中国互联网金融发展的模式、机遇及问题(2).pdf

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1、［城市经济］李文增中国互联网金融发展的模式、机遇及问题互联网金融是传统金融行业与互联网载展中都存在哪些问题？亟待分析和研究。体相结合的新兴金融领域。其与传统金融的一、中国互联网金融的6种模式区别不仅在于金融业务所采用的媒介不同，（一）余额宝更重要的在于通过互联网、移动互联网等工我国互联网金融从2012年下半年开始逐具，使传统金融业务具备透明度更强、参与渐火热起来，到2013年6月份，阿里推出了余度更高、协作性更好、中间成本更低、操作额宝，称得上是一个经典案例，典型的互联更便捷等一系列特征。通过互联网技术手段，网加金融，典型的支付牌照加积极营销，同最终

2、可以让金融机构离开资金融通过程中曾时也真正让这种“高富帅”的理财走进平民经的主导型地位，成为一种努力尝试摆脱金生活，获得迅速发展。融中介（金融脱媒）的资金融通行为。目前余额宝之所以能够在如此短的时间内取我国互联网金融都有哪些模式和机遇？在发得巨大成功，有天时、地利和人和多种因素。城市39［城市经济］天时指的是整个社会的信息化快速发展、互联网的团队，搭建了强大的计算运行功能，整个阿里大概快速发展以及技术水平的提高，让整个阿里支付宝有2.5万人，其中4000多人是IT工程师，并且阿里拥有如此好的技术、好的算法以及潜在预算能力，有一个几十人组成的高端数据建

3、模团队，基于这些能够非常好地实现货币基金碎片化（零散的活期资数据进行大量挖掘分析梳理工作，通过各种模型计金）的理财技术交易。算，大概算出一个闭环用户的信用评级和信用贷款地利是指拥有支付宝这个4亿多注册用户和使规模。数据一般每周或每月更新，不一定每天更用用户的电商网交易平台，并且阿里能在此平台基新。当用户提出贷款需求的时候，一分钟之内就可础上非常细致入微地为这些用户服务，让这些用户以把需要的贷款批放到位。阿里目前只发放两种贷有很好的体验。阿里接受了这些老百姓非常细微的款，一种是信用贷款，一种是订单贷款。这就是基碎片化理财，让他们获得一个相对更高的理财收

4、于互联网形成的一套非常完善的个人征信体系发挥益，从而不但通过设立余额宝账户，使原来支付宝的作用，也是大数据金融的运营特点。客户的暂时闲置备用金可以获得高于5%的年化收（四）众筹模式益，促使支付宝的客户将其存入银行的资金转入阿众筹，翻译自“crowdfunding”一词，即大众里的余额宝账户，而且方便存取。广大客户将一部筹资或群众筹资，香港译作“群众集资”，台湾译分银行存款转存到阿里的余额宝账户，形成余额宝作“群众募资”。是采用团购+预购的形式，向网之互联网金融迅速膨胀。与此同时，与其合作的天友募集项目资金的模式。众筹利用互联网和SNS传虹基金也从之前

5、的一支默默无闻的小基金成为知名播的特性，让小企业、艺术家或个人对公众展示他的大基金。们的创意，争取大家的关注和支持，进而获得所需（二）PTOP要的资金援助。PTOP即通过个人对个人在互联网上进行相关相对于传统的融资方式，众筹更为开放，能否的信贷活动。在我国，利率市场化是一个趋势。在获得资金也不再是由项目的商业价值作为唯一标此过程中，PTOP是所有互联网金融模式中对利率准。只要是网友喜欢的项目，都可以通过众筹方式市场化进程促进最大最快的一种模式，因为它会更获得项目启动的第一笔资金，为更多小本经营或创加直接地拉低借贷的途径和通道，但这种金融脱媒作人提供了

6、无限可能。仅仅是脱掉了传统金融的媒，并没有真正地脱掉金作为一种新兴的融资方式，众筹融资的发展时融之间服务和交易的媒。最终会通过PTOP的平台间并不长，一般以2009年出现的美国Kickstarter众来做交易，众筹还会通过众筹网站来做交易，只不募平台为行业开端。国内最早出现的众筹融资平台过换了一个更加新颖、更加便利、更加便捷、更加是2011年4月份上线的点名时间（中国最大的众筹快速的媒体。相对来说，整个PTOP平台是互联网网站），随后追梦网、淘梦网、亿觅网、大家投及金融六大模式里创业门槛相对比较低的，几乎是天使汇等逾百家众筹融资平台陆续落地，并形成各

7、“三无”：没有门槛，没有监管，没有任何限制的法自特色。律法规，所以发展速度也的确非常迅速。作为项目融资的载体，众筹融资平台目前的创（三）大数据金融收渠道在于向项目发起方收取一定的服务费，通常虽然很难用一个行业来完全定义大数据金融，在项目融资额的4%～10%。而为进一步对投资人、但在目前没有新的定义之前，暂可把一些完全基于创业者之间进行征信，国内众筹融资平台通常采取大数据的金融服务领域统称为大数据金融。其中非实名制注册、信用累积或打分、资金第三方托管及常重要的一类就是以电商的大数据积累来开展相关分批次划拨投资资金等方式“加固”双方信用。的金融服务，可以

8、简单分成平台性和供应链性。从（五）金融机构阿里的诚信商务通到淘宝、天猫、一淘等，目前阿金融机构模式就是由传统