最大诚信原则在海上保险合同履行过程中的适用.pdf

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1、202中国海商法年刊第13卷「文章编号〕1003-7659-(2002)01-0202-11最大诚信原则在海上保险合同履行过程中的适用‘王欣(大连海事大学法学院，辽宁大连116026)「摘要]最大诚信原则是海上保险合同的一项基本原则。本文结合英国法中的相关观点和判例，对我国法律下海上保险合同履行过程中的最大诚信原则应包含的具体内容进行了探讨和研究。〔关键词〕海上保险;最大诚信;合同履行仁中图分类号〕F840.63;DF961.9〔文献标识码」A一、引言(1906年英国海上保险法》(MIA)第17条规定，海上保险合同是建立在最大诚信基础上的，如果

2、合同任何一方不遵守最大诚信，另一方即可宣告合同无效。可见，在英国法中，合同双方当事人均应当遵守最大诚信的义务。我国有关法律中没有关于最大诚信原则的明文规定，但学术界普遍认为，该原则是海上保险合同的一项基本原则。作为基本原则，其对海上保险合同双方当事人的权利义务关系无疑有着重要影响。最大诚信原则在海上保险合同订立过程中和成立前的具体适用包括被保险人对保险人的如实告知义务和保险人对被保险人的[收稿日期〕2002-09-260〔作者简介」王欣，大连海事大学法学院教师，法学硕士。大连恒信律师事务所兼职律师。2002年203说明义务。对此学者曾多有研究，

3、而关于最大诚信原则在合同履行过程中的应用则鲜有论述。根据英国法，在海上保险合同履行过程中，最大诚信原则可能在合同变更、保险期间风险增加、续保条款以及保险索赔阶段等情况下适用。本文结合相关英国法律，对我国海上保险合同履行过程中的最大诚信原则进行具体研究。二、合同变更时的最大诚信在英国法中，如果被保险人希望变更合同条款致使保险人承担了额外风险，而保险人需对是否以及如何接受该额外风险做出决定的情况下，最大诚信就应当适用，即被保险人就必须向保险人告知所有与合同变更有关的重要情况。但是，被保险人有义务告知的情况应仅限于与合同变更增加或影响的风险有关的情况

4、。因此，保险人在合同变更过程中违反最大诚信时，保险人仅有权宣告被变更或修改的那一部分合同无效，而无权宣告整个合同无效，除非合同变更使整个合同变得保险人明显不利。但是，如果变更后的合同改变了风险的性质从而相当于订立了新的合同，则被保险人负有完全的告知义务，如同订立新的保险合同一样。关于保险合同的变更，我国《保险法》第1'l条规定:“在保险合同有效期内，投保人和保险人经协商同意，可以变更保险合同的有关内容。变更保险合同的，应当由保险人在原保险单或者其他保险凭证上批注或者附贴批单，或者由投保人和保险人订立变更的书面协议。”我国法律未明确规定合同变更情

5、况下被保险人的告知义务，笔者认为，根据告知义务的立法意图，根据我国法律被保险人也有义务向保险人告知与合同变更有关的重要情况，而且如果被保险人未履行该义务，保险人有权按《海商法》第223条采取适当救济措施。三、保险期间风险增加时的最大诚信在英国法中，被保险人没有义务向保险人告知保险合同履行期间风险增加的情况，即使这一风险增加在合同成立前对保险人204中国海商法年刊第13卷来说是重要的，其理由为一旦保险合同有效成立，风险的变化应由保险人而不是被保险人承担。但是，如果保险标的的风险不仅仅是量的增加而是在性质上发生了改变，这种情况下保险人的责任将自动终

6、止。①当然，如果保险人不同意承保合同履行期间增加的风险，保险人可以在合同中订立条款，要求被保险人在某些风险增加情况下向保险人发出通知以得到附加保险，并规定保险人在收到被保险人通知后可以要求增加保险费，而且如果被保险人未能遵守该条款，则对风险增加引起的损失被保险人无权要求保险人赔偿。另外，保险合同还可以约定，在某些风险变更的情况下，如果被保险人没有事先向保险人发出风险变更的通知，则保险人的责任自风险变更事项发生时自动终止。在保险合同履行过程中风险增加的情况下，我国《保险法》第37条规定，在合同有效期内，保险标的危险程度增加的，被保险人按照合同约定

7、应当及时通知保险人，保险人有权要求增加保险费或者解除合同。被保险人未履行前款规定的通知义务的，因保险标的危险程度增加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿责任。该规定是在合同履行期间危险程度增加情况下对保险人的一种保护，可以称为被保险人在危险增加时的通知义务。具体理解如下:(1)保险人根据保险合同承担的风险应当与保险合同成立时保险标的风险大体相当，换言之，保险人在合同履行期间承担的风险与被保险人缴纳的保险费应当处于一种平衡状态。如果在保险期间，由于保险标的风险的增加致使这种平衡状态被打破，则《保险法》要求被保险人及时将这一风险增加通知保险人，使保险

8、人有权就增加的风险重新考虑适当的保险费。(2)由于《保险法》第37条明确要求被保险人按照合同约定及时通知保险人保险标的危险程度的增加，只有保险条款有相