我国个人理财投资策略的分析

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1、·重庆大学硕士学位论文中文摘要摘要本文在我国经济快速增长个人收入大幅提高直接融资比例过低的情况下以我国个人理财投资为研究对象综合运用现代经济学管理学会计学和统计学的理论方法和工具对我国个人理财投资的基本概念主要投资工具在实际生活中投资组合模型的构建和具体应用进行了分析和探讨本文将投资工具分成稳健型投资工具和增值型投资工具并根据每个投资工具各自的特点制定了相应的投资策略同时利用马科维茨的投资组合理论用上证指数收益率代表我国股票市场的平均收益率中国债券总指数收益率代表我国债券市场的平均收益率重庆市的中房住宅指数收益率代表重庆投资住宅市场的平均收益率建立了投资组合模型再根据投资者不

2、同的风险承受能力提出了相应的的解决方案和投资策略本文也引用了由美国经济学家查尔斯•金德尔伯格(CharlesP.Kindleberger)提出的“100减去目前年龄”的经验公式作为个人投资者初步理财的基本原则基于我国目前个人投资者一般交由商业银行进行理财本文对商业银行的个人理财业务也进行了一定的研究首先对商业银行的个人理财业务的现状进行了简要的分析发现我国商业银行在个人理财业务存在很大的不足理财产品层次低品种少只是简单的存贷产品组合理财产品基本上同质缺乏品牌个人信托业务涉足少个性化服务不够这主要是由于我国社会信用体系不完善金融政策和法律方面的限制金融产品尚欠丰富银行理财人员的

3、缺乏等原因造成的针对这些问题在借鉴境外商业银行发展个人理财业务先进经验的基础上结合我国的实际情况以及加入WTO后的竞争形势提出了个人理财业务的发展对策通过加强对信用资源的利用银行债权的维护产权制度的改革和信用奖惩的力度构建我国社会信用体系同时健全和完善相应的法律法规进行大量的金融产品创新培养大量的理财专业人员等关键词个人理财投资组合策略研究········重庆大学硕士学位论文英文摘要ABSTRACTWiththerapidlyeconomicgrowth,thepersonalincomelargelyimprovement,thelowproportiondirectfi

4、nancing,thisthesisfocusesonindividualfinance.Bysyntheticallyutilizingthetheoreticalsystemofmoderneconomic,themanagementscience,theaccountingandstatisticstheory,thethesisexpatiatesuponthedefinitionofindividualfinancing,thecategoriesofinvestmentvehicles,portfolioandhowtouseinrealisticlife.Thi

5、sthesisdividesinvestmenttoolsintothesteadyinvestmenttoolsandthe incrementalinvestmenttools,andhasformulatedthecorrespondinginvestmentstrategy accordingtoeachinvestmenttoolrespectivecharacteristic.Atthesametimeusingthe Markowitz’sdiversifiedprofoliostheory,thereturnratioofShanghaistockindex

6、representingtheaveragereturnratioofChinastockmarket,thereturnratioChinabond indexrepresentingtheaveragereturnratioofChinabondmarket,thereturnratioof ChongqinghousingindexbeingonbehalfoftheaveragereturnratioofChongqingreal estatemarket,thethesisestablishesthemodel,andaccordingtotheinvestor’s

7、different risktolerances,proposesthecorrespondingsolutionsandtheinvestmentstrategies.This articlehasalsoquotedtheempiricalformula--"100subtractsthepresentage"proposesd bytheAmericaneconomistCharlesP.Kindleberger,whichcanbeabasicprinciplefor individualinv