基层行风险防控的几点商榷.doc

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1、基层行风险防控的几点商榷当前由于银行业的竞争日益加剧，基层行负责人、员工经营压力及操作风险日益加大，同时银行业务的高速发展，也伴随着相应风险的产生。一、日常操作风险隐患加大。主要表现形式是：最多的就是操作风险，主要有：一是基层行人员紧张，柜面业务劳动强度加大，伴随着操作风险的随意性加大。二是部分柜面员工相关规章制度理解认识程度参差不齐，从而产生操作风险。三是基层行的经营压力大，业务的高速发展与内控管理易产生矛丿I7?,为确保各项考核指标的完成，极易放松要求，从而产生部分操作风险。四是部分业务操作系统跟不上业务发展及客户的需求易产生操作风险。

2、二、部分基层行员工思想认识不是十分到位。主要表现形式是:一是少数员工对案件防控的认识仍停留在过去的惯性思维中，认为案件防控是领导的事。对防控措施和管控要求不能及时理解、落实，缺乏一眾的危机感和紧迫感，没有把案件防控放在思想的重要位置，不是想方设法从根本上消除违规行为和现象，有时存在侥幸心理，亲情友情重于制度和监管，甚至事不关己就漠不关心，从尔极易产生风险。二是虽然我们建立健全了案件防控的各项制度和机制，但各基层行在抓落实和执行上存在不平衡。主要有：1、部分基层行存在学习不够或不到位现象，对上级行案件防控措施不能及时传达到位，致使员工对各项监

3、管要求了解滞后或不能掌握。2、各基层行间业务发展不平衡，各项业务目标考核完成较好的行，在费用资源优化配置的机制下，员工收入相对较高，员工工作很有信心且思想稳定；各项业务考核指标完成较差的行，员工收入明显偏低，比较而言，员工心里易产生不平衡、不稳定和不安心的现象，易产生风险隐患。三、结合实际根据存在的风险隐患：一是加快营运后台业务集屮系统的推广与上线，减轻柜面操作压力，变人防为机防，从而有效规避基层行相关业务的操作风险。二是建立合理有效的沟通机制，及吋完善相关系统，使基层行在业务操作屮发现的问题能及时得到解决。三是加强员工的学习与培训管理，建

4、立长效的学习培训机制，以教育培训为主，增强全员风险意识。四是通过上期检查和不定期抽查的方式，加强监督，突出抓好员工合规意识提升，充分调动每一位员工参与合规建设的积极性、主动性。五是结合合规意识教育、合规知识教育和合规行为教育，重点做好与本职岗位有关的制度、办法和操作流程的学习培训。六是建立合理的量化考核机制，设置操作风险评价制度，确保每一项操作风险点均有考核办法强化执行。