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1、2005年12月拉丁美洲研究Dec12005第27卷 第6期JournalofLatinAmericanStudiesVol127No16外国资本进入墨西哥银行业的现状及影响·华 林内容提要1994～1995年的金融危机促成了外资迅速进入墨西哥的银行体系。墨西哥政府在推动银行国际化的同时,外资也在较短的时期内控制了墨西哥主要商业银行的所有权。外国银行的进入帮助墨西哥建立了较好的银行信誉,资本充足率提高、不良贷款率降低、银行内部监管和效率都有改进;同时也产生了信贷收缩、就业减少等问题。关键词 外资银行控制 银行集中度 金融危机处理第二十 在拉美国家中,墨西哥银行业以所有权变
2、化迅1988年萨利纳斯任总统后,加快了金融部门七卷速而引人关注。在经济发展进程中,自1982年债的私有化进程。18家银行被政府批准向私人出售,第六务危机开始,墨西哥政府对银行的改革分别采取了但只允许卖给本国人。由于银行的高垄断性,投资期国有化、私有化和国际化3种完全不同的方式,银人愿意以相当于15年收益率水平的价格购买银行二行的所有权也逐渐由国有化向私有化转变,进而由资产,银行资产的售价是面值的315倍。银行的私有○○私有化向外资银行控股转变。特别是进入21世纪化进展顺利,出售1家银行一般需要约3周的时间。五年的头几年,外国银行通过购并的方式进入墨西哥银由于银行具有垄断性强
3、、竞争度低、利润高的十行业的速度明显加快,银行的所有权发生了根本性特点,私有化后的银行普遍存在对高利润、高资产二月的变化,银行业变革的经验和教训有许多值得探讨规模的追求,对风险的忽视,银行超贷普遍。1989～V的方面。1994年,银行对私人部门的贷款年均增长25%,ol1抵押贷款年均增长47%,耐用消费品的贷款年均27一 银行业的国有化、增长达到67%。消费信贷体系的不健全、监管体No16私有化和国际化制的缺乏和普遍的赖账,使银行的不良贷款率持续D上升。银行私有化并没有带来效率的提高和服务的ec12 墨西哥在70年代积累了大量的债务,在国际改进,严重的超贷反而成为引发金融
4、危机的直接诱005利率突然上升,特别是在里根政府财政政策调整的因之一。影响下,墨西哥无法按期偿还债务,于1982年81994年塞迪略任总统后,遇到了墨西哥历史月爆发了债务危机。危机期间债务沉重,经济下上最大的金融危机,货币急剧贬值,银行大量倒降,资本外流,货币贬值。在摆脱危机的路径选择闭。危机的表现形式与1982年的债务危机相似,上,政府对银行采取了一种封闭的、国家化的方但政府却采取了完全不同的处理方法,选择的则是式,迅速完成了银行的国有化。当时的波蒂略政府更为开放的、国际化的机制。其一是引入外国和国颁布银行国有化法令,将墨西哥60家银行中的58际组织的巨额贷款,其二是引入
5、外资银行进入墨西家实行国有化,由政府直接控制。德拉马德里任总哥银行体系,以此作为解决危机的主要方法。统期间,为了改变国有银行效率不高的状况,政府危机处理之所以产生完全不同的路径选择,在开始推行金融自由化,采取的措施包括减少银行控于1994年生效的北美自由贸易协定(NAFTA)起制资产的数量,扩大证券市场的作用,增加短期债了重要作用。墨西哥曾在1966年通过立法限制外券的发行,增加企业股票的上市等。从1986年开始,资进入墨西哥银行系统,加入NAFTA后,虽然墨政府尝试将银行的非经营性资产出售给私人部门。西哥政府只承诺外资进入墨西哥银行业的比重为墨西哥银行总资产的115%,但
6、墨西哥第一次立法允收稿日期:2005-07-06许外资银行购买6%的墨西哥银行资产,1995年通32作者简介:华林,男,1992年毕业于中央党校研究生院,获经济过的法案又将外资购买墨西哥银行资产的比重上限学硕士学位。现为中央党校国际战略研究所副教授。(中央党校国际战略研究所,北京 100091)提高到25%。危机使墨西哥政府别无选择,只有通过提高外资在墨西哥银行的比重,缓解危机的冲竞争优势的产业,以及在地理上邻近美国等诸多优击。金融危机使墨西哥银行资本充足率下降,坏账势,许多外国银行早就希望进入墨西哥。NAFTA激增,人们到银行存款的意愿下降。同时利率也上实施后,法律上的限
7、制逐渐减少,外资银行能够收升到了历史高位,造成贷款人连利息也难以支付,购到更多的股权。其次,墨西哥政府也希望恢复银增加了政府的负担。政府本来已经承受了沉重的债行的信誉和作用,以降低国家风险,保持宏观经济务负担,加上银行的坏账,更是雪上加霜,两者成的稳定,因而在政策上给予外资的进入较多的支本约1000亿～1200亿美元。由于无法在国内筹集持。同时,墨西哥的银行虽为拉美最大的银行体系到所需的资金,政府不得不将目光转向海外。危机之一,但其信贷的覆盖面有限,1991年按人口/分促成了外资迅速进入墨西哥,在使墨西哥银行国际行
