试论民间借贷纠纷具有特征、成因和其措施

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1、试论民间借贷纠纷具有特征、成因和其措施　　摘要：近年来，随着我国国家利率政策的调整以及受农户小额信用贷款难的影响，民间借贷市场越来越活跃，逐渐呈现出借贷规模扩张化、借贷用途多样化等特点。究其原因，都是由于国民财富的增加以及国家金融政策的调整而导致，当然，除此以外也还存在其他方面的原因。本文主要是通过对其特点和问题探究，最后提出了一系列有关完善借贷的措施。关键词：民间借贷纠纷；特征；成因；解决措施1.引言随着经济全球化的到来，我国经济得到了迅速的发展，人民手中的财富也逐渐积累起来，这使得我国民间资金的流动日益活跃，民间融资、民间借贷

2、等也越发活跃起来。但毕竟我国的市场机制还不够完善，因此，伴随着民间借贷的日益增多，产生的纠纷也就与日俱增，并给社会带来的重大的影响。针对目前民间借贷纠纷案件审理过程当中存在的若干问题，江苏省高级人民法院于2013年6月13日召开了第十次审判委员会，并试图通过该次会议能够增强对民间借贷纠纷进一步了解。本文试图分析了民间借贷纠纷的特征和成因，最后提出了相应的解决策略，希望可以为维护社会稳定、维护民间金融安全提供一些参考。72.我国民间借贷纠纷存在的特征我国《合同法》规定：“自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关

3、限制借款利率的规定”。通过该项法律条文，我们可以看出，民间借贷的产生是我国经济形式多样化发展的表现，也是我国银行贷款无法满足人民需求的表现，更是我国经济环境日益活跃的表现。随着时代的不断发展和经济的不断进步，我国的民间借贷也逐渐呈现出了新的特征。2.1以生产经营融资为主民间借贷的目的由生活融资为主转变成为以生产经营融资为主，且主要是以企业的经营性融资为主。目前我国的民间借贷纠纷案件当中，生产性的借贷占据了绝大多数的比例，且该类型的纠纷一旦出现，其当事人之间所产生的争议经常是非常大的。2.2具有非法行为的借贷日益增多近几年来，民间借

4、贷越发活跃，借贷纠纷也就因此相应增加，而在这之中的很多案件都隐藏着不合法的本质。主要包括赌债、高利贷以及非法中介违法放贷这三种主要形式。2.3债务人逃避债务的手段日益多样化逃避债务手段的理由不同于不能归还欠款，在实际过程当中主要表现为转移欠款、不合理消费以及恶意处分财产三种形式。72.4诉讼程序复杂化在进行民间借款纠纷案件的时候经常会出现被告不出庭应诉情况，公告送达、缺席审判的案件越来越多，导致审理周期越来越长。3.导致民间借贷纠纷产生的原因民间借贷活动的发展，与社会经济的发展是相关联的，民间借贷纠纷的不断增多，其产生原因是具有多

5、样性的。3.1社会诚信的缺失借贷人缺乏诚信是导致民间借贷纠纷产生的主要原因。在实际生活当中，有很多的当事人在明知自己没有还款能力的情况下依然选择了借款；还有一些当事人，其借款的目的就存在不正当性，将借款资金用于非法活动；甚至还有一些当事人，借款纯粹为了骗取钱财。这些人借款之后或没有能力偿还，或是不打算偿还。而权利人凭借个人能力又无法追回借款，因此只有选择法律途径了。3.2银行贷款门槛高我国的信贷市场是一个不完全竞争市场，且银行的放贷条件十分严格，如果没有足够的财产抵押或者是实力担保人的话，银行是不会放贷的。另外，银行为了有效规避风

6、险，因此贷款的手续非常繁琐，导致借款人转向民间借贷。3.3专业投资渠道不畅7随着社会经济的不断发展，人们手中积累的财富也日益增多，且投资意识也不断增强。但是，现今的专业投资渠道，如房地产、股市等等，除了所需资金大、需具备大量专业知识之外，还存在较大的风险。而相对来说，民间借贷简单方便，且利润较高。4.解决民间借贷纠纷的有效途径民间借贷的发展是我国资本市场的自主发展结果，虽然在实际的操作过程当中还存在许多的问题和纠纷，但是我们依然要用辩证的态度去看待其存在的意义和作用。正对于目前民间借贷纠纷案件日益增多的局面，我们主要可以通过以下手

7、段来减少纠纷，并对其进行规范，促使民间借贷能够获得健康稳定的发展。4.1完善相关法律法规，有效规范民间借贷行为长久以来，我国主要是通过行政手段来对民间的借贷市场进行管理，民间借贷长时间以灰色的形式存在，对我国的正式金融融资产生了影响。所以，建立和完善相关法律法规，有效确立民间借贷的法律地位，对充分发挥民间借贷的融资作用有着十分重要的意义。7针对于目前我国民间借贷的发展现状，我们可以参考我国香港地区对民间借贷的管理制度。众所周知，香港是我国经济最活跃的地区之一，尽管如此，它依然存在银行贷款门槛高，企业融资困难等问题。因此，我们可以参

8、考香港制定的《放债人条例》，即对放债主体、对象、利率以及交付要式条件等作出严格规范。4.2构建诚信体系诚信缺失是导致民间借贷纠纷产生的一个重要因素，而我们经常能够听到的“要钱没有，要命一条”也在一定程度上反映了一些人不惜触碰道德底线。我国自进入新世