现代支付业务操作流程.doc

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1、涡阳县农村信用合作联社现代支付业务操作流程大额贷记往帐业务流程（1）8001往账录入，提交成功后返回并打印“报单序号”；（状态为：60-经办1-成功）（2）如果发现报单内容有误，可使用8002往账修改，通过报单序号调出原报单进行内容修正；（修改柜员必须为原录入柜员）（3）也可以使用8003往账删除，把未复核的报单删除；（删除柜员必须为原录入柜员）（4）8004往账复核，通过“报单序号”对录入的报单进行复核，复核项一般为：付款人帐号、金额、接收行行号、收款人帐号等几项，提交成功后主机记帐，并打印记帐凭证

2、，如收取手续费时还需要打印手续费凭证。（状态为：61-复核1-成功；状态为：82-发送接口1-成功；状态为：05-已清算1-成功）（5）如果发送后状态为“04已排队1成功”，可以使用8005撤销本笔报单。（6）如果发送后状态为“01已拒绝1成功”，系统会自动做往账冲回处理，可以使用8084挂账重发，从2431重发本笔往账（发送后会生成新的报单序号）；如果重发后仍被拒绝，可以使用8085退还客户（需要与客户沟通），以后重新做一笔8001往账处理。（7）如果发送后状态是“79异常2失败”，网点需要通知中心

3、，查询具体的处理情况。（8）如果发送后状态是“82发送接口2失败”5，柜员稍后可以使用8041查询节点状态，如果人行返回了此笔业务的正常信息，日终对帐后状态会自动修正；如果8041返回无此业务信息，通知中心。大额贷记来帐业务流程（1）对于接收行号、账号、户名一致的CMT100来账，系统会作自动入账处理（状态为71，1成功），柜员可以使用8043查询状态，使用8053做自动入账凭证打印；（2）对于账号、户名和接收行行号不一致CMT100来账，系统会自动挂账处理（状态为73，1成功）；柜员可以使用8052

4、打印挂账凭证；（3）系统对于CMT101、CMT102、CMT103、CMT105等来账报文，会自动挂账处理（状态同上）；柜员可以使用8052打印挂账凭证；（4）对于挂账的来账，柜员可以针对实际情况通过1410、0811、0051等交易处理；或者使用8022挂账退汇（提交成功后原报单状态会改为74，1成功），同时生成一笔新的往账报单，系统自动发送人行。（5）对于自动入账和自动挂账的来账，如果状态为79异常流转标志2失败，可与清算中心联系。小额业务处理流程（1）普通贷记往账1）用“8101往帐录入”录入

5、一笔交易，录入成功后由系统返回“报单序号”。状态为：60-经办1-成功2）如果录入的内容有需要修改的时候，使用8177通过“报单序号”修改原报单内容。3）可以使用8178通过“报单序号”删除录入的报单，再重新录入正确的交易。54）用“8103贷记往帐复核”通过“报单序号”对原交易进行复核，复核项一般为：付款人帐号、金额、接收行行号、收款人帐号等几项，复核成功后主机记帐打印记帐凭证，如收取手续费时还需要打印手续费凭证。状态为：61-复核1-成功；；81-待发送1-成功；03-已轧差1-成功5）如果发出后

6、发现业务办理错误，可以使用“8161通用抹帐”通过“报单序号”撤销本笔交易，抹帐成功后打印抹帐凭证。状态为：88-已抹账1-成功6）在组包发送后，发现此笔交易出错，交易状态为：05-已清算、03-已轧差的时候可以用“8111申请退回”通过“报单序号”做退回申请，对方行收到报文后，根据实际情况进行应答。收到对方退回的退汇业务后，我方原交易的状态进行变更：状态为：74-退汇1-成功；对方行发出的退汇业务相当于我方又接收到一笔来帐，按照普通贷记来帐流程处理。（2）普通贷记（来帐）1）接收到对方发来的普通贷记

7、，如果帐号户名全部相符，系统会作自动入帐处理；状态为：71-自动入帐1-成功2）如果帐号户名不相符的时候，系统会自动挂帐，状态为：73-自动挂帐1-成功自动挂帐的报单可以用“来帐挂帐处理”通过“报单序号”进行处理，可以选择入帐或者退汇，成功后会打印入帐凭证。状态为：75-手工入帐1-成功3）如果记帐失败的时候，状态为：53-记帐2-失败，这时要用“8122手工挂帐”通过“报单序号”进行“补挂帐”处理。4）报单状态的变化可通过“流水状态查询”交易来查询。可以用“来帐自动记帐凭证打印”5打印自动入帐、自动

8、挂帐交易的凭证。（3）普通借记业务流程：（往帐）1）我方在发出普通借记业务后，发现此笔交易有错误，使用“小额借记止付申请”交易申请对方行止付，对方行收到我方的止付申请，根据状态按照普通借记来帐流程进行处理。2）如果对方行将此笔交易做拒付处理的时候，我行将交易状态：57-确认拒付1-成功（4）普通借记业务流程（来帐）1）接收到对方发来的普通借记，如果帐号户名全部相符，待手工确认；状态为：55-待手工确认1-成功；如果帐号户名不相符的时候，自动拒付，状态为：