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1、第1期湖南人文科技学院学报No.12008年2月JournalofHunanInstituteofHumanities,ScienceandTechnologyFeb.,2008我国中低收入家庭的理财策略分析贺砾辉(中南大学商学院,湖南长沙410083)[摘要]经济的发展促使人们家庭收入的增加,家庭理财在现代家庭中占据越来越重要的地位。站在中低收入家庭的角度,在阐述了中低收入家庭理财的必要性后,提出了中低收入家庭理财应当具有的理念和应该遵循的规范,基于不同家庭和不同形势的视角分析了中低收入家庭的理财选择。[关键词]中低收入;家庭;理财[中图分类号]F063
2、.4[文献标识码]A[文章编号]1673-0712(2008)01-0133-03改革开放以来,我国经济一直保持快速发展,人民生活庭理财的本意看,中低收入家庭有许多良好的理财选择,把水平得到质的提高。家庭理财不仅在实践上得以全面展握好各种理财机会对其意义更大。开,而且在理论上也得到了深入研究。家庭理财就是一个二中低收入家庭理财理念与操作家庭通过管理其拥有的各种财产从而实现财产的保值增(一)中低收入家庭理财理念值、提高财产的使用效率的行为。石晓燕认为,家庭理财的与高收入家庭相比,中低收入家庭的特点主要表现在:目标就是要根据家庭的资产现状和未来的收益预期确
3、立阶其一,家庭收入来源少、积累少、增长少;其二整个家庭经济段性的财产管理目标,设计方案以调整资产布局与投资安基础薄弱,抗风险能力差;其三,家庭成员理财意识、知识与排,在获取必要财务信息的基础上控制风险,以实现家庭财技能欠缺。因此,与一些高收入家庭复杂化、多元化、专业[1]产收益的最大化,并最终满足家庭价值目标的诉求。对化的理财相比,中低收入家庭理财理念不仅要是科学的、合于家庭价值目标不仅多而且较迫切的中低收入者来说,他理的,而且要是务实的。们的家庭理财策略至关重要。第一,中低收入家庭理财理念必须是科学的。同其它一我国中低收入家庭理财的必要性投资一样,中低收入家
4、庭投资理财的安全性和收益性是第据世界银行的统计数字,我国的基尼系数在改革开放一位的,科学性是一切问题的根本。当前,可供中低收入家前为0.16,2003年超过国际公认的警戒线0.4达到0.458,庭选择的投资方式很多,不同投资方式的风险、收益不同,[2]此后我国基尼系数依然保持上升趋势。在人们整体收科学的理财在保证风险在一定范围的前提下可使投资效益入水平显著提高的同时,我国也出现了收入差距拉大的现更好。从过程上来说,主要包括科学的现状分析、科学的理象。在财富积累的马太效应逐步显现的情形下,作为占财规划和科学的风险控制。我国家庭绝大多数的中低收入家庭,其家庭理财更
5、加必要。第二,中低收入家庭理财理念必须是合理的。这里的首先,从经济背景看,各种影响个人或家庭结婚成家、合理性是说中低收入家庭在其具有家庭理财理念后,在现生儿育女、购置房产、年老退休的外在变数大增,各种投资实生活压力下,亦不能操之过急,而应主要按照规划,围绕[2]产品和渠道也增多,在机会和风险同在时要想家庭财产既定目标,进行实际操作,既要量入为出,也要量出为入。保值增值,就必须科学理财。其次,从当前社会形势看,市第三,中低收入家庭理财理念必须是务实的。表现在场经济条件下竞争十分激烈,同时我国社会保障制度尚有具体操作上,中低收入家庭理财必须既能满足平常生活,又待完善
6、,中低收入家庭的合理理财具有迫切性。再次,从中能应对特殊情况,既能实现近期目标,又能达到长期增长的低收入家庭本身看,我国中低收入家庭在城镇中不在少数,目的。中低收入家庭理财应当遵循的原则包括:但更多的还是在广大农村,这些家庭最大的特点就是收入1)转变观念与逐渐累积相结合原则。受传统观念影来源少、增长慢,而且这种境况持续的时间长,为了保障生响,我国中低收入家庭理财意识淡薄,家庭财产投资方式单活水平及改变这种境况,就特别需要务实理财。最后,从家一,故转变旧观念是首要的。但是,理财不但是科学,而且[收稿日期]2007-12-10.[作者简介]贺砾辉(1973-)
7、,女,湖南湘潭人,中南大学商学院06级硕士研究生,企业管理专业,人力资源方向。!134!湖南人文科技学院学报总第100期是艺术,这就需要逐渐积累,包括财产方面的积累和知识能三中低收入家庭理财选择:基于不同家庭的分析力方面的积累。陈婷文认为,不同类型的家庭,由于其家庭收入来源主2)投资分散化与适度集中化相结合原则。分散化是导者所处的生命阶段不同,家庭生活重心不同,家庭投资理经济投资的普遍原则,是中低收入家庭理财同样要遵循的。财的目标也不同,所以其选择的家庭理财方法也不尽相[3]但中低收入家庭投资有其资金量小的特点,适当的集中化同。王珏、王瑞梅分析了基于生命周期理
8、论的个人理财[4]投资有
