，对屮小企业的贷款数量非常少。即使同为屮小企业，国有企业和非国有企业在获得贷款方血都有着不同的待遇。国家统计局有关资料显示，国有及集体中小企业的贷款户数和余额分别占统计样本总额的62%和83%,而股份制企业、三资企业、私营企业、个体和其他性质企业的贷款户数和贷款余额分别占3X%和17%。贷款明显向国有和集体屮小企业倾斜，对其它所有制形式的屮小企业贷款市场开拓不够。（三）中小企业贷款增量不足由于近年来消费不振、乏力、出口受阻，很多屮小企业效益滑坡；中小企业技术落后、产品竞争力弱，资产负债率高，难以符合银行

5、的贷款条件；屮小企业数量众多、情况复杂,银行现行的信贷体制滞后于屮小企业的发展，造成屮小企业与金融机构的信息不对称，导致为数众多的中小企业难以到贷款，出现屮小企业所获银行贷款增量趋缓的局血。而屮小企业融资困难，直接导致企业缺乏资金，资金周转不良，造成企业经济效益并，资产利润率下降,使屮小企业抵御经济衰退的能力减弱，升级和技术创新困难，资源的配置效率降低。二、屮小企业融资困难的原因分析（一）从国有商业银行的角度分析随肴我国国有商业银行市场化改革的深入和金融风险意识的加强，银行普遍出现了“惜贷”现象，表现为存款余额大大高于贷款余额。但与此同时，为地方经济增长做出巨大贡献的

6、屮小企业的发展，却越来越受到融资困难的制约。（二）从屮小企业白身的角度分析屮小企业融资难有着白身方面的原因，表现在：一是屮小企业特别是民营企业在内部治理结构上存在问题。大部分属于“家族式管理”，一些企业虽然意识到建立现代企业制度的重要性，并已着手建立相关制度，但由于管理者素质低下等原因，导致体制改革的步伐停滞不前，这种体制性的缺陷导致屮小企业发展缺乏后劲，融资难度加大。二是金业的经营规模一般较小，经营品种比较单一，一旦市场或外部条件发生不利变化，很容易受到影响而一蹶不振，抗风险能力较弱。三是企业管理水平低下，财务制度不健全，报表账簿不完善，经营信息的透明度不够。四是企

7、业人才匮乏，特别是决策者的综合素质偏低，缺乏建设自身信用的意识，“骗贷”或恶意拖欠贷款的现象时有发生，增加了对外融资的难度。（三）从屮小金融机构H身的角度分析屮小金融机构更倾向于向中小企业发放贷款，主要原因是由于中小金融机构在对中小企业的信贷上比大银行更有信息方面的优势：第一，由于信息和交易的问题，大银行为屮小企业提供融资服务的方案费用较高。第二，中小金融机构在为中小企业服务方ilii拥有信息优势。屮小金融机构一般是地方性金融机构，通过长期的合作关系，对地方屮小企业经营状况的了解逐渐增加，有助于解决存在于银行与屮小金业的信息不对称问题。第三，有利于减