小额贷款公司存在的问题及建议——对郎溪银达小额贷款公司试点进展情况的调查

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1、·26·价值工程小额贷款公司存在的问题及建议．对郎溪银达小额贷款公司试点进展情况的调查ProblemsandSuggestionsofSmallLoanCompany：ThesurveyofLangxiYindaSmallLoansCompanyPilotProgress顾为GuWei(四川建筑职业技术学院，德阳618000)(SichuanCollegeofArchitecturalTechnology，Deyang618000，China摘要：本文通过对郎溪银达小额贷款公司试点进展情况的调查，以银达小额贷款公司业务开展情况，分析了小额

2、贷款公司存在的人员素质和贷款技术、资本实力和风险集中、小额贷款经营和监管等方面的问题，并提出了一些相应的解决方法，希望对小额贷款公司存在的问题提供一些建议。Abstract：BasedonthesurveyofLangxiYindaSmallLoansCompanypilotprogress，thispaperanalyzestheproblemsexistingintheaspectofthequali~ofo~eers，loantechnology，capitalstrengthandriskconcentration，smalllo

3、anoperationsandregulatoryofsmallloancompanies，andproposessomesolutions，inhopeofprovidingsomesuggestionstotheexistenceproblemsofsmallloancompanies．关键词：小额贷款；贷款公司；金融Keywords：smallloans；loancompany；finance中图分类号：F275文献标识码：A文章编号：1006—4311(2010)26—0026—010引言需求来说，由于往往是信用贷款，风险大，18

4、％的利率往往无法覆盖2009年1月21日。宣城市第一家小额贷款公司一郎溪县银达小风险。建议放宽对高利贷的界定。额贷款公司经省政府金融办批准挂牌成立。该公司总注册资本2。3没有与人民银行征信系统顺利对接由于查询手续较繁4000万元，由南京银达房地产开发有限公司为发起人，由2个法琐，目前银达小额贷款的信贷人员不能充分地利用人民银行信贷人、九个自然人共同出资发起成立的股份有限公司。公司由三部一咨询系统对客户进行信用查询；同时也没有把本公司的放贷情况室(即客户部、审核部、综合部和总经理室)构成，聘用成员8人。录入该系统。建议可考虑先由小额贷款公司

5、委托指定的商业银行1银达小额贷款公司业务开展情况进行信息查询并录入征信系统，再逐步将小额贷款公司直接纳入截止2月底，郎溪银达小额贷款公司已向当地微小企业发放贷征信系统。款6笔，共计四百多万元，贷款投向涉及农业、水电等多个领域，贷2．4人员素质和贷款技术的问题小额贷款公司的主要从业人款平均利率为18％，期限是3个月以下。银达小额贷款公司模式的员基本为刚毕业的大学本科生，几乎没有金融从业经验；公司的各特征如下：项财务制度、贷款管理办法以及贷款程序还处于摸索和修正过程1．1贷款操作上灵活性更高不单纯强调担保抵押，只要贷款中，没有建立贷款四级或五

6、级分类措施，也没有建立信贷员追踪制申请者的产品有市场、资金流有保证就能获得贷款。度，而是由总经理1人控制贷款风险。这增加了小额贷款公司的经营风险，制约了其业务的拓展。建议小额贷款公司从商业银行吸收1I2贷款手续简便，周期短，经营灵活贷款方式便捷，公司的部分经验丰富的信贷人员，并按照规定完善内控机制，增强小额贷信贷员去客户调研后，3个工作日内明确是否放贷，整个放贷流程款公司的抗风险能力。一般不超过7个工作日；经营灵活，客户可在按期偿还利息的前提2．5资本实力和风险集中的问题按照本次试点的要求，业务下对贷款进行展期，这对短期有资金周转压力的客

7、户来说是很具吸范围被限制在县内，就公司目前的资本实力和业务规模，考虑到未引力的；此外，在业务操作上与客户保持零距离，设计相应的业务宣来市场空间狭小所带来的市场需求波动以及农业自然灾害等问题，传资料。小额贷款公司的贷款业务特别是支农贷款业务，会由于风险过于集1．3服务对象明确与由政府或国际组织开展的小额贷款项目中而危及公司的生存。建议地方政府通过财政补助和项目合作等方相比，银达小额贷款公司具有较强的商业性质，其贷款对象不会是式给小额贷款公司更多的支持和帮扶，探索和建立政策性农业保险非常贫困的农户，而是那些已有一定生产基础、项目有一定市场前机

8、制，为小额贷款公司提供一个相对有利的生存环境。三是融资较景、只是在资金周转上出现困难的企业。困难。由于小额贷款公司只贷存，只能向二家商业按SHIBOR进行2银达小额贷款公司存在的问题及建议短期