全球监管科技发展趋势报告

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1、全球监管科技发展趋势报告1主要内容12监管科技是什么?13推动监管科技崛起的宏观因素30监管科技投融资趋势38未来前瞻:监管科技关注的重点•监管科技趋势之一:投资者押注未来的智能化发展•监管科技趋势之二:人工智能正蚕食合规部门•监管科技趋势之三:监管科技主要应用技术•监管科技趋势之四:智能监管（Robo-Regulators）66主要结论11监管科技定义解决监管面临的困难，推动各类机构满足合规要求的新兴技术。监管机构负责监管各个具体行业，涉及的监管主体包括政府，委员会或其他机构。合规要求包括新出台的规定和现有

2、规定，监管措施，惩罚，以及相关监管机构制定的具体行业指导性政策。监管科技主要是利用新兴技术来解决从传统合规到风险管理，再到数据报告和传输等等此类难题。12自2008年金融危机以来，银行已经支付的罚金高达3210亿美元Source:Bloomberg132016年,单单美国证监会就执行了868次处罚(罚款金额达到40亿美元)Source:SEC14美国证监会加强人才招聘力度SEC组织结构2017年美国证监会申请的预算金额为17.8亿美元，全职雇员数量为4870名。15INCREASIN监G管RE要G求UL愈A加

3、TO严RY格DEMANDS16KEYFINANCEREGULATORYAGENCIES17满足监管要求还存在很大差距18主要的合规问题20152,506平均每天监管2016年监管警警告告总数金融市场工具指引（MiFIDII）（欧洲）支付业务综合审计修正指引跟踪（PDS2）~17%（CAT）1000亿美元（欧洲）（美国）应用监管科技解决方案的企业数量占比2017年金融业预计监管合规方面支出通用数据多德弗兰保护规定克法案（GDPR）750+2,500（美国）（欧洲）全球监管机构数量合规政策数量诚信规定（美国）So

4、urce:ThomsonReuters1190合规问题日益严重WellsFargo,AwashinScandal,FacesnewViolationsOverCarInsuranceRefundsAugust7,2017202016年以来道富银行和解金额高达4.5亿美元道富银行因隐形收费被罚款3.82亿除了要跟上监管的步伐，美元道富银行同SEC就欺诈案件和解，一些企业在出事之后不支付罚金3500万美元得不对加大对监管方面道富银行支付6460万美元罚金的投入。在很多公司，欺诈仍然是一个问题。出现欺诈$167.4

5、Million$155Million事件不仅面临高额罚款，+$35Million+$32.3Million+$60Million+~$38Million而且也会对公司文化和-------------------------------------------------------------------------------------------------------------顾客对公司的信任产生$202.4Million$187.3Million不利影响。21交易员们隐藏了270万美元费用“没有人

6、意识到这只是微小的差错导致的。”道富银行交易员Source:FinancialTimes&SECPressRelease22银行资源告急23面对监管要求，很多普华永道银行业调查企业还没有准备好对全球银行机构高管的调查六大问六大题优：先准选备择:充Si分gni性fic和ant重ga要pb性etw之ee间np存re在par的ed重nes大sa差nd距importance主动管理风险，满足监Customer-CentricBusinessModel管要求是目前很多公司以客户为中心的Op商timi业zed模Dist式

7、ribution投资的当务之急。最优分销Sim模plific式ationInformationAdvantage但是，普华永道最近的化繁为简调查显示虽然监管合规EnablingInnovation信息优势很重要，但很多公司还ProactivelyManagingRisksandRegulations促进创新没有准备好应对之策。主动管理风险应对监管VerypreparedSignificantInvestmentVeryImportant准备充分重大投资非常重要Source:PwC24重大的监管政策出台日期预示

8、着未来银行的重点工作全球监管政策2016监管重点政策2015–20192017监管重点政策•MarketsinFinancialInstruments•FiduciaryRuleUnitedStatesDirectiveII(MiFIDII)•Dodd-FrankAct•TheMarketsinFinancial•ConsolidatedAuditTrail(CAT)InstrumentsRegul