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1、分紅保險專區分紅保險專區介紹介紹商品行銷部2009.8僅供內部教育訓練使用僅供內部教育訓練使用1大綱Part1Part1Part1Part1分紅保險專區簡介分紅保險專區簡介–網頁架構及功能簡介–網頁架構及功能簡介Part2Part2分紅保單停看聽Part2Part2分紅保單停看聽–認識分紅保單–認識分紅保單–分紅保單簡介–分紅保單簡介–分紅保單超級比一比–分紅保單超級比一比Part3Part3分紅保單Q&APart3Part3分紅保單Q&A僅供內部教育訓練使用2分紅保險專區簡介分紅保險專區簡介網頁架構及功能Private&Confidential僅供內部教育訓練使用3網站
2、架構及功能認識分紅保單分紅保單特色及紅利等選擇分紅保單經營投資團隊及績效等分紅保單介紹商品簡介『分紅保險專區』專區首頁紅利資訊揭露紅利分配等資訊揭露分紅新聞剪報報章雜誌剪報分利保單Q&A分紅保單Q&A彙整僅供內部教育訓練使用4分紅保險專區路徑1.開啟富邦人壽官網之網頁www.fubon.com2.首頁”熱門專區”Æ點選開啟”分紅保險專區”點選開啟僅供內部教育訓練使用5分紅保單停看聽分紅保單停看聽認識分紅保單分紅保單簡介分紅保單簡介分紅保單超級比一比分紅保單超級比一比僅供內部教育訓練使用Private&Confidential6何謂分紅保單•分紅保單除提供保戶壽險保障外，另
3、可分享公司經營分紅保單的成果，兼具壽險、儲蓄及紅利分享的優勢。•保險公司在分紅保單上市時，便為該商品設立一獨立帳戶，往後保險費的收入或理賠支出均從此帳戶運作，保險公司亦會依據經營此保單所產生的利潤，在扣除相關行政費用後，將盈餘適度回饋給保戶。富邦人壽帳戶一般帳戶投資型保單包括：不分紅保單分紅保單分離帳戶股東權益…...獨立帳戶僅供內部教育訓練使用7分保保單特色•共享經營績效：公司經營分紅保單所產生的盈餘，至少將70%的可分配紅利盈餘分配給保戶。當公司的經營績效越好，可分配保單紅利將隨之提高。•享有專業投資成果：保戶所分享的保單紅利由保險公司實際經營績效決定，投資盈虧由公司
4、承擔；因此，當公司經營績效好時能獲得更多的保單紅利，經營績效差時也不會影響到基本的壽險保障。•享稅賦優惠：保單紅利、生存及身故保險金給付均為免稅所得，且依稅法規定每人每年享有24,000元列舉所得扣除額。僅供內部教育訓練使用8紅利三大來源•紅利從那來？保險公司在設計保單時，會先假設保單的預定利率、預定死亡率與預定費用率，來估算應收取的保險費，當保險公司實際投資報酬率較預定利率高、實際死亡率較預期的低或實際費用率較預期的低，分紅保單就會有獲利產生，保戶就有機會分享保單紅利。•「利差」+「死差」+「費差」=保單紅利的三大利源僅供內部教育訓練使用9分紅來源計算基礎紅利來源自由分
5、紅強制分紅實際死亡率各公司實際理賠經驗全業界實際死亡率各公司經營該險種之三行庫二年定存實際利率實際投資報酬率平均利率各保險公司實際費用率此項不分紅實際經營結果僅供內部教育訓練使用10紅利計算公式紅利公式項目原富邦原安泰70%x{「每年分紅保單總資產投資報利差70%x該年度紅利可分配金額x酬率與計算保險費之預定利率(年利率紅利利差佔總貢獻度之比例2%)之差」x「期中保單價值準備金」}x(1-20%)70%x{「保險費之預定死亡率與實際死差70%x該年度紅利可分配金額x經驗死亡率之差」x「該保單年度一般紅利死差佔總貢獻度之比例身故保險金與期末保單價值準備金之差」}x(1-20
6、%)費差70%x該年度紅利可分配金額x70%x「假設之可用費用與實際之可用紅利費差佔總貢獻度之比例費用之差」x(1-20%)僅供內部教育訓練使用11紅利計算範例保單紅利計算投保PIWB，年繳保費14,770元投保PLS2，年繳保費13,610元假設情形1.分紅盈餘：分紅帳戶實際經營狀1.期中保單價值準備金=13,945•35歲男況，假設為2,000萬元。2.該保單年度預訂死亡率：0.2037%•保額10萬2.分配金額：經董事會決議，實際3.該保單年度一般身故保險金與期末保單•繳20年可分配紅利金額為1,700萬元，其價值準備金之差=80,390中70%配給要保人(1,19
7、0萬元)。4.假設分紅總資產報酬率3.82%該年度貢獻度之利差為300；全體保利差紅利70%×(3.82%-2%)×13,945×(1-20%)單貢獻度總和為1,000萬，利差紅利計算=142=11,900,000*300/10,000,000=357預訂死亡率：0.2037%；預定與實際經驗該年度貢獻度之死差為200；全體保死差紅利死亡率差異之比例：48.87%；單貢獻度總和為1,000萬，死差紅利計算死差紅利=80,390×0.2037%=11,900,000*200/10,000,000=238×48.87%×(1-20
