我国居民个人投资理财规划的策略分析

《我国居民个人投资理财规划的策略分析》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在学术论文-天天文库。

1、我国居民个人投资理财规划的策略分析【摘要】个人理财作为一种高层次的居民经济行为，是在我国社会经济快速发展、居民收入日趋提高和金融市场改革完善中形成和发展起来的。我国居民个人应更好的把握投资理财规划策略，增强自身的投资理财技能，不仅可增加财富，而且在一定程度上对促进经济增长起着举足轻重的作用。【关键词】个人理财投资一、居民个人应从整体上与时俱进，树立新理念众所周知，个人若能把握一定的风险投资意识，进行合理的个人风险投资，将会为自己创造出更多的物资财富。现阶段，个人理财及个人风险投资成为个人增加财富的主要手段。每一个理财人，都应该审时度势、与时俱进、更新观念，调整自己的个人理财投资观念及个人储

2、蓄方式，运用多种金融投资工具，规避风险，把握行情，为自己创造更多的物质财富。二、居民个人应从横向上熟悉投资种类，掌握投资技巧要做个居民个人投资理财的规划，就必须从横向上来掌握投资理财的投资种类，就当前而言，储蓄存款、基金投资、股票投资等投资方式在我国居民个人的理财规划中较受青睐。（一）储蓄存款储蓄存款时日常生活中最为普遍的居民个人投资方式，对于基金、股票等投资方式而言，居民对它的熟识度会更高。日常生活费用，需随存随取的，可选择活期储蓄，但利息很低，所以应尽量减少活期存款。当您有一笔资金近期使用，但不能确定日期，您可选择定活两便储蓄。如果在较长时间里不准备动用，可选择整存整取定期储蓄，能获得

3、相对较高的利息。（二）基金投资基金是当前较为流行的投资策略之一，笔者曾在银行门口亲眼看到居民买基金排起长龙的情景，从学生到老人，可谓“全民买基金”。由此，基金投资的策略的探讨至关重要。一般而言，投资基金应采取长期投资的策略。首先应该通过认真分析证券市场波动、经济周期的发展和国家宏观政策，从中寻找买卖基金的时机。一般应该在股市或经济处于波动周期的底部时买进，而在高峰时卖出。在经济增速下调落底时，可适当提高债券基金的投资比重，及时购买新基金。若经济增速开始上调，则应家中偏重股型基金比重，以及关注以面市的老基金。这是因为老基金已经完成建仓。而且成本也会比较低。二是对购买基金的方式也应该有所选择。

4、开放式基金可以在发行期内认购，也可以在发行后申购，只是申购的费用略高于发行认购时的费用。申购的形式有多重，除了一次性申购之外，还有另外三种形式供选择。首先，可以采用“金字塔申购法”。投资者如果认为时机成熟，打算买某一基金，可以先用1/2的资金申购，如果买入后该基金不涨反跌，则不宜追加投资，而是等该基金净值出现上升时，再在某价位买进1/3的基金，如此在上涨中不断追加买入，直到某一价位“建仓”完毕。其次，可采用“成本平均法”，即每隔相同的一段时间，以固定的资金投资于某一相同的基金。这样可以积少成多，让小钱积累成一笔不小的财富。再次可以采取“价值平均法”，即在市价过低时，增加投资的数量；反之，在

5、价格较高时，则减少投资，甚至可以出售一部分基金。三是尽可能选择伞形基金。伞形基金也称系列基金，即一家基金管理公司旗下有若干个不同类型的子基金。对于投资者而言，投资伞形基金主要有以下优势：一是收取的管理费用较低。二是投资者可在伞形基金下各个子基金间方便转换。（三）股票投资据了解，股票投资一般分为三种类型。一是激进型，瞄准超跌。这个主要适用于目前仓位低于30%或者新开户进入市场的投资者。从技术角度看，大盘已具备了反弹条件。激进型投资者不妨进场试抄底，将仓位提高到50%-60%之间。在此建议把握“超跌”这一关键词，抓住超跌科技股和超跌价值股这两类股票。二是保守型，留守观察。千点附近会有反弹，但这

6、一位置对于构筑历史大底而言，还缺少相当多的元素，如经济增速下降，股权分置改革预期尚不明朗等。因此，对于相当一部分中小投资者来说，还是宁愿等待真正的大底到来，对于这部分投资者而言，可以少量或者不参与千点处的反弹，而是留足资金，等待更适合的建仓机会。当然，保守型的投资者也不应离市场太远，可预先选定品种，持续观察，只等时机正式来临。三是稳健型，重在调仓。作为稳健型投资者来说，首先要对千点附近的反弹有一客观认识。鉴于目前基本面、资金面并无实质性变化，千点处的反弹更多的是技术性反弹，除非有政策支持，否则对反弹空间和时间都不应过高期望。在千点附近出现反弹，对于目前重仓或者套牢沉重的投资者来说是调仓换股

7、的好时机。在调整仓位中注意两点：一是控制整体仓位，二是去弱留强。整体仓位不宜超过60%。质地差的、走势弱的个股在反弹中宜抛出。而对于被低估的有投资价值的个股，则应坚持稳健思路，低位分批建仓，选股时应注意回避报业绩风险。三、居民个人应从纵向上灵活地选择理财方式在个人投资理财的活动中，居民个人需要结合自己的实际情况，先自我评价一下自己属于哪种类型的个性，然后分析不同投资的风险收益，树立正确的投资理财目标，才能将财富实现增值。