论欠发达地区中小企业融资难问题浅析

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1、论欠发达地区中小企业融资难问题浅析　　　　论文关键词：欠发达地区；中小企业；对策　　论文摘要：中小企业是欠发达地区发展的重要力量，但是目前融资难的问题正困扰着广大的中小企业。本文通过对现阶段欠发达地区中小企业融资现状的分析，从国有、中小企业自身、中小机构、政府4个方面对其融资难的原因进行了剖析，在此基础上就如何解决中小企业融资难问题提出了相应对策。　　一般来说，大多数欠发达地区的经济增长多是靠国有中小企业和民营企业来拉动的，但随着短缺经济的终结以及买方的到来，国有中小企业由于问题过多等原因，效益逐渐滑落，因此，民营企业事实上成为支撑和推动地方经济的主要力量，其在满足消费需求、吸纳剩余劳动

2、力、保持社会稳定等方面发挥了重要作用。但相对于中小企业对经济发展的作用而言，目前存在阻碍中小企业发展的主要问题是滞后于经济发展,金融结构滞后于经济结构,使得融资难已经成为制约欠发达地区企业生存和发展的重要因素。　　　　一、欠发达地区中小企业融资困难的现状　　　　融资，是指企业从自身生产经营特点及企业资金运用情况出发，根据企业未来经营发展的需要，通过一定的渠道或方式筹集资金，以保证企业今后经营发展需要的一种经济行为。欠发达地区中小企业融资难主要表现在以下几个方面：　　（一）融资渠道单一，严重依赖于银行贷款　　一般来说，中小企业的融资渠道主要有3条：企业自身积累、银行贷款、融资。但在实践中，

3、一方面，由于中小企业一般自有资本较少，自我积累的意识较差，个别地区中小企业的负债率达到80％以上；另一方面，我国的资本市场目前主要还是为国有企业改组服务，加上大多数中小企业本身难以达到上市标准，中小企业通过证券市场直接融资的可能性很小，而货币市场又很不发达。因此，绝大多数的中小企业都是通过间接融资(主要是银行贷款)来满足资金需要的。　　（二）贷款结构不尽合理　　银行贷款明显偏向于国有大中型企业，即使在中小企业内部，也主要是偏向于国有和集体的中小企业。据，自1978年以来，银行中的贷款有近80％贷给了国有大中型企业，与国有、非国有对GDP的贡献严重不对称。同时，垄断了我国信贷资金80％的国

4、有四大商业银行正在进行体制改革，定位于“大行业，大企业”，对中小企业的贷款数量非常少。即使同为中小企业，国有企业和非国有企业在获得贷款方面都有着不同的待遇。国家统计局有关资料显示，国有及集体中小企业的贷款户数和余额分别占统计样本总额的62％和83％，而股份制企业、三资企业、私营企业、个体和其他性质企业的贷款户数和贷款余额分别占38％和17％。贷款明显向国有和集体中小企业倾斜，对其它所有制形式的中小企业贷款市场开拓不够。　　（三）中小企业贷款增量不足　　由于近年来消费不振、乏力、出口受阻，很多中小企业效益滑坡；中小企业技术落后、产品竞争力弱，资产负债率高，难以符合银行的贷款条件；中小企业数

5、量众多、情况复杂，银行现行的信贷体制滞后于中小企业的发展，造成中小企业与金融机构的信息不对称，导致为数众多的中小企业难以到贷款，出现中小企业所获银行贷款增量趋缓的局面。而中小企业融资困难，直接导致企业缺乏资金，资金周转不良，造成企业经济效益差，资产利润率下降，使中小企业抵御经济衰退的能力减弱，升级和技术创新困难，资源的配置效率降低。　　　　二、中小企业融资困难的原因分析　　　　（一）从国有商业银行的角度分析　　随着我国国有商业银行市场化改革的深入和金融风险意识的加强，银行普遍出现了“惜贷”现象，表现为存款余额大大高于贷款余额。但与此同时，为地方经济增长做出巨大贡献的中小企业的发展，却越来

6、越受到融资困难的制约。　　（二）从中小企业自身的角度分析　　中小企业融资难有着自身方面的原因，表现在：一是中小企业特别是民营企业在内部治理结构上存在问题。大部分属于“家族式管理”，一些企业虽然意识到建立现代企业制度的重要性，并已着手建立相关制度，但由于管理者素质低下等原因，导致体制改革的步伐停滞不前，这种体制性的缺陷导致中小企业发展缺乏后劲，融资难度加大。二是企业的经营规模一般较小，经营品种比较单一，一旦市场或外部条件发生不利变化，很容易受到影响而一蹶不振，抗风险能力较弱。三是企业管理水平低下，财务制度不健全，报表账簿不完善，经营信息的透明度不够。四是企业人才匮乏，特别是决策者的综合素质

7、偏低，缺乏建设自身信用的意识，“骗贷”或恶意拖欠贷款的现象时有发生，增加了对外融资的难度。　　（三）从中小金融机构自身的角度分析　　中小金融机构更倾向于向中小企业发放贷款，主要原因是由于中小金融机构在对中小企业的信贷上比大银行更有信息方面的优势：第一，由于信息和交易的问题，大银行为中小企业提供融资服务的方案费用较高。第二，中小金融机构在为中小企业服务方面拥有信息优势。中小金融机构一般是地方性金融机构，通过长期的合作关系，对地方中小企