我国普通家庭投资理财策略分析

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1、我国普通家庭投资理财策略分析王景文姜亚洁长春师范大学经管学院摘要：随着我国经济快速、持续的发展以及人们经济水平的提高，我国家庭居民可支配收入得到持续增长，投资理财己经逐渐走进中国家庭的生活。家庭投资理财主要解决的是在家庭财产资金有限的情况下，通过对投资理财产品进行科学合理的配置，实现财富的保值、增值，进而实现家庭生活的FI标。本文主要针对我国家庭投资理财的现状展开深入的剖析，并就其解决方式进行简耍的阐述，从而为普通家庭选择理财项目提供参考。关键词：普通家庭;投资理财;策略;作者简介：王景文（1968-）,男，助理实验师，从事财务管理研宄。收稿日期：2017-07-12R

2、eceived：2017-07-12人类进入商品经济社会以来，越来越懂得赚钱的重要性。实际上，如何管理资金、积累资金、运用资金也很重要。随着我国经济的迅速发展，人均家庭收入稳定增加，普通家庭财产份额及货币积蓄不断增长。如今，中国的理财时代正向我们走来，成为人们关注的热点问题。随着中国金融体制改革的深入和金融市场对外开放的加快，金融市场竞争加剧，金融创新加快，突出地表现为金融新产品、新工具的诞生。中国普通家庭的投资热情逐渐高涨，从简单的存款发展为运用股票、债券、基金、信托、保险、房产、黄金、外汇等金融工具。这些理财工具所涵盖的规模越来越大，家庭或个人投资理财成为一种时尚。

3、在市场经济发达的国家，个人和家庭客户成为金融业最重要、最稳定的经济收入来源，私人银行的利润约占银行利润的40%至60%。在过去的几年里，美国的私人银行理财业务每年的平均利润额都高达30%左右，远高于一般的银行业务。种种迹象说明，家庭和个人投资理财等金融业务逐步成为西方国家商业银行的主耍业务。根据中国的相关统计数据，截至2002年底，国内家庭投资市场和融资市场利润达到31亿美元，未来发展前景广阔。一、家庭投资理财的现状（一）居民家庭经济收入差距较大我W各地区的经济发展不平衡，造成各地家庭居民的经济收入和贫富差距很大，城乡居民之间的收入差距更为突出。金融资产、房地产投资等已

4、经被列入很多城市居民家庭投资的行列中。对农村居民家庭来说，除了正常的消费以外，所拥有的金融消费品较少，主要投资于储蓄。城市间经济发展水平不平衡导致各家庭间的经济收入差距较大。（二）家庭资产保值增值需求旺盛社会经济的快速发展加大了城市家庭对资产增值的需求。如今，理财慢慢被大多数家庭接受。但是，一提到理财，他们最先想到的就是赚钱。其实，理财的根本目标是有效和适当地分配财富和收入，既考虑财产的积累，又考虑财产的安全;既耍为获利而投资，又耍管理和控制风险。家庭对资产的保值、增值需求旺盛，可能导致在理财上急功近利，不但不能获得收益，还会加大风险。比如，有些家庭用大半辈子的存款投资

5、于股票市场，一些退休的老年人用他们的养老金购买股票，结果一段时间后股市大幅下跌，造成很多人深陷其中，不仅资产没有得到保值、增值，连生活质量也显著降低。因此，进行理财投资时，首先要保证家庭的正常需求，其次要对资产进行合理、有效的规划，制定可行的解决方案，不能为保证资产保值增值更快而盲目地进行投资。要合理地区分生活费用和投资资产。（三）居民理财效率不高屮国的资本市场存在两个极端:一个是“无法无天”，另一个是“政策市”。无论是政府信息的编辑还是其他形式的驱动，都促进了股市的繁荣。但是，由于缺乏市场价值投资理念和风险意识，一旦市场下跌，都希望依靠政策解决问题。所以，债券、基金、

6、股票、保险和其他投资工具的信誉受到质疑。信心的缺乏使人们只好选择冇国家信用扪保的国债和冇固定利息来源的银行定活期存款。另外，从资产不减值的角度来看，人们一般选择大量的现金管理、固定收益投资等品种,这也直接导致了我国居民投资理财的效率不高。二、家庭投资理财的对策与建议（一）树立良好的理财观念俗话说：“你不理财，财不理你，你若理财，财可生财”。家庭投资理财是一种主动的意识和行为，旨在不断改善生活的质量和促进家庭的发展。为了实现家庭理财收入的增值和保值，应该树立良好的投资理财观念，形成正确的投资理财观念和态度。只有多培养理财知识和对技巧的认知，才能实现家庭理财投资的目标，进而

7、使居民财富达到最大化。（二）掌握投资理财知识和技能家庭理财投资者应审时度势，抓住机遇。首先，投资理财会涉及债券、基金、股票、外汇等投资工具，要掌握每个投资工具的特点和性能，依据个人和家庭的偏好以及资产的实际情况制定个性的投资理财方案，以便最大限度地规避风险、减少损失。其次，时刻关注国家的发展动向，家庭投资离不开国家的经济背景，宏观和微观的经济政策直接指导着宏观经济的投资绩效和市场的利润空间UL最后，政府有关部门可以通过各种媒介的宣传，普及基木的理财知识。除此之外，还可以求助于专业的理财机构，合选地择适合的投资理财工具。通过学:＞」和熟悉各