電子商務平臺支付方式與安全性研究.doc

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1、電子商務平臺支付方式與安全性研究摘要:基於Internet的電子商務，需要為數以億計的購買者和銷售者提供在線支付服務。本文通過對新形勢下的電子商務平臺支付手段的研究，系統介紹瞭電子支付的發展階段、電子支付的安全協議、電子支付概念和特點，以及電子支付工具的使用方法關鍵詞：電子支付；網絡交易；電子支票；網上銀行；電子支付安全協議所謂電子支付，是指從事電子商務交易的當事人，包括消費者、廠商和金融機構，通過信息網絡，使用安全的信息傳輸手段,采用數字化方式進行的貨幣支付或資金流轉。電子支付的要求目前國內市場上的電子支付形式主要由三大類組成。第一類是由五大商業銀

2、行主宰的網關支付服務。第二類是依托大型B2C、C2C網站的支付工具。第三類是以快錢為代表的、具有網上支付、電話支付、移動支付等多種支付手段的第三方支付平臺作為目前電子支付的重要組成部分--第三方支付平臺在整個電子支付的發展中起到瞭重要作用。第三方支付是買賣雙方在交易過程中的資金“中間平臺”，是在銀行監管下保障交易雙方利益的獨立機構。目前國內第三方網上支付的模式可分為支付網關模式和平臺賬戶模式兩種二、電子支付工具電子現金(E-Cash)又稱為數字現金，是一種表示現金的加密序列數，它可以用來表示現實中各種金額的幣值，它是一種以數據形式流通的，通過網絡支付

3、時使用的現金。電子現金具有貨幣價值、可交換性、可存儲性、不可重復性的屬性；電子現金具有協議性、對軟件依賴性、靈活性、可鑒別性的特點；電子現金存在的問題包括：目前的使用量小、成本較高、存在貨幣兌換問目前，基於銀行卡的支付有四種類型：無安全措施的銀行卡支付、簡單銀行卡加密、SET銀行卡方式、通過第三方代理人的支付電子支票(ElectronicCheck)是一種借鑒紙張支票轉移支付的優點，利用數字傳遞將錢款從一個賬戶轉移到另一個賬戶的電子付款形式電子錢包((Ewallet)是電子商務活動中購物顧客常用的一種支付工具，是小額購物或購買小商品時常用的新式“錢包

4、”。電子錢包就象生活中隨身攜帶的錢包一樣。持卡人將這種電子錢包安裝在自己的微機上，在進行網上安全電子交易時使用三、電子支付安全協議SSL協議是一種保護WEB通訊的工業標準，是基於強公鑰加密技術以及RSA的專用密鑰序列密碼，能夠對信用卡和個人信息、電子商務提供較強的加密保護。SSL協議的整個概念可以被總結為：一個保證任何安裝瞭安全套接層的客戶和服務器間事務安全的協議，它涉及所有TCP/IP應用程序。目前我國開發的電子支付系統，無論是中國銀行的長城卡電子支付系統，還是上海長途電信局的網上支付系統，均沒有采用SSL協議。主要原因就是無法保證客戶資金的安全性

5、安全電子交易是基於因特網的卡基支付，是授權業務信息傳輸的安全標準，它采用RSA公開密鑰體系對通信雙方進行認證。利用DES、RC4或任何標準對稱加密方法進行信息的加密傳輸,並用HASH算法來鑒別消息真偽，有無篡改四、網絡銀行網上銀行又稱網絡銀行、在線銀行，是指銀行利用INTERNET/WWW技術，通過建立自己的INTERNET站點和Web主頁，對客戶提供開/銷戶、查詢、跨行轉帳、信貸、對帳、行內轉帳、網上證券、投資理財等服務項目，使客戶可以安全便捷地管理活/定期存款、信用卡和個人投資、支票等網上銀行最早起源於美國，其後迅速蔓延到Internet所覆蓋的

6、各個國傢。網絡銀行的特點：全面實現無紙化交易。原來的紙幣被電子貨幣，即電子現金、電子錢包、電子信用卡所代替；以前使用的票據和單據大部分被電子支票、電子匯票和電子收據所代替；原來紙質文件的郵寄變為通過數據通訊網進行傳送；經營成本低廉；簡單易用，使用網上銀行的服務不需要特別的軟件,甚至不需要任何專門的培訓；服務方便、快捷、高效、可靠網絡銀行的基本業務，網上銀行可以在網上為客戶提供24小時的實時服務，包括：商業銀行傳統服務、商業銀行新增業務、在線支付、新的業務領域等。網上銀行模式包括兩個方面的內容,一個是指網上銀行的運行機制，另一個是指網上銀行的業務模式。

7、根據網絡銀行的構成及運行方式，從技術和業務的角度分析，網絡銀行面臨的這些新的風險可分為兩類：基於網絡信息技術導致的技術風險和基於網絡金融業務特征導致的業務風險網絡銀行的監管，要有效控制網絡銀行帶來的新風險，必須針對各種風險的特征建立起國傢、行業、企業三層次的網絡銀行監管系統，互相支持，互為補充，達到對風險強有力的預測、控制、化解的作用五、移動支付移動支付是一種在移動設備上進行商務活動的方式，是指參與交易的雙方為瞭得到所需的產品和服務，通過移動終端（手機、PDA等）和移動通信網絡實現交易的一種現代化手段。移動支付作為通信技術和金融服務結合的服務方式，在

8、未來幾年內將成為移動增值業務的新亮點移動支付系統為每個手機用戶建立瞭一個與其手機號碼關聯的支付賬戶，用戶通過