《业主支付担保业务操作规范》.doc

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1、业主支付担保1.业主支付担保产品简介：1.1定义：业主工程款支付担保是指为保证业主履行工程合同约定的工程款支付义务，由担保人为业主向承包商提供的，保证业主支付工程款的担保。业主在签订工程建设合同的同时，应当向承包商提交业主工程款支付担保。未提交业主工程款支付担保的建设工程，视作建设资金未落实。1.2业主支付担保可采用的方式①银行保函；②专业担保公司的保证；1.3担保期限：业主工程款支付担保的有效期应当在合同中约定。合同约定的有效期截止时间为业主根据合同的约定完成了除工程质量保修金以外的全部工程结算款项支付之日起30天至180天。1.4一般担保额：业主

2、支付担保的担保金额应当与承包商履约担保的担保金额相等，一般为承包合同价的10%或15%。对于工程建设合同额超过1亿元人民币以上的工程，业主工程款支付担保可以按工程合同确定的付款周期实行分段滚动担保，但每段的担保金额为该段工程合同额的10-15%。业主工程款支付担保采用分段滚动担保的，在业主、项目监理工程师或造价工程师对分段工程进度签字确认或结算，业主支付相应的工程款后，当期业主工程款支付担保解除，并自动进入下一阶段工程的担保。2.我公司履约、预付款担保的客户范围及基本条件：2.1我公司的客户范围：依法注册经营的企业法人、法人联合体及自然人，特别是投标

3、1000万元以上的房地产开发项目（包括新建、改建、扩建的项目）的投标人2.2客户的基本条件：①依法经营、经营范围符合国家法律；②具备较强履约能力，并能提供反担保措施；③自然人能提供可靠的反担保资产，并具备履约能力。1.项目受理的流程1.1.受理流程图1.2.除客户已指定由特定的A角代理其业务以外，其他来源的客户均由部门经理指派A角，同时部门经理指派该项目的B角。1.3.A角需提供给客户的资料：附件23：《业主支付担保业务客户所需提供资料清单》1.4.申请业主支付担保的企业需要提供如下资料：1)工程保证担保申请书（附件1）2)企业基本情况表（附件13）

4、3)企业营业执照副本4)法人代码证5)企业资质证书6)税务登记证副本7)企业章程8)注册资本验资报告9)纳税凭证10)贷款卡及查询记录1)最近三年审计报告2)近期财务报表3)法人代表证明书及身份证4)法人代表授权委托书5)董事会成员名单及签名式样6)董事会决议7)投标书/施工合同8)在建工程及以往工程或类似工程业绩证明材料1.1.客户经理收到资料后在公司网站在线填写《客户基本情况表》（附件３），同时对客户资料进行审查并在１个工作日内答复客户是否受理。2.项目审批的流程2.1.审批流程图4.2Ａ角和B角在3个工作日内完成尽职调查并完成《业主支付担保调查

5、评价报告书》（附件24）和《业主支付、履约、预付款项目产品经理调查报告书》（附件15），将相关资料交B角；4.3B角在1个工作日内完成《业主支付、履约、预付款项目审核报告书》（附件16）；4.4A、B角填写《业主支付、履约、预付款项目审批表》（附件17），并将此表交风险管理部经理和经营单位负责人审批；4.5管理部经理和经营单位负责人应尽快出具审批意见（原则上为1个工作日），并通知A角审批结果；4.6如果项目金额超出经营单位负责人权限，则报有权审批人审批。即：集团风险控制中心负责人、集团执行总裁审批并在《业主支付、履约、预付款项目审批表》中出具审批意见

6、；相关审批信息共享：完成通知人为：A、B、风控经理、财务部、市场部、集团风控中心；4.2A角立即通知客户审批结果，如果审批通过就开始落实反担保措施。4.3尽职调查时主要的调查内容包括但不限于：（A、B、角完成尽职调查，B角审核）1)三年内的总体财务状况；2)企业以往的业绩、目前同时操作的其他工程项目；3)施工进度计划和竣工日期（关键路线图）；4)在建工程的详细资料，包括设计方案等；5)企业的负债情况6)企业的收入情况7)企业的资金流动性情况8)按工程量清单估算时的工程量计算规则；在审查上面内容的同时，还要对全部合同文件进行审核，包括：1)合同书及补充

7、合同；2)招标文件及其补充文件、有关函件；3)合同专用条件；4)合同通用条件；5)招标书及其有关函件的回复；6)工程规范和技术说明；7)合同图纸；8)特殊技术要求；9)双方约定的其他文件；10)施工过程中的会议纪要，变更洽商通知；如果出现违约索赔，以上文件均可以成为索赔证据。4.4常用的反担保措施我公司最常用的反担保措施包括：（以下反担保措施不要求在个案中同时使用）①客户提供保证金反担保；②项目公司的法定代表人或实际控制人的个人无限责任反担保；③不动产抵押，动产质押；④其它反担保措施由经营单位负责人根据具体项目审批。4.2审批权限：参见：中国中科智担

8、保（风管风控）字〔2005〕第0003号——担保项目审批授权体系及流程规则1.项目通过审批后落实反担保条件及