利率市场化、经验借鉴及应对策略——以河南地方银行为例-论文.pdf

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1、2015年第6期征信No．62015总第197期CREDrrREFERENCESefi81N0．197【利率市场化】利率市场化、经验借鉴及应对策略以河南地方银行为例李国民，李肇扬(1．上海海事大学经济管理学院，上海201306；2．兰州大学经济学院，甘肃兰州730106)摘要：在分析河南地方银行现状的基础上，借鉴其他经济体利率市场化的经验教训，提出河南地方银行应对策略。地方政府应成立跨部门的机构对利率市场化改革进行研判和指导，进行跨界统一监管和提升监管能力，通过大力发展合作金融组织、社区银行等破解融资责问题，大力发展直

2、接融资与资产证券化业务。地方银行应继续将服务小微企业、“三农”作为利润增长点而不是不切实际地开展中间业务，推动以客户为中心的商业模式转型，增加客户黏度和价值，处置不良资产，提升利率风险和流动风险管理水平等。关键词：利率市场化；地方银行；监管；河南中圈分类号：F832．332文献标识码：A文章编号：1674—747X(2015)06—0047一O6河南地方银行对日益趋近的利率全面市场化带用。国内相关研究有针对利率市场化的国际经验借来的冲击的认识和重视程度相差甚大：一部分银行鉴研究(萨奇，1996)；针对整个商业银行层面应

3、高度重视，积极应对；一部分银行盲目担心存款被对利率市场化的措施(银监会利率市场化改革研究挖、银行被击垮；还有一些银行则是若无其事。那工作小组，2012)；针对某一地方金融机构的研究么，利率市场化对河南地方商业银行造成的挑战和(江苏省银行业协会课题组，2014)；利率市场化机遇是什么?河南地方商业银行如何对经营策略做对河南地方银行产生的影响(李国民，2015)J。已出调整、提升风险定价能力和风险应对能力以应对有成果为本文的研究提供了理论和实践基础。考验?河南各级地方政府应采取哪些措施应对利率一、河南地方银行的特征分析市场

4、化可能带来的风险?如何将地方银行的利率市场化与中原经济区建设、河南新型城镇化建设、服务(一)地方银行资产规模小且银行之间差距大“三农”和服务小微企业等有机契合?如何盘活存河南地方银行资产规模较小。2013年底河南量资产和解决融资难和融资贵的问题?这些问题急地方银行的总资产为13225亿元，其中17家城市商需加以研究，为政府决策服务。业银行的资产为4736亿元、207家小型和新型农村国内外关于利率市场化的研究相当丰富。国外金融机构的总资产为8489亿元，资产合计占2013主要对利率市场化过程及其国际经验加以研究，较年底河

5、南省银行业金融机构总资产45801亿元的少涉及中国利率市场化问题，我们发现普华永道28．87％。河南地方银行较小的金融资产量制约了(2014)的研究涉及中国利率市场化的一些内容，为其实体经济提供金融服务的能力。即利率市场化过程中缩减成本没有起到根本性作收稿日期：2015—04—13基金项目：河南省政府决策研究招标课题“利率市场化对河南省地方银行发展影响研究”(2014326)作者简介：李国民(1967一)，男，河南封丘人，教授，博士，主要研究方向金融理论与政策；李肇扬(1994一)，男，河南封丘人，在读本科，主要研究方

6、向为经济理论与政策。·47·【利率市场化】李国民i李肇扬利率市场化、经验借鉴及应对策略——以河南地方银行为倒(二)河南地方银行收入来源主要靠利差，中间与管制委员会”，要求对金融管制利弊进行详细论业务收入较少证。该委员会经过调查研究在1971年提交了《总统2009--2013年洛阳银行年“利息净收入”占“营委员会关于金融结构和管制的报告》(即亨特报业收入”的比重分别为95．95％、95．5l％、93．26％、告)。报告指出：“自由竞争和少加管制的存款机构96．06％、96．36％同期“手续费及佣金净收人”占一能促进资金的

7、最佳分配，并有助于建立一个稳定的“营业收人”比重分别为5．48％、8．41％、4．47％、金融货币体系”。3．77％、4．31％。随着清理银行乱收费行动的展开，、2．新成立的跨部门过渡性管理机构负责组织实原来计人中间业务收入的部分利息收入，又转回计施利率市场化人到利息收入中去，使银行利息收入占营业收入的美国政府根据《1980年废止对存款机构管制及比重有所上升。而广大农村金融机构的收入主要依货币控制法案》新设立“存款机构解除管制委员靠利差。会”，专门负责监督执行与取消管制有关的事项。其(三)河南地方银行对实体经济特别是对

8、“三成员由财政部长、联邦储备理事会主席、联邦存款保农”的支持力度在减弱险公司总经理、货币监理署长、联邦住宅贷款银行局河南城市商业银行的“贷款和垫款”占总资产局长和全国信贷联社管理总署署长组成。该法案规的持续走低以及同业业务的快速扩张，会弱化对实定，该委员会须充分考虑存款机构的健全性和安全体经济的支持力度。同业业务的过度扩张会使资金