建国以来农村金融的发展历程及其评述

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1、建国以来农村金融的发展历程及其评述∗郭兴平王雪磊张亮[摘要]中国农村金融建设已经历了六十余年的发展变迁，其间，既有成功的经验，也有失败的教训。回顾这六十余年的建设、改革和发展，六十年的农村金融建设服务的是经济建设全局，六十年的农村金融建设遵循的是顶层设计路径，六十年的农村金融建设采取的是机构改革方式，同质化的改革模式不能适应农村金融市场的多样化要求，农村产权制度改革是农村金融制度改革的基础，农村金融制度已不能适应城乡一体化发展的需要。[关键词]农村金融发展历程评述[中图分类号]F832.9通过六十余年的不

2、断改革和发展，我国农村金融取得了长足进步，目前已初步建立起了合作性银行、政策性银行、商业性银行和新型农村金融机构等银行业金融机构为主，农业保险、担保、期货、证券等非金融机构为辅，功能各异、层次分明、相互补充的农村金融服务组织体系。但改革与创新并没有解决农村金融领域的基本矛盾，农村金融仍是我国经济金融领域里的一大难题。回顾建国六十余年来我国农村金融发展变迁的成败得失，对于进一步探讨中国农村金融的改革和发展，具有重要的理论和实践价值。一、中国农村金融建设始终服务于国家经济建设全局总结分析中国农村金融在改革开放

3、前的艰辛成长历程与抉择的逻辑机理时，我们不难发现，计划经济体制形成的逻辑起点在于重工业优先增长，国家工业化战略背景对我国农村金融的发展产生了深刻的影响。但是这一赶超战略与当时经济发展水平下的资源禀赋状况产生了直接的矛盾，当时的金融资源禀赋特点和动员能力无法满足作为资本密集型产业的重工业优先增长的目标。因而改革开放前，不存在独立的农村金融体系，农行和农信社只是中国惟一的金融机构——中国人民银行体系的延伸，是国家资源配置工具的一部分。从实践效果来看，农行在农村金融领域的三起三落，时间非常短暂，由于功能定位不清

4、，在农村经济中发∗本文是国家社科基金一般项目“中国金融解决‘三农’问题的历史经验研究”、国家社科基金青年项目“大型商业银行服务县域经济发展研究”的阶段性成果。1挥的作用十分有限。农村信用社是面向广大农村地区的主要金融机构，农村信用社成为国家从农村抽取资金的主要渠道。1953-1979年，农村信用社累计存款达1941亿元，发放的贷款只有530亿元，农业部门向工业部门资金净流出高达1412亿元。因此，在这样的前提下，农村金融机构难以真正成为服务“三农”的金融体系，实现金融的完全垄断便是国家的合理选择。梳理改革

5、开放以后我国农村金融体制改革的历程，我们同样能够发现，从“计划”与“市场”之争，到最终确立社会主义市场经济体制，农村金融体制改革的目标也是高度服务于不同时期国家经济建设全局。改革开放初期，国家首先启动了农村领域的改革。为了适应家庭联产承包责任制的需要，一些地方成立了县联社，明确了农业银行县支行通过县联社来实施对农信社的日常管理，并通过县联社实现对信用社的领导，提出信用社应坚持合作金融组织的性质。1987年以后，改革的重点从农村转向城市，实施国有企业改革所增加的财政负担，又有相当部分被通过“拨改贷”的形式转

6、嫁给了金融体系，特别是中小国有企业密集分布的县域地区，农村金融体系的风险在不断累积。亚洲金融危机之后，为了化解金融风险，确保国家的经济安全和金融安全，分布于广大县域地区的金融机构纷纷将网点从农村地区撤出，出现了“三农”金融的服务真空。而在这一时期，农村信用社的贷存比也从1984年的41%，1990年的28%，一直下降到1996年的19%，农业为工业提供积累的局面始终没有改变。回顾六十年来的建设、改革和发展，高度服务于不同时期国家宏观经济基本目标的农村金融体制改革，对推进我国六十年的工业化进程发挥了极大的作

7、用。然而，当前我国已进入了工业反哺农业的工业化中后期阶段，农村金融体制改革的目标应该更加回归“三农”本身，体现更多“三农”金融需求的差异性。二、中国农村金融建设遵循强制性制度变迁路径改革开放前，农村信用社是我国农村的主要金融机构。建国初期，国家积极发展供销合作和信用合作，在私人产权基础上大力发展合作金融。这时的合作金融是农民自己的资金互助组织，农民以自己的闲散资金入股，坚持民主办社的原则，不以营利为目的，解决农民自己的资金需求问题。但是，为了配合1957年以后的人民公社化运动，按照马克思合作经济思想，中央

8、政府推动了信用合作社的升级，由农民自己的合作社变味了集体所有制，并很快升级为国家所有的信用合作社，成为国家的金融组织，成为人民银行在农村的基层组织。自此，信用社完全脱离了农民的合作组织性质，成为国家建设社会主义的工具，而不是服务农民的组织。2改革开放以后，在国家的积极主导下，进行了一系列的农村金融体制改革。政府提出的改革目标先是建立农村合作金融体系，在2003年以后逐渐转变为商业金融性金融组织。改革的主要内容，从存量来看，是对