我国洪水保险政策需求浅析

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1、水利部发展研究中心成立10周年专辑我国洪水保险政策需求浅析王海(水利部发展研究中心，北京100038)关键词：洪水；保险；政策；需求中图分类号：TV877文献标识码：B文章编号：1671—1408(2010)08-0037—04从我国的国情和国外的经验来看，实施洪水期受到过洪水威胁，约6亿人口所处的地面高度保险是加强洪水风险管理、完善洪灾救助和补偿低于江河洪水位，属于洪水的高发区。另据慕尼机制的一项制度性和根本性的重要措施，是一件黑再保险公司的资料，1980～2007年中国主要自利在当代、功在千秋的大好事，值得我们下大力然灾害的类型是风暴和洪水，造成经济

2、损失最大气去推动。但从洪水风险的特点和可保风险等理的自然灾害类型是洪水(占总损失的76％)、造论分析可以看出，洪水保险具有与一般商业保险成人员伤亡最大的损失也是洪水(占总数的不同的特殊性，目前世界上实施洪水保险的国家71％)。大都将其定性为政策性保险。而对于洪水保险这相对于如此严重的洪灾损失，一方面我们的洪类政策性保险，研究和分析其政策性定位及其政水风险管理依然薄弱，相关的立法和管理规划缺策需求，有助于我们在政策的制定中有的放矢且乏，洪水风险区无序开发时有发生，灾前防范和灾切实可行，为洪水保险制度的顺利实施提供有效后的应对技术和措施等仍处于较低水平；另一

3、方的支撑和保障。面，现行的洪灾救助与补偿机制尚不完善，无论是补偿救助方式，还是补偿比例和补偿额均很低，很1我国洪水保险的政策性定位与政府职责难满足灾区人民恢复生活生产和重建家园的需要，分析离党中央提出的全面建设小康社会的目标更是相距我国洪水保险的政策需求与其政策性定位密切甚远。因此，面对因上述原因给广大洪泛区人民带相关，因此，在研究洪水保险政策需求前有必要对来的困境，我国政府无论从社会管理还是经济管理我国洪水保险的政策性定位的依据及政策的供给的职能来看，都责无旁贷地需要开辟新的可行途径者——政府的职责进行简要分析。——通过提供政策支持实施政策性洪水保险等

4、，满1．1我国洪水保险政策性定位的依据——洪灾严足广大灾区人民致富奔小康需要。重、风险管理薄弱、洪灾救助补偿机制不完善1．2国外的经验与启示我国拟实施的洪水保险定位，除借鉴国#1-的经洪水保险属于巨灾保险的范畴，国外的情况验外，主要是基于我国洪灾严重、风险管理薄弱、表明，在一些灾害相x,／严重、巨灾保险需求较大现行洪灾救助与补偿机制不完善。的国家大多已经或正在尝试建立巨灾保险制度。我国有史以来就是一个洪涝灾害十分严重的而在推动和保障巨灾保险的实施过程中，这些国国家，洪灾发生的频率高、涉及的范围广、导致家的政府大多发挥主导和促进作用，如主导巨灾的损失大。据

5、相关统计资料显示：我国洪水灾害损失约占各类自然灾害总损失的60％，约107万收稿日期：2010—06—23km的Ⅲ土、5亿亩耕地、90％以上的城市在汛作者简介：王海，男，教授级高级工程师，中心副主任。水利发展研究2010·8保险制度的建立、推动巨灾保险立法、设立或指产保险公司的承保责任调查情况来看：目前，我国定专门保险机构、参与巨灾风险分担、提供财税涉及洪水责任的险种主要是通用型的社会商业保优惠和金融支持政策、提高巨灾风险防范管理水险，且基本限于城市地区，没有覆盖广大农村。涉平等。及洪水的险种属于非强制性保险，投保人可以自由以美国为例，它是率先以立法形式

6、将洪水保险决定是否购买保险和保险的标的，保险人也可以决作为洪水风险管理的重要环节，制定并坚持实施全定是否承保。而且，保险公司只承担自然状态下的国性洪水保险计划，以此推动洪泛区管理的国家。洪水保险，不包括人为的蓄滞洪区的洪水风险责从其洪水保险的发展背景、历程和特点来看，政府任。在洪水保险的推行过程中扮演着重要的角色，包括从对中国人民财产保险、中国平安财产保险提供法律、政策、财政等各方面的支撑保障。美国等部分主要财产保险公司的访谈情况和实际承保政府在洪水保险中的理念及定位是“洪水保险是政情况来看，保险公司对不同投保主体的含洪水责府行为并借助商业保险公司来执行

7、；政府积极承担任保险的经营意愿有较大不同，即愿意经营含洪市场不能和无力提供的职责；充分运用和发挥市场水责任的企业财产综合险和城市居民的家庭财产的功能”。美国的一些做法和理念不乏值得我们借险，不愿承保含洪水责任的农村居民家庭财产鉴之处。险，其主要原因在于前者能给保险公司带来一定1．3我国洪水保险的政策性定位与政府职责的利润而后者的各种成本较高、收益较低，利润基于我国洪水灾害严重、洪水风险管理薄无法保障。弱、现行灾害救助与补偿机制不完善，以及广大2．1．2农村居民的洪水保险需求不足洪灾区人民致富奔小康的要求，同时借鉴国外的从对长江、黄河、淮河、松辽等流域的1

8、7个经验，我国拟实施的洪水保险应定位为政策性保省份、1200个农村家庭的洪水保险